沒有目標的投資行為，就像一趟不選擇目的地的旅行。「 財務目標 」代表了目的地，有了「 財務目標 」的投資計畫，才能有正確的投資方向。
在我們的日常生活中，為許多計畫制定目標是再自然不過的事，例如：當一個人想要減重時，會有一個減重目標；或是當我們想去度假時，會有明確的目的地。但奇怪的是，當許多人要投資時，不會先設定目標，便開始進行投資，所以許多投資最後往往以失敗收場。
簡單來說，想要成功投資，設立財務目標是不可或缺的條件之一！
設定「 財務目標 」是成功投資的必要起點
投資計畫與我們生活中其他的計畫相同，在我們開始每個計畫之前，都需要設定一個明確的目標，才能進行相應的規劃，幫助我們成功達成計畫。
許多人投資，總是會先問我該投資什麼？這就像旅行沒有目的地，就先問我要怎麼去？是不合理的事。
目標導向投資是什麼？
目標導向投資，英文是 Goal-Based Investing，是以完成目標為宗旨的投資方式。
進行投資的第一步，是先為投資計畫設定「 財務目標 」，我們稱之為「目標導向投資」，而這樣的投資方式有什麼好處呢？
有財務目標的 4 個好處
一、可達成人生中重要的目標
每個人的人生中，總會有許多不同的人生目標與夢想，例如出國旅行、存錢買房、準備子女教育金、或提前退休等，這些都是「 財務目標 」。
藉由「目標導向投資」方式，讓每個人先找出自己人生目標，考量每個目標的可行性及優先順序，並藉由財務規劃，達成人生中重要的目標。
二、讓目標更容易實現
設定「 財務目標 」的好處在於，充分了解自我行為之目的，知道自己為了哪些特定目標而存錢，有了明確的努力的方向，目標會更容易實現。
如同美國心理學家愛德溫•盧克(Edwin A. Locke ) 1967 年提出的「目標設定理論」所說，設定目標可以促使人的行為朝特定方向努力。
在行為心理學中，這就是所謂的「情感」(affect)力量，比起抽象數字，人們更能被真實事物所激發。
舉例來說，如果只是單純的想，每年我要存下收入的 30%，可能會讓人不是很有動力實踐，但如果換個說法，我每個月要存下 5000 元，一年後我就可以去日本旅行，這樣的說法通常會讓人更有動力去努力達成目標。
「目標導向投資」讓我們可以依照不同「 財務目標 」，將整體儲蓄大目標細分為可實現的小目標，這即是利用人們對金錢的行為偏誤，也就是所謂的「心理帳戶」，來改善儲蓄行為。
「心理帳戶」是指人們會將不同來源、不同用途、不同形式的錢，在心理上劃分到不同帳戶中，並根據心理帳戶做出決定，而不是理性的以整體財務狀況來思考。
心理帳戶釋例，當你週末決定要去看一場展覽，已經事先買好一張 400 元的門票，出門前發現門票弄丟了，你還會再買一張票嗎？
大多數人不會。假設今天是不同的情況，在看展覽當天才要買票，出門前發現弄丟 400 元，你還會前往看展覽嗎？大多數人會。這是因為我們將要買票的錢放在「看展覽帳戶」，而另外 400 元放在別的帳戶中，可能是「購物帳戶」，如果門票弄丟了再買一張，等於是在「看展覽帳戶」中提出 800 元，用了兩倍價錢買票，自然會覺得太貴了，但如果是弄丟 400 元後選擇買票，則代表「購物帳戶」損失 400 元，但看展覽仍然只花你 400 元，所以對你來說價格合理。
「目標導向投資」方法中，設定「 財務目標 」如同幫投資人設下心理帳戶，例如「退休用的帳戶」、「子女教育金的帳戶」等，正好讓這個偏誤行為成為一種助力。
三、不只努力存錢，更學到投資的重要性
對很多人來說，買房子或是享受安逸的退休生活，可能是個沉重的負擔，不管怎麼努力存錢，好像永遠都是遙不可及的夢。但或許並非你不夠努力、錢存太少，而是你不了解投資理財的重要性。
當我們開始為自己設定「 財務目標 」，我們或許會意識到，為了達成目標，不僅僅需要努力儲蓄，更需要藉由投資，讓目標更容易達成。如果我們只是單純地進行儲蓄，不只會覺得距離目標總是太遙遠，還可能會因為通貨膨脹，讓存款速度永遠追不上物價上漲的速度。因此，你可能會想辦法利用投資來幫助自己達到目標，例如：善用「複利」，它不僅可以擊敗通貨膨脹，還能增加資產、提升購買力。
舉例來說，假設我希望 5 年後我可以存到 200 萬的購房頭期款，表示我每年需要存 40 萬，但如果今天我能透過投資，每年獲得 5% 的平均報酬率，那麼每年只須存 34.5 萬就能達成相同的目標。
四、承擔合適的風險，為每個目標量身打造投資計劃
對「目標導向投資」而言，最大風險是「無法達成目標的風險」，而不是短期的「損失風險」。
由於不同的「 財務目標 」其風險承擔能力，皆有所不同的，例如：「 財務目標 」的用途與可投資時間的長短等因素，皆會影響風險承擔能力。因此，設定「 財務目標 」的好處是，為每個不同目標制定合適的投資計畫，並讓投資人學會以長期角度思考，而不受市場短暫的波動所影響。
了解設定「 財務目標 」對投資成功的重要性後，從現在開始，為你的每個投資計畫設定明確的「 財務目標 」吧！踏出正確的第一步，才能讓我們邁向成功實現人生目標的道路。
