你的未來,準備好了嗎?—— 從各年齡的 財務 時期設定 財務 目標

 

你的財務狀況會不斷變化,就如同你的幸福一樣。財務狀況注定會在人生某個時期達到頂峰。為了查出每個人的 財務 時間軸,我們收集關於台灣人如何消費、儲蓄和賺錢的研究,以下是各年齡層的財務狀況,可以提供大家思考是否達到:

如果有,恭喜你;如果沒有,可以把這個當作務實目標,來設定個人的投資計畫,不過要注意,這仍要依照個人需求和能力做微調。

 

25歲:難以儲蓄的生活

任何人,不論年紀,都可能因過度消費而感到內疚。而東方人大多對閒錢的第一個念頭,都是存下來。

中華民國財政部數據顯示,25歲平均稅前月收入2.8萬,但台灣地區平均消費月支出為2萬(台北約2.7萬、新竹約2.6萬)。根據萬事達卡消費者購買傾向調查發現,25~29歲消費者是最敢花的年齡層(平均每次花費3,643元),這意味著他們大多生活緊繃,沒有太多餘錢儲蓄。

 

小結:基本薪資、昂貴房租和助學貸款,並不能幫助千禧世代減少開銷和存更多錢。

 

40歲:買了一套房子

 

根據屋比超省房屋比價平台彙整財團法人金融聯合徵信中心資料發現,2017年以「30~40歲」、「40~50歲」為房市最大購屋主力。但有14%的購房者,為「20~30歲」,他們都是第一次購房。根據內政部營建署最新房價負擔能力報告,全台房價所得比首度突破9倍,達9.35,史上最高,白話一點為民眾得不吃不喝9.35年才能在台買房;雙北市壓力更大,台北市要花15.47年、新北12.7年,而貨款負擔率全國達38.49%,即房貸支出占掉民眾每月可支配所得近4成,屬於房價負擔能力偏低。

 

45歲以上:此時為薪資高點,但性別、已婚未婚都有差異

 

 

根據2014年1111人力銀行統計,同年齡層中,已婚男薪資高於未婚男,但女性相反。職場上的平均薪資男性都高於女性,許多女性會因為家庭原因暫時離開職場,但二次就業後薪水受限,使女性平均薪資表現不如男性。

 

平均45歲以上,男性平均薪資為5.4萬,而女性為3.9萬。但也有些行業女性較吃香,如媒體、金融保險業等,女性比例通常高於男性,高階主管也常由女性擔任。

 

根據財政部在2017年公布《由財稅大數據探討台灣近年薪資樣貌》研究報告,月薪百萬元以上,有半數任職於上市櫃公司,且男性占八成三,女性僅一成七;若按年齡及職業分析,五成以上介於五十一至六十歲,七成以上集中於電子、金融產業等,如半導體、電腦製造、銀行、券商及保險業等。

 

59歲:退休出現缺口

美國前聯準會主席葛林斯班(Alan Greenspan)曾在《我們的新世界》一書中提到:「世界要退休了,但我們的錢夠嗎?」同樣的,你也該問問自己:我要退休了,但錢夠嗎?

 

根據主計處統計,2016年台灣退休年齡平均58.6歲,而根據2016勞動部國際勞動統計資料顯示,我國男女平均退休年齡分別為62.8歲、60.7歲。而根據2017年財政部公布《105年簡易生面表》,台灣民眾的平均壽命為80歲,其中男性76.8歲、女性83.4歲,也就是說,退休生活平均有20年。

 

根據花旗(台灣)銀行公布《2017年國人財富態度大調查》,發現富裕族群理想的退休金額為2,654萬元、一般大眾則為1,724萬元,但實際退休金有缺口,富裕族群的缺口為1,099萬元,一般大眾為1,127萬元,準備充足退休金,是快樂退休的關鍵之一。

 

根據《遠見雜誌》、「施羅德投信」與「政治大學商學院資料採礦中心」共同發起「2017台灣退休幸福指數大調查」,發現近半數退休後不理財,而大多退休前的理財方式保守,過半選擇儲蓄。

 

現在處於低利率環境,持有現金等保守資產,並非準備退休資金的好方法,大眾應該透過穩健型投資方式,同時掌握收益與資本利的契機,並及早開始準備,積極替退休後的財富做打算。

 

 

 

James Chan
[莫忘初衷]念企管的台中人,認為投資與健身是每個人的文武雙全。要有好身材,需要長期健身;就如好報酬,需要長期投資。

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