美國知名儲蓄與投資新創公司 Acorns 近日宣布獨家收購專注於家庭財富與數位記憶平台的 EarlyBird，此交易的財務細節尚未公開，但這項收購將為家庭理財與財務教育市場帶來新的可能性，以下將詳細介紹這一收購案的背景、影響以及未來的發展方向。
EarlyBird 的獨特定位與終止服務
EarlyBird 成立於 2019 年，推出了一款結合財務投資與社群互動的創新產品，該應用程式允許家人與朋友為孩子贈送投資禮物，並透過數位「時空膠囊」功能保存珍貴的記憶，這些投資將在孩子年滿 18 歲時轉交給他們，可用於支付大學學費、購房首付款，或作為創業資金等，EarlyBird 的願景是改變家庭為孩子留下長期財富與情感遺產的方式。
然而，隨著此次收購，EarlyBird 將停止運營，所有客戶帳戶將於 2025 年 6 月 23 日正式關閉，現有客戶的資金將退還至其綁定的銀行帳戶。值得注意的是，EarlyBird 的資金無法直接轉移至 Acorns 的產品，若用戶希望繼續在 Acorns 平台進行投資，需從 EarlyBird 提取資金後重新開設 Acorns 帳戶。
收購背後的策略與願景
Acorns 的此次收購旨在進一步實現其「為全家打造財富健康系統」的目標。Acorns 執行長 Noah Kerner 在接受 TechCrunch 採訪時表示：「我們的願景是為每個人生階段創造複合成長，EarlyBird 團隊的經驗與洞察將幫助我們更快、更好地實現這一願景，為美國家庭創造最大價值。」
作為收購的一部分，EarlyBird 的執行長暨共同創辦人 Jordan Wexler 與共同創辦人 Caleb Frankel 將加入 Acorns 團隊，協助開發 Acorns Early——一款專為兒童與青少年設計的智慧理財應用程式。Acorns Early 提供專屬的兒童借記卡，旨在培養年輕一代的財務素養與金錢管理能力，此產品最初是在 Acorns 收購專注於 6 至 18 歲青少年財務教育的 GoHenry 後推出的。
透過引入 Wexler 和 Frankel 的專業知識，Acorns 希望進一步優化 Acorns Early 的功能，提升其在家庭理財市場的競爭力，特別是 EarlyBird 的數位時空膠囊功能——允許用戶在重要時刻錄製影片並與投資贈禮結合——預計將在未來整合進 Acorns Early 應用程式中，為用戶提供更具情感連結的理財體驗。
EarlyBird 的創新模式
EarlyBird 的核心產品是一款簡化 UGMA（Uniform Gifts to Minors Act）帳戶開設流程的應用程式，UGMA 帳戶允許父母（作為監護人）代表未成年子女投資股票、債券、共同基金等金融產品，待孩子成年後，這些資產將完全歸其所有，與傳統的 529 教育儲蓄計劃相比，UGMA 帳戶的靈活性更高，可用於教育以外的各種用途，例如購房或創業。
EarlyBird 的獨特之處在於其結合了投資與社群功能，父母可以為孩子開設帳戶，並邀請親朋好友參與投資，贈禮者不僅能貢獻資金，還能錄製一段短片作為「數位記憶」，讓孩子在未來回顧時感受到這份禮物的特殊意義，這種設計讓投資行為更像一份有情感價值的禮物，而非單純的現金捐贈。
此外，EarlyBird 還融入財務教育功能。從孩子出生到 5 歲，父母完全管理帳戶；6 至 13 歲時，孩子可在「唯讀模式」下查看投資並學習理財知識；13 至 18 歲時，孩子可與父母共同操作應用程式；年滿 18 歲（部分州為 21 歲）後，孩子將完全掌控帳戶，這種分階段的參與方式有助於培養孩子的財務意識。
EarlyBird 提供從保守到積極的投資組合選擇，涵蓋 100% ETF 債券型到 100% ETF 股票型的選項，並支援客製化投資組合，讓用戶能根據個人價值觀（如投資社會責任企業）進行選擇，該平台還與 Apex Clearing Corporation 合作，確保投資安全，最高保障金額達 50 萬美元。
Acorns 的市場布局與未來展望
Acorns 此次收購 EarlyBird 反映了其積極拓展家庭理財市場的策略。過去一年，Acorns 的高級訂閱計劃「Acorns Gold」（每月 12 美元）用戶數量翻倍，顯示消費者對其產品的強烈需求，Acorns Gold 提供包括 Acorns Early 在內的全套產品，旨在為家庭提供一站式理財解決方案，現有 EarlyBird 用戶將獲得一年的免費 Acorns Gold 訂閱，以鼓勵他們轉移至 Acorns 平台。
Kerner 表示：「Acorns Gold 將成為全家理財的核心平台，涵蓋父母、孩子及家庭間的連結功能，幫助家庭共同培養良好的理財習慣。」
Acorns 於 2022 年 3 月完成 3 億美元融資，當時估值達 20 億美元，此次收購未透露新的估值數據，但顯示了 Acorns 在競爭激烈的金融科技市場中持續擴張的雄心。
結語
Acorns 收購 EarlyBird 標誌著家庭理財與財務教育領域的新篇章。透過整合 EarlyBird 的創新功能與 Acorns 的既有平台，兩家公司將共同為美國家庭提供更全面的財富管理解決方案。對於 EarlyBird 的用戶而言，雖然服務即將終止，但轉向 Acorns 平台將為他們開啟新的理財旅程。而對於 Acorns，這次收購不僅強化了其產品組合，也進一步鞏固了其在金融科技領域的領導地位。
資料來源：
- EarlyBird’s New App Lets Families and Friends ‘Gift’ Investments to Children. (n.d.). Techcrunch. https://techcrunch.com/2020/12/30/earlybirds-new-app-lets-families-and-friends-gift-investments-to-children/
- Acorns Acquires Family Wealth and Digital Memory Platform EarlyBird. (n.d.). Techcrunch. https://techcrunch.com/2025/05/15/acorns-acquires-family-wealth-and-digital-memory-platform-earlybird/?utm_campaign=social&utm_source=X&utm_medium=organic
