35歲工程師單筆投資100萬元、定期定額:每月15,000塊,退休享有8.5萬被動收入:機器人理財協助我克服人性,維持紀律

投資人背景:

35歲,已婚男性工程師,和太太結婚多年,育有一對兒女。

 

太太原本也是工程師,但在孩子出生後,選擇奉獻家庭,陪伴子女長大。

 

夫妻在生活花費上不大,大部分的花費在於每月的房貸還款、還有子女教育的費用上。

 

未來希望可以順利還完房貸,送子女上大學之後,可以有兩人舒適愜意的退休生活。

 

過往投資經驗

 

先生本身是很謹慎的人,為了瞭解投資常常利用假日去進修投資課程,從基本面的財報課程到技術線型、景氣循環、價值選股的課程,都有涉略,過去一直都有穩定的獲利。

 

但是自從中美貿易戰開始,一直到covid-19疫情,面對股市劇烈的震盪之下,原本理性的先生,也開始貪心了起來,漸漸喪失既守的投資原則與邏輯,幾次波段之下雖然有賺,但是賠得更多。

選擇阿爾發的原因:

  1. 市場隨機漫步難以預測,ETF是散戶最佳工具

過去的投資經驗,讓先生相信被動投資的理念,市場難以預測,最好的方式就是做好配置,然後長期持有

  1. 機器人理財可以克服人性的缺點,維持紀律

別人貪婪的時候我恐懼,別人恐懼的時候我貪婪,很簡單的道理,但很難做到,機器人理財,可以幫助我們利用再平衡機制,維持投資紀律

投資規劃:

目前年紀:35歲

退休年齡:65歲( 30年投入期間)

單筆:100萬元

定期定額:每月15,000塊

被動收入:每月85,000塊

股債配比:85/15

成功機率:92%

試算結果:

 

「此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。」

退休金累積:

 

65歲時資金投入:760萬

65歲時資產累積:約2,980萬

 

「此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。」

退休後被動收入:

 

65歲時資金投入:760萬

90歲時總提領金額:2,550萬

90歲時剩餘帳上資產:約3,140萬

 

「此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。」

ETF 配置

「此試算結果係由阿爾發投顧官網所提供之機器人理財服務進行試算之結果,惟不保證其最低收益與未來績效。」

這次系統建議的投資組合為ETF,分別投資:

 

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)

 

代表美國整體股市的Vanguard Total Stock Market ETF (VTI):內扣費用0.03%,季配息,投資美國3700多家上市公司,包含微軟、Google、Apple、波克夏、JPMorgan、Tesla、嬌生等企業。

 

Vanguard FTSE Developed Markets ETF(VEA)

 

代表全球已開發國家股市的Vanguard FTSE Developed Markets ETF(VEA):內扣費用0.05%,季配息,投資歐洲、亞太地區3700多家上市公司,投資持股國家包含日本(20.7%)、英國(13.0%)、加拿大(9.2%)、法國(8.4%)、德國(7.6%)、瑞士(7.3%),持股包含三星、雀巢、ASML、Toyota、SAP等企業。

 

Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS)

 

代表全球中小型股市的Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF (VSS):內扣費用0.11%,季配息,投資新興市場、歐洲、亞太地區4000多家上市公司,包含礦業公司First Quantum Minerals、加拿大設計、工程諮詢公司WSP Global、加拿大公司,開發和銷售企業信息管理軟件Open Text、加拿大的一家金礦開採公司Kirkland Lake Gold等企業。

 

Vanguard Real Estate ETF (VNQ)

 

代表美國不動產的Vanguard Real Estate ETF (VNQ):內扣費用0.12%,季配息,投資美國Reit的ETF,包含商用、工業、住宅類型的不動產標的,投資標的包含:American Tower、Prologis、Crown Castle International等。

 

Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF(VNQI)

 

代表美國以外全球不動產的Vanguard Global ex-U.S. Real Estate ETF(VNQI):內扣費用0.12%,季配息,投資美國以外Reit的ETF,包含商用、工業、住宅類型的不動產標的,前10大投資國家中,最多的是日本22.40%,其次則為中國、香港、澳洲等國家。

 

Vanguard Total World Bond ETF (BNDW)

 

代表全球總體債券的Vanguard Total World Bond ETF (BNDW):內扣費用0.06%,月配息,投資全球投資等級債券,持有1萬6400檔債券,BNDW的債券組成,主要在外國債券、政府抵押貸款、金融等債券,美國政府債券佔30.1%、AAA級13.3%、AA級15.6%、A級21.4%、BBB級18.0%。

 

BNDW的優點是一個債券ETF就可以投資全球投資等級的債券。有進行美元避險,避免持有多種貨幣的風險。

 

黃御維 Wilson
「投資的不二法則-簡單方法與堅持理念」 現任【阿爾發投顧】投資研究處 經理
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「投資的不二法則-簡單方法與堅持理念」 現任【阿爾發投顧】投資研究處 經理

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