本文轉載自《商業周刊》第 2026 期
缺工已成為近年台灣企業共同痛點，企業加碼投資、期待以科技提升效率之際，另一項人才議題也浮現：留下來的員工，未來的財務健康由誰把關？美世（Mercer）今年《全球人才趨勢報告》指出，逾六成企業高階主管認為，人機協作是今年投資報酬率最高的人資政策；但每兩位員工中，就有一位擔心退休後的財務能力趕不上通膨。PwC《員工財務健康調查》也顯示，近六成受訪員工正為財務問題感到壓力，並影響生產力與留任意願。
阿爾發「投資長」：從管資金到管人才
阿爾發證券投顧（115金管投顧新字第019號）推出的「投資長」，原為解決企業資金治理問題而生，透過進行資產配置、執行與監控，資金留在企業帳戶，決策權由企業掌握。
阿爾發機器人理財共同創辦人楊琇惠形容，投資長就像企業的財務醫生，提供「處方箋」，再由企業到金融機構交易。「我們不發行商品、不經手資金，不賺取商品退佣，才能站在中立位置提供專業建議，挑選費用率低、績效穩健的全球分散資產配置投資組合。」
這套模式近年也延伸至員工退休金與福利，讓留才、攬才、育才與企業資產配置產生連結。以兩億元企業資金為例，採全球多元資產配置策略，依近三年歷史回測，年化報酬率約八%至十五%，一年約可產生一千六百萬至三千萬元業外收益。若每年提撥一千零八十萬元，作為三百名員工退休準備，平均每人每月增加約三千元；持續二十年並透過長期投資與複利累積，每位員工的退休準備金，有機會多累積近三百萬元，成為企業留才最有感的福利。
本文所提及之試算數字，係以2023/8/28至2026/8/27過去三年歷史資料模擬回測，僅用以說明投資觀念，亦不保證未來報酬。
從搶人到留人「小投資長」用一套制度破解人才荒
上市公司豐興鋼鐵（股票代號2015）導入「投資長」推行企業資金管理與留才信託雙軌並行的投資機制，企業用管理自身資金的嚴謹度來為員工規劃退休金，這樣強大的留才磁吸效應，讓豐興鋼鐵的員工福儲信託參與率超過九十%。另一家上市企業代表慶豐富實業（股票代號9935）一開始其實是想提升員工退休準備金，資金管理與投資績效反而成為這套機制帶來的附加價值。阿爾發「投資長」把同一套紀律同時用在企業資金與企業留才信託管理上創造三贏，用科學化投資、二十四小時即時監控、動態提領三大特色為企業及員工累積長期穩定財富。
根據統計，全台導入企業留才信託的公開發行公司已逾七百六十七家，資產規模從二〇一九年的一千四百零八億元成長至二千二百四十九億元。阿爾發機器人理財除為全台唯一專注於理財的創新投顧公司，也是數位發展部百億4新創專案首批獲投國家隊，並獲二〇二五年金管會普惠金融創新金融服務競賽中小企業組第一名、二〇二六年台灣永續投資ESG創新獎。當企業把資金治理與員工財務健康放在同一張策略圖上，不只追求投資效率，也成為留才工具。