在曼哈頓 Betterment 辦公室的一間小型會議室內，首席執行官 莎拉·利維（Sarah Levy） 身著連帽衫與運動鞋，顯得輕鬆而自信，會議室外，牆上的電視正播放新聞，報導因川普總統新關稅政策引發的市場劇烈波動，然而，這位領導者對外界的紛擾似乎毫不在意，她的眼光早已聚焦於更長遠的目標——將 Betterment 打造為數位財富管理領域的領軍品牌。
積極擴張的策略
就在兩個月前，Betterment 完成了一項重要的收購，併購了專注於女性財富管理的數位理財平台 Ellevest 的自動化業務，這是 莎拉·利維（Sarah Levy） 自 2020 年接任首席執行官以來，帶領公司完成的第四次收購。此次交易為 Betterment 帶來近 8 萬名新客戶，並將其管理資產總額（AUM）增加超過 20 億美元，然而，收購的喜悅尚未完全消散，市場便迎來了挑戰——四月第一週，全球股市蒸發超過 6 兆美元的市值。
儘管市場動盪，莎拉·利維（Sarah Levy） 對公司未來的規劃依然堅定，「我非常樂意繼續推動行業整合，」她表示，眼中閃爍著對未來的信心。
數位理財市場規模預估高達 6430 億美元，Betterment 正積極尋求收購能增強其競爭力的金融科技公司，以挑戰 Vanguard、Schwab 和 Fidelity 等華爾街巨頭。
在 莎拉·利維（Sarah Levy） 的領導下，Betterment 的成長令人矚目。自她上任以來，公司管理資產從 220 億美元翻倍增長至 560 億美元，員工數從 300 人擴增至近 550 人，更重要的是，這家金融科技公司已連續兩年實現盈利，2024 年收入突破 2 億美元，在數位原生理財公司中，Betterment 位居前列，僅次於傳統巨頭，相較之下，其競爭對手 Wealthfront 管理資產超過 350 億美元（加上其他帳戶約 450 億美元），2022 年實現盈利，收入接近 2.9 億美元。
非典型的領導者
回顧五年前，當 Betterment 創始人 喬恩·史坦（Jon Stein） 任命 莎拉·利維（Sarah Levy） 為首席執行官時，外界對這位新領導者頗有疑慮。
莎拉·利維（Sarah Levy） 在加入 Betterment 前，曾在媒體巨頭 Paramount Global（當時為 Viacom）工作超過 20 年，擔任 Nickelodeon 營運長超過十年，並在 Viacom 媒體網絡擔任同樣職務，她的職業生涯專注於整合有線電視品牌，打造統一的媒體平台。然而，2019 年 Viacom 與 CBS 合併後，她感到工作像是「舊調重彈」，於是決定尋求新的挑戰。
喬恩·史坦（Jon Stein） 當時正尋找一位能帶領 Betterment 進一步成長的高管，可能是首席營收官或首席營運官。經過哈佛商學院講師 艾莉森·姆努金（Allison Mnookin） 的引薦——她是 莎拉·利維（Sarah Levy） 大學時期的好友——兩人得以相識。
艾莉森·姆努金（Allison Mnookin） 回憶，她對 喬恩·史坦（Jon Stein） 的董事會成員說：「我有一個大膽的想法，你可能覺得我瘋了，因為 莎拉·利維（Sarah Levy） 不是金融行業出身，但她擁有卓越的策略思維和學習新事物的好奇心。」
在與 莎拉·利維（Sarah Levy） 的初次會面中，喬恩·史坦（Jon Stein） 感受到一種「即時的默契」。
「認識她後，我確信她不僅能勝任任何職位，甚至能接替我的角色，」喬恩·史坦（Jon Stein） 在給《福布斯》的郵件中寫道。
當時，他正面臨個人與職業的抉擇：年幼的家庭讓他重新思考是否要長期擔任首席執行官，而他也坦言自己「已經沒有更多新點子」。對 莎拉·利維（Sarah Levy） 而言，雖然她此前從未聽聞 Betterment，也缺乏投資行業經驗，但將一家零售業務轉型為財富管理平台的機會讓她無法抗拒。
「我認為擴大優質金融建議的可及性是一個激動人心的使命，」莎拉·利維（Sarah Levy） 說
「Betterment 當時是一個鮮為人知的品牌，這正是打造一個具有偉大價值觀與使命的品牌的絕佳機會。」
打破質疑，開創轉型
莎拉·利維（Sarah Levy） 的任命曾讓投資行業有些意外。
Morningstar 分析師 德魯·卡特（Drew Carter） 指出，投資是一個高度依賴信任的行業，而 莎拉·利維（Sarah Levy） 缺乏金融背景的經歷讓外界對她的能力有所保留。
「Betterment 在吸引純數位顧問以外的客戶時，面臨較長的路要走，」他說。然而，在 莎拉·利維（Sarah Levy） 的領導下，Betterment 積極提升投資策略的透明度，逐步贏得了更多客戶的信任。
莎拉·利維（Sarah Levy） 不僅打破了質疑，還帶領 Betterment 從單純的數位理財平台轉型為多面向的財富管理公司。她坦言自己「不喜歡『數位理財』這個詞」，因為它容易讓人誤解公司的服務範疇。自 2020 年以來，她推動了多項產品創新，包括新增按需人力諮詢服務、擴展 B2B 業務（如個人 401(k) 計劃和共同基金），並在去年將複雜且高成本的加密貨幣產品替換為更簡潔、費用更低的加密 ETF。
穩健應對市場風暴
面對關稅引發的市場波動，華爾街的同行在四月財報電話會議中頻繁使用「不確定性」一詞，謹慎應對市場變化。莎拉·利維（Sarah Levy） 同樣感受到客戶因市場劇烈波動帶來的壓力，但她強調，無論是對公司策略還是對客戶的建議，她的原則始終如一：「通過持有平衡的投資組合，你可以安然度過風暴。」
Betterment 的多元化產品策略使其在動盪市場中依然穩健。公司從零售、B2B 及節稅工具等多個領域獲得收入。
其中，自動化稅損收割——在市場下跌時賣出虧損資產以抵消其他投資收益，從而降低稅負——成為不穩定市場中的重要工具。莎拉·利維（Sarah Levy） 透露，四月平台的交易額已達 30 億美元，是平時月交易量的三倍，這主要得益於稅損收割的自動化操作。
展望未來，持續創新
展望未來，Betterment 正準備推出更多創新產品與功能。其中一項重要計劃是推出自選投資產品，允許客戶自行購買單一股票。這一舉措將提升 Betterment 與 Vanguard 和 Robinhood 等券商及交易平台的競爭力，為客戶提供更多元的投資選擇。
艾莉森·姆努金（Allison Mnookin） 雖然從未與 莎拉·利維（Sarah Levy） 直接共事，但她將後者在快速變化的市場中的成功歸功於其獨特的好奇心。
艾莉森·姆努金（Allison Mnookin） 對《福布斯》說，「有些朋友你很喜歡，但你不會想與他們共事，但 莎拉·利維（Sarah Levy） 是那種我會毫不猶豫將重要事業託付給她的人。」
結語
在 莎拉·利維（Sarah Levy） 的帶領下，Betterment 以積極的收購策略、創新的產品線以及對市場波動的穩健應對，在數位財富管理領域迅速崛起。
她的好奇心與策略眼光不僅讓 Betterment 成為挑戰傳統金融巨頭的強大力量，也為數位理財的未來開闢了新的可能性。隨著新產品的推出與市場的不斷擴張，Betterment 的故事才剛剛開始。
資料來源：Lindsey choo. (n.d.). Why Betterment CEO Sarah Levy Isn’t Afraid Of Market Volatility. Forbes. https://www.forbes.com/sites/lindseychoo/2025/04/18/why-betterment-ceo-sarah-levy-isnt-afraid-of-market-volatility/
