【實習生活】原來機器人理財新創公司長這樣!?

以下是今年實習生Allen的心得分享


我是今年暑假到阿爾發實習的實習生

我叫Allen,來自師大企管

👉這篇文章的主題是我實習心得分享:👈

 

我的夢想?!🎯

我覺得Trader真的很帥

不管是電視電影看到還是耳聞

Trader總是帶給人智商過於常人、擅長賭博、數學計算的印象

扛著巨大的壓力在處理一般人做不起的事情

因此,我從大二就立志當Trader

 

 

怎麼認識機器人理財?📖

大四寒假剛結束了一間本土券商的實習

發現業界法人代操皆以量化交易為主

主觀交易大多都被fire掉 出來在訪間賣課程當起老師

於是我四下回到學校就積極尋找任何有關財務與程式的課

因緣際會跑到台大修張森林教授開設的「理財機器人」

 

Alpha 是什麼?📈

在學期快結束時,從信箱看到阿爾發投顧提供暑期實習機會

心想這間新創公司名字取的真好

alpha在金融市場為超額報酬的意思( 超額報酬 = 獲得報酬 – 市場大盤報酬 > 0 )

聽起來感覺就是一間避險基金有很多alpha交易策略在測試

很想進去了解這間公司到底在交易什麼樣的alpha

我很開心地投了履歷,面試也一直問一堆有關公司交易策略的細節

誤打誤撞進來之後才發現這是一間與國外理財機器人公司理念相同的公司

完全被alpha這個字誤導

經過總經理的解釋才知道原來這個alpha的是顧問帶來的超額報酬

而不是傳統財務理論所說的市場超額報酬

想想這樣也不錯,公司雖不是傳統buy side,但也算近年火紅的Fintech

 

 

機器人理財是什麼?📉

張教授的課程讓我深入認識Robo advisor產業

個人相當看好這個創新投資模式將會成為未來家庭主要的投資理財管道

雖然投資組合的成分也是採用股債平衡的概念

但光是每年的費用就比主動基金便宜

近年被動投資也逐漸受到大眾喜愛

不用去猜測市場,不用花時間去研究,免於人為因素影響

使投資變成一件簡單無聊的事情,人們將有更多時間去做更有意義的事情

 

 

🚣‍♂️被動投資 主動人生🧗‍♂️

阿爾發是的投資理念是長期被動投資

使用ETF去組出分散風險且低成本的投資組合

假設市場報酬為常態分配,用蒙地卡羅去推估未來資產的價值區間

為何選擇這種投資模式其實背後接合了很多行為財務學的理論及研究結果

人的種種因素總是導致投資績效不佳

透過機器能夠免除人性的干預及隨時監控調整部位

整體來說公司的商品就是持有一個分散風險的市場投資組合

而賺的就是市場風險(beta)

對於相信市場存在套利機會(alpha)的我來說

無論覺得自己多會交易、找到多厲害的alpha

任何人都應該將自己絕大部分的資產投資beta,真的有閒錢再投資alpha

因為套利機會不是隨時存在,而長期經濟會發展、通貨會膨脹

總結就是自己的錢建議投資beta,別人的錢才拿來投資alpha

Beta才是能夠長期穩定賺錢的投資依靠

 

 

🤴阿爾發的實習生活👸

阿爾發裡面正職員工人數不多,且大多數為年輕人

整體同事間互動氣氛融洽,偶爾還會開開玩笑

而且每天大多數正職都還蠻晚下班的

強烈感受到團隊的凝聚力,大家真心想把這間公司做出規模

第一天實習就被告知了這兩個月的實習內容

我負責跟隨投研部研究七八月的兩個主題

分別是退休金動態提領、公司投組績效以單筆投資與定期定額回測分析

當時內心頗為感動,找到一個真的能學到東西的實習

而非像現在很多無良公司為了節省成本打著實習的名義實際讓大學生來打雜

第一週的迎新公司還請吃早餐及玩一些破冰小遊戲

也收到mentor親手寫的小卡片,來到一個充滿溫度的好地方

總之,我很喜歡阿爾發這樣的工作環境,輕鬆但不隨意

在新創公司實習的另一個好處是時常能夠聽到公司未來發展方向

陳董也常常跟同仁們分享他跟哪些公司談合作的結果或主管單位的聊天內容

聽了幾次陳董分享他的想法,覺得陳董是個很厲害的人

之前張教授上課常常開玩笑要同學們在台灣也去開一間理財機器人公司

現在直接有個業界大佬實踐給我看,並告訴我會碰到哪些困難

在台灣這種金管會高度限制的環境之下

仍然尋找著各種辦法及協助,無數次與法規碰撞及等待

終於創辦了台灣第一間純機器人理財公司

這東西美國從2008年金融海嘯之後就有了,近年越來越受到大眾的親睞

我認為阿爾發的成立也算是造福許多台灣散戶家庭

 

 

🤟我做了什麼?🤟

細數兩個月下來做過的事情

七月專題-研究退休金提領策略

午間直播-阿爾發實習生大解密

懶人包製作-ETF、理財機器人

與小女孩有約-向小女孩解釋什麼是機器人理財

2020世界理財規劃日影片競賽-理財殺

八月專題-阿爾發投組單筆與定期定額回測

幫一間本土銀行建立理財機器人投組

Morningstar軟體教學與應用

現在回憶起來這兩個月的實習生活相當充實

與同期的實習生們在這兩個月下來也建立起革命情感

到後面幾乎什麼話題都可以聊

彼此也在實習過程中互助及學習

很感謝緣份讓我遇見這些人

 

✨~想說的話~✨

感謝阿爾發所有人對我的關照

與你們工作兩個月下來很開心

很喜歡做投研研究的工作

喜歡阿爾發的企業文化及工作環境

特別感謝我的Mentor Wilson

放手讓我去處理很多專案

在我遇到困難時也能給予我建議及協助

很開心能遇到這麼耐斯的Mentor

最後感謝阿爾發入取我當實習生

大推阿爾發的實習

也祝福阿爾發日後蓬勃發展成長茁壯

希望之後與阿爾發有緣再相見

原文作者: Allen 實習生    文字編輯: Wilson


 

Wilson
「投資的不二法則-簡單方法與堅持理念」 現任【阿爾發證券投顧】投資研究部

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