投資前請注意這件事情

設定你的財務目標。

目標導向投資是什麼?

目標導向的投資方式( Goal-Based Investing )早已在國外非常盛行,但在台灣很少人談到。2008年的金融海嘯,讓許多國外的投資人與財務顧問省思投資的目的,高報酬的追逐是否能讓一生財富最極大化 ? 高波動的商品有機會帶來高報酬,但更讓投資人無法承受經濟大衰退時期,股市下跌的心理承受壓力!

過往專業投資人都告訴我們要用整體市場指數作為投資的比較基準,你今年擊敗S&P 500 或是 台灣加權股價指數,你就是非常厲害的投資人,屬於投資界的佼佼者,但到底是運氣好還是實力佳沒有人知道,你的精彩表現只會對你的一生財富注入短暫的活水,而下一個年度呢 ? 又開始盲目的玩數字比較遊戲。

目標導向投資讓投資的本質回到人生的財務規劃上,我們不斷地儲蓄與投資,累積財富的目的何在 ? 最終的目的不外乎都可以歸類一些共同人生目標 : 退休規劃、購買房地產、累積第一桶金、小孩子大學教育基金、創業金、出國旅遊或買車,多數人的大目標都有一致性,但實際裡面的細節與執行方式都非常不同。

為什麼需要目標導向投資?

基於目標導向的投資與傳統投資的不同之處在於,其成功的標準是投資人實現個人生活規劃的完成度,而不是在特定期間內他的投資報酬率相較於市場大盤的表現。

試想一位準備退休的投資人小明,因為明年就要退休,希望極力的保護財富的水位不受黑天鵝事件影響,所以小明他最多僅能忍受10%的損失。假使他剛好遇到市場大跌40%,而他的投資組合”僅”下跌20%,看似相對抗跌的表現很好,但對小明來說這是一個失敗的投資。

小明要關注地是維持目前手邊的財富水位,而不是還有面臨投資波動影響他財富的可能性,因此目標導向的投資才能真正的解決我們人生各個階段中的需求與財富問題。

投資有目標的好處

根據國外大型研究機構晨星 ( Morningstar ) 的調查,透過目標導向的投資人相較於沒有使用目標導向的投資人,累積的財富值平均高於15%。

也就是說以追逐市場報酬的投資方式,無法讓我們真實累積長遠的財富,藉由目標導向的投資,投資人專注於自己的未來規劃上,而不是單純的報酬率比較,以下是它的優勢 :

  • 專注目標的達成率 : 設定好目標,就像設定好旅程的目的地,開始執行會有成就感,因此達成的狀況才是我們需要關注的,你會願意改變或是突破提高達成率,而且投資人會更有意願和動力去朝目標準備。
  • 有紀律的投資 : 當你目標清楚時,你不會漫無目的隨意決定投資策略,而且一旦開始投資,你會有強烈企圖心想要達成自己設定的財務目標,按照自己當初設定的投資規劃方式,一步一腳印地達成目標。
  • 不同資產配置的投資 : 每個人的人生階段都有不同的目標,同一時期也有可能同時有許多目標存在,但不同目標的投資期間與適合的資產配置比例不完全相同,因此透過不同目標的投資規劃,可以讓我們投資更加安心與穩定。
  • 減少錯誤的投資 : 專注於投資報酬率是毫無意義的事情,因為報酬率是由金融市場決定,而投資成功與否是由資產配置決定。因此在初期投資規劃時,資產配置很重要,堅持努力達成財務目標才是我們有掌控權的環節,所以投資人要做的是堅持下去,這樣可以避免許多錯誤的投資行為或迷思產生。

你需要的是開始與執行

只關注報酬的投資是非常危險的方式,你會迷失自我,甚至放棄投資,但低利率時代,你不得不投資,而且要趁早開始投資。

阿爾發提供完整的目標導向投資規劃,透過財務目標的設定與財務行為的風險評估,你可以獲得專業的資產配置建議與財務規劃成功機率,每個環節都是幫助您達成財務目標的重要小螺絲,當您開始投資時,透過機器人理財的再平衡調整,讓你的投資一直保持在正確的航道上。

投資人實現自己的財務目標  才是幸福美滿  永遠不是報酬率

你只需要的是「堅持」,努力執行當初的規劃,朝著你的財務目標邁進。


黃御維 Wilson
「投資的不二法則-簡單方法與堅持理念」 現任【阿爾發投顧】投資研究處 經理
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