站在散戶投資人著想的理念,格外具有『人』味的機器人理財服務。40歲定期定額7,500元,65歲退休每年創造28萬被動收入!

投資人狀況:

40歲洪先生,倉管物流業,個人在生活上不太會亂花錢的人,目前生活上除了每月固定要給的房租、孝親費、保險、投資以外,與太太平攤下來,一個月生活花費不到兩萬塊。

退休後可能就沒有孝親費、房貸,個人覺得兩到三萬應該很夠我們夫妻使用。

今年完成買房的夢想清單後,預計接下來將把資金投入到退休金的準備上,希望能在65歲時順利退休,

夫妻倆生活花費不高,但目前比較困擾的點主要有兩個:

  1. 是不知道25年過後退休金可以累積多少?
  1. 每個月可以提領多少金額才足夠退休保有穩定的現金流?

過往投資經驗:

對投資不了解,因此不敢隨意投入,僅以相較保守的方式把錢存在銀行。

雖有試圖去認識與學習,但仍覺所學甚淺,又對風險的承受能力較低,

所以遲遲不敢真正踏入投資的行列。

選擇阿爾發的原因:

在一次理財課程中,得知阿爾發創辦人的理念,

站在散戶投資人的立場為小散戶設想的理念,覺得深得我心。

而且機器人理財在國外已不是新鮮事,

又可以避免掉許多人為的操作,

自覺是較能排除人為因素的投資方式

因此在今年五月監理沙盒定期定額開放使用後,

決定給阿爾發一個協助自己投資的機會。

阿爾發在投資這條路上,也不斷地傳遞好的投資理念與態度,

除了機器人理財投資以外,一路的服務上格外具有”人”味。

投資規劃結果:

目前年紀:40歲

退休年齡:65歲( 25年投入期間)

定期定額:每月7,500塊

被動收入:每月20,000塊

股債配比:75/25

成功機率:95%

圖片來源:阿爾發投顧官網。

退休前資產累積:

65歲時資金投入:225萬

65歲時資產累積:約629萬

圖片來源:阿爾發投顧官網。

退休後被動收入:

65歲時提領退休金:2萬 / 月

每年可產生被動收入:24 萬 / 年

90歲時總提領金額:600萬

90歲時剩餘總資產:約1,535萬

圖片來源:阿爾發投顧官網。

目前投入狀況,極限被動收入臨界值:

65歲時提領退休金:2.4萬 / 月

每年可產生被動收入:28.8 萬 / 年

成功機率:87%

圖片來源:阿爾發投顧官網。

當退休每月提領金額超過 2.4 萬,成功機率將下降至低於 85%,

一般會建議規劃方案成功機率在 85%以上,是較為適當且安全的投資規劃。

未來建議可調整方向:

  1. 未來能力所及將定期定額拉高至每月 1 萬塊。

目前客戶每個月有固定房租、孝親費及保險支出,房租及保險都有機會在退休前完成繳清,

這將有助於未來退休規劃上的資金可以更進一步提升,

若未來每個月定期定額可以拉高至每個月 1 萬塊,將更有助於退休計畫的成功率。

  1. 對自己好一點,退休後花費拉高至3萬塊。

儘管客戶夫妻非常每月需要開銷非常少,但有做投資規畫的情況下都希望客戶除了在既有的生活品質下,可以因為透過 ETF 全球分散的投資組合讓未來的生活品可以更好。

適當的花費可以帶給生活更多的美好,不要花太多導致退休僅準備不足、也不要花太少導致生活非常節儉,而如何花得剛剛好,這就是許多投資人願意選擇機器人理財投資的原因了!

根據建議調整後規劃:

退休前資產累積:

65歲時資金投入:300萬

65歲時資產累積:約840萬

圖片來源:阿爾發投顧官網。

圖片來源:阿爾發投顧官網。

退休後被動收入:

65歲時提領退休金:3萬 / 月

每年可產生被動收入:36 萬 / 年

90歲時總提領金額:900萬

90歲時剩餘總資產:約1,753萬

圖片來源:阿爾發投顧官網。

總結統整表格:

 

圖片來源:阿爾發投顧整理。

客戶使用後的感想與回饋:

五月至今,才剛踏入投資半年,這半年除了定期查看戶頭的錢夠不夠扣以外,甚少去花時間看看自己到底現在擁有多少持股,或是現在股價又如何。

因為已經設定好長期規劃的目標,既是長期,短期的小波動在所難免,況且又有再平衡的機制,所以又更叫人放心。

我覺得這是在投資的過程中,不斷地接收到好的投資觀念的影響,因此能夠把眼光放得夠遠,看長期而不著眼於短期波動,因此心情也不會跟著股價上上下下起伏。

我個人很不喜歡投資顧問來推銷這個推銷那個,阿爾發完全不會有這種困擾。

顧問費很便宜,第一次收到顧問費繳款通知時還嚇了一跳,以為是自己看錯了。

另外,我覺得很棒的地方是,可以依照每個人風險屬性的不同,選擇適合自己風險承受度的投資組合,有一種量身打造的親切感。

而且還會有達成率的評估,是一種協助自己做適時調整的好機制。

Shawn
「我沒看過任何一個靠短線投機能快速致富的人,但我看過許多做好資產配置長期投資慢慢變有錢的人」-現任【阿爾發證券投顧】財務顧問部
Shawn

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「我沒看過任何一個靠短線投機能快速致富的人,但我看過許多做好資產配置長期投資慢慢變有錢的人」-現任【阿爾發證券投顧】財務顧問部

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