【財務規劃】30歲投資30萬ETF,每月存5千,50歲年領18萬被動收入

如果想要退休後每年都去一趟旅費18萬的歐洲旅遊,如何規劃?

只要在30歲時先省下一兩年的旅費,單筆投資30萬,之後每個月存5,000元到ETF投資組合當中,根據蒙地卡羅模擬法的試算,這樣的成功率有85%。(延伸閱讀:成功率是什麼?

在50歲時就能創造出每個月1.5萬元(每年18萬)的被動收入,而且這筆錢能夠持續地能夠提領到90歲都花不完。

50歲資產累積存到372萬的ETF

為了因應未來報酬不確定狀況,例如所謂的「報酬順序風險」(Sequence-of-Return Risk),許多專家已經不用「平均報酬率」(Average Rate of Return)來做財務預測。

現在用的是被稱做「蒙地卡羅分析」(Monte Carlo Analysis )的方式方法。

我們用蒙地卡羅模擬未來一萬種情形,用淺藍色的區間讓你看到未來財富成長的藍圖,不管是較差或是較好的情形都顯示給你看,會有更確定、踏實的感覺。

開始提領

  • 65歲資產累積範圍:326萬-581萬
  • 90歲資產累積範圍:362萬-2533萬

ETF資產配置

這樣的股債比配置為75%/25%,由美國Vanguard ETF組成。(延伸閱讀:為何這樣搭配投資組合?

  • 美國整體股市:VTI
  • 全球已開發國家:VEA
  • 全球中小型股:VSS
  • 美國不動產:VNQ
  • 全球不動動產:VNQI
  • 全球總體債券:BNDW

小結

在這次的案例中我們規劃:

  • 單筆投資30萬
  • 定期定額每月5千
  • 50歲月領1.5萬被動收入直到90歲(隨通膨調整)
  • 成功率85%
  • 90歲資產區間:1,650-8,923萬

這是ETF的財顧規劃案例供你參考,想要這樣規劃,歡迎免費註冊阿爾發會員,加入被動投資,主動人生的列車。


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蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,現任阿爾發證券投資顧問股份有限公司財顧部經理,著有PG財經筆記、《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。
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蔡至誠,中央警察大學畢業,曾任桃園市刑事警察大隊偵查員、蘆竹分局外社派出所所長,現任阿爾發證券投資顧問股份有限公司財顧部經理,著有PG財經筆記、《我畢業五年,用ETF賺到400萬》一書。

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