什麼是財務規劃？
簡單來說，財務規劃就是了解目前財務狀況，訂定長期要達成的財務目標，並設定達成目標的計畫。
大多數的人都知道要存錢，但是實際在存錢的時候，卻不一定知道要存多少錢、怎麼存錢、存的錢要用來做什麼。這時候財務規劃就派上用場了；透過完整的財務規劃，可以幫助我們做到良好資金管理，並且用來完成未來的財務目標。常見的財務規劃目標包含退休規劃、買房計畫、稅務規劃等等。
財務規劃的用處
財務規劃當中，財務目標的設定可以包含各種需要用到錢相關的規劃，像是買車、買房等置產需求，退休、旅遊基金、兒女教育基金等支出規劃，又或是還貸款、稅務規劃等，通通可以包含在財務規劃中，進行全盤的計畫。
國外券商也整理出7大常見的規畫主題，包含退休規劃、投資計畫、金融服務、教育與家庭支出、保險規劃、房產計畫與稅務規劃。
為什麼要做財務規劃？
前面提到了財務規劃的用處，那為什麼要額外花時間做財務規劃呢？以下是五個財務規劃的主要好處：
- 增加財富：做好長期規劃可以更清楚自己的整體現金流，避免因為衝動消費或過度消費而減少財富累積速度。根據統計，有做好財務規劃平均可以幫助提升個人淨值高達2.7倍。
- 提升生活品質：預先做好未來買車、買房、退休等規劃，並開始為這些目標努力，可以避免未來突然拿不出那麼多錢，導致必須跟理想目標妥協的情況。
- 緊急預備金：隨時準備好因應不時之需也是很重要的，我們不知道會不會突然遇到需要大筆金額的時候、或是突然無法工作的時候。因此準備好至少2~3個月的基本生活費做為緊急預備金，可以幫助我們度過可能的難關。
- 訂下計劃後會比較容易執行：大家都知道要存錢、要準備退休，但是如果沒有訂定具體計畫，很有可能淪為空談，到最後才發現準備好的錢完全不足以支撐需求。訂下計劃、並且養成好習慣紀律執行，絕對會是成功達成理想的好方法。
- 量身訂做：相較於單純購買儲蓄險、投資型保單等定型化商品，進行財務規劃可以制定更符合自己需求與實際狀況的方案，也能夠提升達成目標的機率。
如何做好財務規劃
第一步：了解自身財務狀況
「工欲善其事，必先利其器」必須先分析自己的財務狀況與現金流，像是現在有多少資金？有多少主動與被動收入？每月有什麼必要的支出？目前是否有負債？等等，先全盤了解自己的資產負債狀況與資金流動，才能讓財務規劃發揮最大效果。
檢視自己的錢從哪裡來、往哪裡去之後，就可以來分配不同比例到固定支出、儲蓄與其他消費了。
第二步：設定財務目標
必須要先設定好明確的財務目標，才能讓財務規劃變的更加具體可行。在設定目標時，可以試著想像：我想要在五年後有什麼樣的生活？十年後或甚至退休後呢？我要有車子、房子嗎？
越是完整、詳細的財務目標，在規劃現金流的時候就會越準確，也會提升執行計畫的動力。
第三步：實際執行規畫
光說不練是沒有用的！一旦做好了規畫，就要實際照著規畫來進行消費、投資或是儲蓄，才有辦法一步一步貼近自己的目標。
第四步：定期檢視成果
就像在學校時都會有定期考試來評估學習成效，在進行財務規劃時也要記得時時檢視計畫進行的進度，以及是否有依照規畫來投入、支出，確保能夠順利在到期時達成目標。調查指出，有做好良好規劃的人有較高比例有準備緊急退休金，並且對投資成本、自身消費與負債狀況有更高的關注。
要怎麼開始我的財務規劃？
知道財務規劃的重要性之後，該如何開始呢？
其實，只要依照上面的步驟，一步一步確實執行，就可以完成自己的財務規劃了！
但是如果沒有時間自己規劃，或是覺得太麻煩的話，不妨參考以下兩種辦法：
- 使用機器人理財服務：
近年來在國外很夯的機器人理財，就是線上的自動化財務顧問，透過一些風險屬性問題來幫投資人進行投資規劃，搭配個人的財務目標。低成本、低門檻的服務適合所有的族群喔！ - 洽詢專業財務顧問：
機器人理財服務很方便，但是主打的還是投資相關的規劃。如果涉及到更複雜的貸款、稅務規劃，那就可以找專業的財務顧問來協助進行更完整的諮詢與規劃。
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