| 為什麼你會需要這篇文章？我們都想退休，卻從未正視退休後的所需，鄰近的日本，下流老人紛紛出現，成為社會隱憂，但你可能不知道，他們曾經月薪高達7～8萬元！如何避免陷入同樣困境，讓自己時間一到，就安心退休，請把握以下4點。 |
今年（2018年）3月底，65歲以上人口突破14%，臺灣正式邁入「高齡社會」。老年人口不斷攀升，背後存在著兩個危機：一是出生率降低，少子化日漸嚴重，另一則是人們越來越長壽了，隱含著長壽風險（活得久、但儲蓄太少、退休太早、花得太快）。出生率降低，表示將來勞動人口減少，恐將無力支持年金運轉；而越來越多的老人，更說明年金的支出沉重。或許你會認為這些還很遙遠，政府一定有解決方案。不管如何，進入高齡化社會，另一個更現實的問題也出現了：當你能越活越久，你攢下來的錢是否能支持你無痛退休？
不說數據，就拿我們鄰近的日本來看，前陣子引起各大媒體討論的話題：下流老人。這是出自日本社會學者藤田孝典2015年出版的一本書《下流老人》中的社會現象，其中探討的就是，高齡化社會的日本現狀：這幾年日本出現了大量過著中下階層生活的老人，他們一天只吃一餐，看不起醫生，只能躲在家裡吃成藥、無人陪伴，孤獨老去……。
你可能會以為，他們應該是貧困或年輕就從事低薪工作，才會如此。其實不然，這之中不乏年薪高達400萬日幣(約120萬新臺幣)的高薪族，換算成月薪也約為7~8萬元(新臺幣)。為什麼會如此呢？日本很早就進入高齡化社會，但他們卻沒意識到，原本的薪資水平逐漸無法支應年老後的生活，而少子化、長壽危機、健康狀況，以及年金制度，在在加深了老後貧窮的可能性。
老，不是其他人的事，而是你我的事！當全球引爆老年潮，台灣邁入高齡化社會之時，不管你現在的年紀多大？離退休還有多久？都應該正視自己老後的規劃。
為了避免長壽危機、老後貧窮，讓你時間到了就能退休，過上一個合理又安穩的老年生活，你應該考慮以下幾件事：
- 越早儲蓄越好：從你有第一份薪水開始，請固定儲蓄，比例約薪資的10%，這筆錢可用作日常生活支出外的緊急支出。
- 了解並利用年金制度：若以勞工為例，年金指的是勞保和勞退的總和，請試著去了解它。透過年金規定，退休後，可月領多少錢，而這個金額，距離你退休後預計的金額還差多少。例如：你預計退休後每個月可以領到5萬元。而年金可支應你3萬元，那麼你還有2萬元的缺口。這時你可以考慮兩個做法，一個是加入勞退的自提6%（相關資訊可見勞動部勞工局的勞退自提好處多，以及為什麼要自提6％？「雙頭省稅」加快退休儲蓄），或透過投資來賺取這個缺口。
- 儘早投資：天才交易員維克多‧哈格漢尼（Victor Haghani）在最近的一次訪談中，給了年輕人一些投資建議：(1) 盡量多存錢。節省你每個月收入的10%。(2) 將這筆錢投入低成本的全球股票指數基金中。(3)長期把錢放在那裡，直到你退休或有了足夠的財富。以上建議也適用於所有投資人。假若你對投資低成本指數基金並保持長期投資，沒有頭緒或沒有信心執行，可以考慮機器人理財，機器人理財可以透過了解你的風險屬性與財務目標，規劃出你專屬的資產配置，在長期投資的做法下，達到你的財務目標(合理的退休金目標)。
- 保持健康：老年生病或意外受傷，通常是老年陷入貧窮或退休金不夠支應的主因之一。建議從一踏入職場開始，不僅是經濟上要準備，就連身體健康也得納入自我管理之中，最好從這時候就多方了解相關的醫療和照護，因為在這個少子化、年輕人普遍低薪，經濟成長停滯的社會裡，幫助自己在財務和身體做好管理，才能快樂退休。
你想時間一到就順利退休嗎？這4點，你非做不可。
