2025年5月14日，美國最大的獨立數位投資顧問公司Betterment宣布了一項重磅消息：收購Rowboat Advisors，一家專注於先進投資組合管理軟體的技術公司。這次收購不僅強化了Betterment的技術實力，也為獨立註冊投資顧問（RIAs）帶來了更強大的工具，標誌著財富管理行業的又一次革新。讓我們來看看這次收購的背後故事，以及它將如何改變顧問和投資者的遊戲規則。
Rowboat Advisors 是誰？
Rowboat Advisors 成立於2016年，是一家專注於財富管理技術的軟體公司，核心產品圍繞直接指數投資（direct indexing）、稅務優化（tax optimization）及個人化投資（personalized investing）。他們的軟體幫助投資者和顧問實現以下目標：
- 直接指數投資：讓投資者追蹤特定指數，同時根據個人需求自訂投資組合，兼顧靈活性和效率。
- 稅務優化：透過稅務損失收穫（tax-loss harvesting）、稅務智慧轉換（tax-smart transitions）、資產配置（asset location）和智慧提領（intelligent withdrawals），最大化投資的稅務效益。
- 自動化管理：提供增強型重新平衡（enhanced rebalancing）和模擬工具，讓投資組合保持最佳狀態。
- 高度個人化：為投資者提供透明、可控且客製化的投資體驗。
Rowboat 的技術專為需要高效、透明和稅務智慧解決方案的顧問和投資者設計，特別受到獨立顧問的青睞。這正是Betterment看中它的原因。
收購的戰略意義
Betterment 管理著超過560億美元的資產，服務近100萬客戶，早已是數位投資顧問領域的領頭羊。這次收購Rowboat Advisors 是其加速創新、鞏固市場地位的重要一步。具體來說，這筆交易帶來了以下改變：
1. 技術升級，顧問更省力
Rowboat 的技術將整合進 Betterment Advisor Solutions 平台，為顧問提供更強大的投資組合管理工具。從2025年下半年起，顧問將能使用擴展的單一股票支持、更透明的模擬工具，以及自動化的稅務管理功能。到了2026年，直接指數投資也將上線，讓顧問能為客戶打造更精準的投資策略。
2. 全方位平台，效率翻倍
Betterment 不只是一家數位投資顧問公司，它還提供帳務管理、證券支持信貸（SBLOCs）、Solo 401(k) 計劃等多元產品。Rowboat 的加入讓 Betterment 的託管平台更完整，幫助顧問在單一平台上管理客戶的投資、退休計劃和現金流，實現業務規模化。
3. 市場競爭力再提升
隨著財富管理行業對稅務智慧和個人化投資的需求激增，Betterment 透過這次收購與 Vanguard、Fidelity 和 Wealthfront 等競爭對手拉開差距。尤其對高淨值客戶和獨立顧問來說，Rowboat 的技術提供了顯著的差異化優勢。
4. 頂尖人才加持
Rowboat 的創始人兼執行長 Iraklis Kourtidis 將加入 Betterment，擔任投資組合管理副總裁，直接向首席技術官 John Mileham 報告。他的技術專長將加速 Betterment 的產品開發，推動更多創新。
Betterment 的擴張之路
這不是 Betterment 第一次透過收購加速成長。近年來，他們積極整合市場資源：
- 2021年：收購 Wealthsimple 的美國顧問帳戶。
- 2024年：收購 Goldman Sachs 的 Marcus Invest 帳戶。
- 2025年：收購 Ellevest 的自動化投資業務（於4月完成）。
這些動作顯示 Betterment 的策略聚焦於技術升級、客戶群擴張和市場份額提升。Rowboat 的收購則是這條路線上的最新里程碑。
對顧問和投資者的影響
對獨立顧問來說，這次收購意味著更高效的工作流程和更滿意的客戶。Betterment 的平台將讓顧問輕鬆管理複雜的投資組合，同時提供稅務優化和個人化選項，滿足客戶的多元需求。對投資者來說，這意味著更透明、更節稅的投資體驗，讓財富增長更有保障。
下一步怎麼走？
Betterment 計劃在未來數月逐步推出新功能，並邀請顧問參加即將舉辦的領導力線上研討會，深入了解收購細節和產品藍圖（詳情請見 Betterment 官網）。這場變革才剛開始，財富管理行業的未來值得期待。
結語
Betterment 收購 Rowboat Advisors 不僅是一場技術與人才的結合，更是對財富管理未來的承諾。隨著稅務智慧和個人化投資成為行業主流，Betterment 正以創新的姿態引領潮流。無論你是獨立顧問還是關注財富管理的投資者，這場變革都將為你帶來更多可能。
參考資料：Betterment 官方公告（2025年5月14日），PR Newswire；Betterment Advisor Solutions 網站
