25歲女性工程師單筆投資40萬元,每月定期定額1.2萬:把小錢變大錢,長期透過ETF創造財富,報酬驚人!

客戶背景

客戶是25歲女性,

畢業後即在科學園區擔任工程師職位,有一份穩定優渥的薪水

大學就讀物理系

愛好繪畫的她

本來預計工作十年後可以退休到國外,學習繪畫,過上自己夢想的生活



2年前,父親因癌症過世,看著母親始終都無法從傷痛走出

客戶毅然辭去高薪的工作,回到故鄉照料母親

但也將自己的夢想默默收起

 

談到投資

客戶只是笑笑地說希望有一天還能重拾夢想。



投資經驗

母親過去經營記帳事務所,在看過許多公司財報後,根本不相信股票,這樣的觀念深深影響著客戶,導致過去所賺的每一分錢都放在定存。

 

選擇阿爾發的原因

 

  1. 被動指數投資,不用擔心被好看的財報給詐騙

個人選股,可能被漂亮財報給蒙蔽,踩到地雷,指數投資買下整個市場令人安心

  1. 長期投資,報酬驚人

由阿爾發機器人理財系統規劃預估10年後客戶可以有一桶金200萬左右,讓他到國外追尋夢想

 

投資規劃

目前年紀:30歲

目標年限:10年

目標金額:200萬

單筆:40萬元

定期定額:每月12,000塊

股債配比:75/25

過往投資組合報酬率:8.85%

成功機率:92%

 

試算結果:

 

 

 

 

資產累積結果:

 

35歲時資金投入:194萬

35歲時資產累積結果:297萬






 

ETF配置一張含有 文字 的圖片

自動產生的描述


這次系統建議的投資組合為ETF,分別投資:

 

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

 

代表美國整體股市的Vanguard Total Stock Market ETF (VTI):內扣費用0.03%,季配息,投資美國3700多家上市公司,包含微軟、Google、Apple、波克夏、JPMorgan、Tesla、嬌生等企業。

 

Vanguard FTSE Developed Markets ETF(VEA)

 

代表全球已開發國家股市的Vanguard FTSE Developed Markets ETF(VEA):內扣費用0.05%,季配息,投資歐洲、亞太地區3700多家上市公司,投資持股國家包含日本(20.7%)、英國(13.0%)、加拿大(9.2%)、法國(8.4%)、德國(7.6%)、瑞士(7.3%),持股包含三星、雀巢、ASML、Toyota、SAP等企業。

 

Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)

 

代表全球中小型股市的Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS):內扣費用0.11%,季配息,投資新興市場、歐洲、亞太地區4000多家上市公司,包含礦業公司First Quantum Minerals、加拿大設計、工程諮詢公司WSP Global、加拿大公司,開發和銷售企業信息管理軟件Open Text、加拿大的一家金礦開採公司Kirkland Lake Gold等企業。

 

Vanguard Real Estate ETF (VNQ)

 

代表美國不動產的Vanguard Real Estate ETF (VNQ):內扣費用0.12%,季配息,投資美國Reit的ETF,包含商用、工業、住宅類型的不動產標的,投資標的包含:American Tower、Prologis、Crown Castle International等。

 

Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF(VNQI)

 

代表美國以外全球不動產的Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF(VNQI):內扣費用0.12%,季配息,投資美國以外Reit的ETF,包含商用、工業、住宅類型的不動產標的,前10大投資國家中,最多的是日本22.40%,其次則為中國、香港、澳洲等國家。

 

Vanguard Total World Bond ETF (BNDW)

 

代表全球總體債券的Vanguard Total World Bond ETF (BNDW):內扣費用0.06%,月配息,投資全球投資等級債券,持有1萬6400檔債券,BNDW的債券組成,主要在外國債券、政府抵押貸款、金融等債券,美國政府債券佔30.1%、AAA級13.3%、AA級15.6%、A級21.4%、BBB級18.0%。

 

BNDW的優點是一個債券ETF就可以投資全球投資等級的債券。有進行美元避險,避免持有多種貨幣的風險。



「此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。」

 

黃御維 Wilson
「投資的不二法則-簡單方法與堅持理念」 現任【阿爾發投顧】投資研究處 經理
黃御維 Wilson

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「投資的不二法則-簡單方法與堅持理念」 現任【阿爾發投顧】投資研究處 經理

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