| 為什麼你會需要這篇文章？ 「世界上分成兩種人： 樂觀 主義者和悲觀主義者， 樂觀 者經常會成功，悲觀者則往往是正確的。」在生活當中， 樂觀 和悲觀都有其優勢及劣勢，這樣的差異在充滿情緒的股市當中，更是被加倍放大究竟在投資市場中，表現比較好的，會是 樂觀 主義者還是 悲觀 主義者呢?這篇文章帶你分析 樂觀 以及 悲觀 在投資上的各種差別 |
你認為自己是 樂觀 主義者，還是悲觀主義者呢？
網路上我們經常會看到一個心理測驗：「一張圖上有一個水杯，裡頭裝著一半容量的開水，問你看到什麼？」藉以測驗人是樂觀的，還是悲觀的？
測驗設計者認為，樂觀的人會說：「有半杯水耶」，悲觀的人則說：「剩下半杯水了」。
一般而言，樂觀的人通常會以正面的眼光看待外在事務，追求成長與進步，認為自己積極又努力，然而他們其實往往過於樂觀，而高估了自己實際所能承受的風險。而悲觀的人則不然，他們會預設最差的結果，考慮安全與保障。通常悲觀的人會覺得自己很務實，外人看來，卻是負面的：認為他們容易考慮太多，錯失好機會。
日本經營之神稻盛和夫曾說：「人生的道路都是由心來描繪的」，說的是一個人的心態決定其未來道路，那麼樂觀與悲觀的心態呢？在未來的個人財務上會有什麼影響？
眼光截然不同的兩種人，又是如何表現的呢？
樂觀 vs 悲觀:雙方的想法差異
Part 1：我應該買房嗎？
樂觀主義者會相信「有土斯有財」，且認為「擁有房子」等同成功，他們認為這是一種安全、穩定、創造財富的儀式。有了自己的房子，就無需再擔心租金高漲或房東臨時收房。不過，就投資的立場來看，房地產的市場價值才是重點，樂觀的人並不會認真評估這點，就如古徹學院(Goucher College)的金融學教授，也是《投資者行為》(investor behaviors)一書的編輯維克托•里卡爾迪（Victor Ricciardi）所說的一樣：「人們以為(房地產)價格會一直飆漲，沒有盡頭。」這就是樂觀的人們。
悲觀主義者會預設結局，思考各項成本(稅務)與費用，例如：維護房屋狀況的費用或房屋稅等。另外，他們更擔心，假若房市崩盤，手上的房地產將會失去原始價值。或許近年的房市下跌也確立他們的想法，讓他們遲遲無法下手。
Part 2：我應該建立預算嗎？
樂觀主義者認為建立預算是調節財務狀況的好方法，能帶來一些好結果：擺脫債務、存錢買屋或有點儲蓄。他們會說：「這是保障經濟安全的入門票！」
悲觀主義者則認為預算起不了什麼作用，每個人都有惰性，不可能時時刻刻堅持預算花錢。就算真的做了預算，最終也不會成功。
Part 3：我應該投資嗎？
無意外的，這點上樂觀主義者仍一如往常的積極、正面：保持「絕對要投資！」的信念，他們普遍不怕風險(或說他們通常承擔了過多自己實際上所能承受的風險)，大膽投資，在他們眼裡，牛市永遠存在不會消失。他們不會想像10～20年之後的事情，也不會認真思考未來的實際需求。
悲觀主義不願意冒險，他們的投資信念是基金經理人不值得信任，寧願把錢換成黃金埋在房屋底下，也不願意交給他人。如同房地產一般，他們也不相信股市會帶來報酬。
看了上述樂觀主義者與悲觀主義者的財務心態後，你會怎麼想？認為誰可能是最佳的金錢管理者？
看來都不甚理想，有好有壞，各具天平兩端。事實上也是如此，過與不及，都無法達到好的財務規劃。臉書的創辦人馬克祖克柏曾公開表示自己最喜歡的一句話：「世界上分成兩種人：樂觀主義者和悲觀主義者，樂觀者經常會成功，悲觀者則往往是正確的。」
如果樂觀者會成功，悲觀者站在正確的一方，那我們需要一個平衡點。根據台灣大學組織心理學研究員的研究：「要達到一個最好的結果，得採用混合法，成為一個現實的樂觀主義者，保持樂觀的態度，同時密切注意潛在不利的因素」。一個混合後的正確財務心態是怎麼樣的？讓我們一起來看看：
樂觀 +悲觀:雙方的想法融合
Part 1：我應該買房嗎？
購買理由與考慮：請讓務實的悲觀思考幫忙：你存了多少錢？如果你丟了工作，是否至少有6個月的存款，可繳房貸和生活？倘若需臨時異動住處，搬往他處，是否做好虧本販售的心理準備？近年政府不斷增稅，如果未來將增稅10%，能否負擔？這些看似悲觀、不切實際的問題，有助於你理出頭緒，做合理的決定，且了解潛在風險。
購買與貸款的決心：考慮過多，確實會讓人無法下決定，這時，當你考慮過以上的問題，取得正當理由後，你需要樂觀的心態協助，讓購買實現，因為大量的貸款需要時間和體力的堅持，這點，樂觀的心態能作用。
Part 2：我應該建立預算嗎？
信念建立：相信「預算有用」，你需要樂觀的思考。但堅持貫徹預算，就不能太過樂觀，以為自己可輕鬆辦到。不要忘記，悲觀主義者的觀點：預算的執行需要違反人性的努力。這是對的，那麼我們應該怎麼幫助自己？
行為實踐：這時要活用樂觀者的小成就達成法，每個月先將必要支出先扣除(如：房租、保險、手機費或水電費等)，再針對剩餘的錢做預算安排，這樣一來，當你有幾個類別做到控制預算的小成就，你就能逐漸習慣預算控制。
Part 3：我應該投資嗎？
在投資上得更加小心，兩者的行為傾向一不小心都可能讓自己蒙受損失：
悲觀主義者認為自己投資一定會失敗或賠錢，假若無法放棄這個念頭，將無法做任何投資，所以得避免失敗，這時你可以考慮風險較低、適合自己的資產配置，搭配長期投資，以確保自己有個舒適的退休生活。
樂觀主義者對市場太過樂觀，古徹學院(Goucher College)的金融學教授里卡爾迪建議，可在投資組合中購買反向的資產，每年自動再平衡，以緩和自己的樂觀情緒。
看到了嗎？你覺得自己是哪一種傾向的人呢？不管是哪一種，請接受以上建議，做個務實的樂觀主義者，幫助自己管好你的錢！
