在金融市場中一般民眾想要 投資理財 最需要具備的 5 個知識，你只要搞懂了下列這 5 點並牢記，其他的財經知識都不懂也沒有太大的關係！
「當你剛開始要去學習一項新的技能時，你總會覺得你似乎必須去記住大量的東西，其實你並不需要如此，你只需去找出這個新技能的幾項關鍵的核心原則就好，通常大概都只有 3～12 個原則，那些無數你認為必須要去記住的事情，其實都只是這些關鍵的核心原則所組成的不同組合而已。」
──花旗銀行前董事長 李德（John Reed）
要投資理財 ，我需要具備什麼常識?
很多人常常都會覺得財經是一門很高深的學問，聽到各種專業的財經名詞或複雜的公式就開始頭痛，因此覺得要學好投資真的是很困難的事情，但真的是如此嗎? 我很喜歡的財經作者 摩根．豪斯（Morgan Housel）在其部落格一篇文章〈在 投資理財 中你只需要明白這五件事情〉中提到，他的桌子上放著一本厚厚的投資學教科書，書裡面的內容滿滿的都是各種的數學公式，他說他雖然在學校時上過投資學的課程，但這些公式他從來就沒有搞懂過，但這並不影響他對於金融 投資理財 事務的了解，更沒有對他身為一名專業財經作者在工作上帶來任何的困擾。
對於大多數的散戶投資人來說，他認為對於 投資理財 只要懂得下列這5件事情就夠了：
1.想要投資致富的關鍵在於善於利用「複利」，而且這需要時間去累積，最明顯的例子就是巴菲特。巴菲特用了超過 60 年的時間才累積到他現在如此龐大的資產，巴菲特目前的身價大約是 600 億美金，而這其中的 597 億美金是在他 50 歲生日之後才累積出來的，其中的 570 億美金是在他 60 歲生日之後才累積出來的。如果巴菲特的投資期間只有 10～20 年的話，他再聰明睿智，也只能累積出少數的財富，世人也不會知道巴菲特是何許人也！
2.影響股價變動的最大單一因素就是企業盈餘成長的情況，但是不論你用何種方法去分析，你根本就無法準確的去預估這個變數。影響一家企業賺錢與否的因素非常的多，從大環境的經濟情況、法令規範、產業的變化、同業的競爭、到公司內部的技術、經營的效率……等等，有太多不確定的因素。連經營企業的老闆自己都無法準確知道未來的公司盈餘變化，更何況外界的投資人或分析師呢？（想一想例如台灣宏達電的例子，多少散戶投資人甚至專業機構法人，當初是多麼的看好公司的前景，結果現在卻慘遭套牢？所以別再浪費時間去分析股價會如何變動了！）
3.越簡單的投資方法通常效果越好。很多人都聽過 60/40 的簡單投資組合，這就是將資金的 60％ 投資到股票市場，40％ 的資金投資到債券的投資組合，這樣的投資組合簡單到很多人會覺得好像很沒有學問或專業。沒錯，這就是一個完全不用大腦的投資組合，但你會驚訝這樣一個簡單的投資組合，其投資報酬率竟然能夠打敗市場上大多數專業經理人的績效。
4.股票市場會上下劇烈波動的機率等於 100%。很多人都知道投資股票的風險很高，但即使知道，每當股市真的下跌的時候，多數人還是很恐慌，然後問:接下來會如何? 該怎麼辦? 據說百年前，有人曾經問知名的美國銀行家 約翰．皮爾龐特．摩根(J.P.Morgan) 股票市場接下來會怎麼變化? 這位偉大的銀行家回答說：「它會上下波動！百年後，這個回答依然是正確的答案，這就是股票市場的常態。」
5.金融市場中充滿著騙子與銷售員，他們關心的是如何增加他們自己的財富而不是你的。
在 摩根．豪斯 的文章中他也強調上述這 5 點是他認為在金融市場中想要 投資理財 最重要且大家須具備的 5 個知識，只要搞懂了這 5 點，其他的東西都不懂也沒有太大的關係！
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