新的一年,請設定5個能夠達成的 理財 目標

你每個月的花費有多少呢?是否時常覺得薪水入不敷出,花在娛樂費、家庭經常性支出很多,沒有儲蓄的習慣,更沒有所謂的 理財 計畫呢?

即使過去你不了解自己的財務現況,賺多少花多少,沒關係,新的一年,你可以重新檢視自己的財務狀況。成功的必備條件是擁有明確的目標,也就是知道自己想要什麼。新的一年是個重新開始的好起點,正視你的 理財 目標、進行規劃並且實現它吧!

要啟動 理財 計畫,需要方法,以下5點是我們的建議:

 

1.改變支付的方式

 

2016年,根據蓋洛普民意調查發現,5年前美國使用現金進行消費的人有36%,目前銳減為24%。

過去可能會把零錢放入一個小豬存錢筒裡,但現在你會發現,這個動作愈來愈少見到,甚至沒有,因為現代生活裡各式各樣的電子支付方式快速發展,讓人們使用現金消費的頻率也相對減少。使用電子化消費,除了安全和方便外,你更不必攜帶大量現金,還有各式的優惠及回饋,且不用記帳,就可以看到收支紀錄,讓你方便記帳。無須記帳,就能查看自己的收支紀錄此優點,可以幫助初入 理財 的你了解自己的支出狀況,以便控制預算。

改變你的支付方式,小小的習慣,就能幫助你建立 理財 的第一步!

 

2.將薪水分類

 

透過改變支付方式後,你建立了支出的紀錄,再來就是查看自己的收入。利用你的薪資戶,把銀行當成是你的理財小管家,設定好薪資帳戶裡的預約轉帳功能,一領到薪水就分別轉入支出、儲蓄兩個帳戶裡。當然,你須設定扣除每個月的花費,這個花費金額,可以從第一步裡的支出明細中了解。知道數字後,就將剩下的轉至儲蓄帳戶。長期這樣執行下來,就能清楚掌握自己每個月賺多少、花多少、存多少。

 

3.減少非必要的花費

 

然而,還是有些人是月光族,就算利用上述方法也無法存到錢。這時,電子支付的明細,就可以派上用場,幫助我們簡單檢查自己的支出和金錢的運用。

每個月的固定花費較不須進行預算管理,例如:水電費、或伙食費用等。但請確認那些一時衝動的消費紀錄:若常因為打折或促銷,意外添購了一堆其他的東西。就可以標示出來,進而列入非必要花費中。而節省的這些金額,便能用於我們的儲蓄或財務目標(投資 理財 )上。

 

4.限制支出

 

為了進一步了解你的金錢的流向,你可以合併收入和支出的明細,進而可以做收支控管,做出更明確的預算分配。一開始可能難以掌握自己的支出,每個月的明細檢討,務必確實,以定出你「真實且必須」的支出限額。當你對自己的財務狀況逐漸理解,你才能夠攢下固定的錢來放入投資 理財 的規劃裡。

 

5.從短期目標開始

 

當我們都做好以上的步驟,也有些小儲蓄,那要如何開始我們的財務規劃呢?當然是先設定目標,設定目標是 理財 成功的第一步!每個人目標不同,有人想買房、存兒女教育金、旅遊或退休等。

如果你不擅長制定目標,可以先從一個簡單的短期目標開始,例如:你想買一本書,可以從省下一個禮拜的午餐費,存錢買一本書後,之後再設置另一個儲蓄目標。慢慢的向中期及長期目標邁進;當你清楚你的目標後,再根據良好的 理財 建議,挑選自己所需的投資產品,然後持有它很長一段時間,以幫助你實現這些目標。

 

相信以上這些小小的步驟及技巧,能幫助你建立控制收支與儲蓄的好習慣,一步步朝向自己的 理財 目標前進,且在新的一年有個嶄新且良好的財務狀況。

 

abby2304
-曾任【阿爾發金融科技公司】 我會把一些成就歸功於運氣,勇敢去學習,讓自己成為更好的人。

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