被動收入是什麼？被動收入有哪些？５種被動收入方法大公開！

在現代社會，財務壓力和生活壓力與日俱增，尋求額外收入來源成為許多人的追求。而在眾多增收途徑中，被動收入以其穩定性和持久性成為許多人的理想選擇。不過有些網路上分享的被動收入方式，都需要較高的初始資金，或是必須有其專業性，才能開始擁有持續性的收入。

到底有沒有只需要少量資金，就能開始錢滾錢，又無需花費太多勞力與時間呢？本文將介紹 5 種被動收入的方式，以及其中最適合大家的超簡單被動收入方法，馬上接著往下看吧！

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被動收入是什麼？

被動收入是指你不需要積極工作也能獲得的持續收入，例如房租、股息、利息或版稅。這種收入是源於你之前的投資或創作，可以在你休息或做其他事情時仍然持續進帳。

不過有些人會將被動收入與斜槓的概念混淆，這邊再更清楚的解釋兩者的差異。被動收入是指不太需要額外付出勞動或精神，連睡覺也有機會持續有收入。而斜槓則是偏向副業，例如：自媒體經營、兼職等等，需要持續地額外付出時間與精力，爭取更多收入。

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被動收入推薦 TOP5

接著，筆者就來推薦大家 5 種常見的被動收入方式。不過每種方式的初始資金與報酬率皆不同，適合的人群也相異，馬上一起來尋找最適合自己的被動收入吧！

被動收入推薦一：股市利息

什麼是股市利息？

股市利息通常指的是股息（Dividend）。股息是公司將其利潤的一部分分配給股東的方式，作為對股東投資的一種回報。當你購買某公司的股票後，若該公司盈利並決定發放股息，你就可以定期收到這些現金分紅，這就是股市利息。

股市利息的優點：

1. 穩定收入來源：
   • 每當公司發放股息時，你都會定期收到現金流，這些現金流可以用於再投資或是作為生活開銷的一部分。
2. 潛在的資本增值：
   • 除了股息收入外，股票本身的價格也可能會上漲，這意味著你的投資不僅能帶來現金收益，還有可能通過股票升值獲得額外的收益。
3. 通貨膨脹保護：
   • 相較於定期存款和債券，股票和股息收益往往能更好地抵禦通貨膨脹帶來的購買力下降風險。

被動收入推薦二：房租收入

什麼是房租收入？

房租收入是指將你擁有的房產租給租戶，並定期收取租金。這是一種常見且穩定的被動收入來源，特別是當你的房產位於需求高、租金水平穩定的地區時。

房租收入的優點：

1. 穩定現金流：
   • 每月或每季度收取租金，提供穩定的現金流，可以用於支付房產貸款、維護費用或作為生活開銷。
2. 資產增值：
   • 隨著時間的推移，房地產價值通常會上升，你不僅能夠從租金中獲得收益，還可以從房產升值中獲得額外的資本收益。
3. 對抗通脹：
   • 房租通常會隨著通貨膨脹而上漲，這意味著房租收入能夠保護你的購買力免受通脹侵蝕。

租金投報率怎麼算？

這邊可以分成兩種，一種是全款買房或已經繳清房貸，另一種則是比較像開槓桿投資房地產，還有未繳清的房貸。

• 已繳清房貸：租金投報率＝（每月租金 × 12） ／ 房屋總價
• 未繳清房貸：完整租金投報率＝(每月租金 × 12 – 持有房屋的相關成本 ) ／ (房屋總價 + 仲介費等額外花費)

被動收入推薦三：加密貨幣

什麼是加密貨幣？

加密貨幣是基於區塊鏈技術的數字資產，如比特幣（Bitcoin）、以太坊（Ethereum）等。這些數字貨幣具有去中心化、透明和安全等特性，並且可以在全球範圍內快速轉移和交易。

加密貨幣的被動收入來源：

1. 加密貨幣持有：
   • 持有加密貨幣，等待其價值增長。這是一種長期投資策略，類似於持有股票等待其升值。
2. 加密貨幣質押：
   • 將持有的加密貨幣鎖定在某些區塊鏈網絡中，以幫助維護網絡的運行和安全，並獲得一定比例的收益。這種收益通常以相同或其他加密貨幣形式發放。
3. 加密貨幣借貸：
   • 將你的加密貨幣借給其他用戶或平台，並獲得利息收入。許多加密貨幣交易平台提供借貸服務，讓你可以在保證資產安全的情況下獲取被動收入。
4. 流動性挖礦：
   • 將加密貨幣提供給去中心化金融（DeFi）平台作為流動性資金，並獲得平台的交易手續費和獎勵。這種方式需要了解 DeFi 平台的運作和風險。

加密貨幣被動收入的優點：

1. 高回報潛力：
   • 加密貨幣市場波動較大，但也因此具有高回報潛力。許多加密貨幣在短期內價值大幅增長，給投資者帶來豐厚回報。💡但也同時具有高風險！
2. 去中心化和全球性：
   • 加密貨幣交易無需通過傳統金融機構，可以在全球範圍內快速進行，這使得投資更加靈活和方便。
3. 多樣化的投資選擇：
   • 除了持有和交易，加密貨幣還提供了多種創新的投資方式，如質押、借貸和流動性挖礦，讓投資者有更多選擇。
     

被動收入推薦四：Google AdSense 流量收入

什麼是 Google AdSense 流量收入？

Google AdSense 是一種在線廣告服務，允許網站擁有者在其網站上展示廣告並賺取收入。這些廣告由 Google 自動投放，並根據網站內容和訪客特徵進行定制。當訪客點擊這些廣告，網站擁有者就可以獲得收入，這被稱為流量收入。

Google AdSense 流量收入的優點：

1. 簡單易用：
   • Google AdSense 註冊和設置非常簡單。你只需要擁有一個內容豐富、符合條件的網站，申請通過後即可開始展示廣告並賺取收入。
2. 自動化廣告投放：
   • Google 會根據你網站的內容和訪客特徵，自動選擇並投放最合適的廣告，無需你手動干預，讓你能專注於創建優質內容。
3. 全球覆蓋：
   • Google AdSense 支持多種語言和貨幣，無論你的網站訪客來自哪裡，你都可以展示相關廣告並賺取收入。
4. 多種廣告形式：
   • Google AdSense 提供多種廣告形式，包括文本、圖片、視頻等，可以根據網站設計和用戶體驗選擇最適合的廣告格式。

如何通過 Google AdSense 獲得流量收入？

1. 創建優質網站：
   • 建立一個內容豐富、結構良好的網站，提供有價值的信息或服務，吸引穩定的訪客流量。
2. 申請 Google AdSense：
   • 訪問 Google AdSense 官網，申請加入該計劃。提交你的網站信息，等待 Google 審核通過。
3. 設置廣告單元：
   • 獲得批准後，根據 Google 提供的指引，在網站上設置廣告單元。你可以選擇不同的廣告格式和位置，以最大化收入。
4. 優化網站流量：
   • 使用 SEO（搜索引擎優化）、社交媒體推廣等方法，提升網站訪問量。流量越多，點擊廣告的機會就越大，收入也會相應增加。

被動收入推薦五：智能提領利息

什麼是智能提領利息？

智能提領利息（Smart Withdrawal Interest）是一種基於現代金融科技的被動收入方式。提領金額會隨著您的年齡、投資組合價值、報酬與風險隨著時間的推移而調整。這些產品通常會自動計算並定期支付利息，幫助投資者實現穩定的被動收入。

智能提領利息的優點：

1. 高收益潛力：
   • 相較於傳統銀行儲蓄賬戶，這些金融產品通常提供較高的利息回報，能讓你的資金增值更快。
2. 自動化管理：
   • 智能提領利息平台通常會提供自動化的利息計算和支付功能，讓你無需手動干預即可享受穩定的收入。
3. 靈活性高：
   • 多數平台允許你靈活提領或追加資金，根據你的財務需求自由調整投資額度。
4. 多元化選擇：
   • 市場上有多種高收益金融產品可供選擇，你可以根據風險偏好和收益目標選擇最適合的產品進行投資。

如何通過智能提領利息獲得被動收入？

1. 開設賬戶並存入資金：
   • 在選擇的平台上開設賬戶，按照指引存入資金，通常可以通過銀行轉賬、信用卡或加密貨幣等方式進行充值。
2. 設置自動提領選項：
   • 許多平台提供自動化的利息提領選項，設置好提領的時間和金額，系統會自動計算並將利息存入你的賬戶。
3. 定期監控和調整：
   • 雖然大部分操作可以自動完成，但你仍需定期監控賬戶情況，根據市場變化和自身需求進行調整，以確保收益最大化。

前述介紹了 5 種增加被動收入的方式，不過相信大家也有發現，有些方式涉及較高的風險（如股市或加密貨幣），並且對於初始資金或能力的要求較高（如：房屋出租或 Google AdSense 版位出租 ）。

其實若要說是最易上手且較低風險的方式，不外乎就是智能提領利息！因此接下來，我們將會著重介紹智能領息的方法！

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被動收入 4% 法則是什麼？

說到被動收入，相信很多人都聽過著名的 4% 法則。4% 法則是一種用於退休規劃的理財策略，旨在確保退休儲蓄能夠支撐一個人在退休期間的生活開銷。

根據這個法則，你可以在第一年從退休儲蓄中提取 4% 的金額，然後每年根據通貨膨脹率調整提取金額，這樣你的資金應該能夠支撐你 30 年的退休生活。

💡推薦文章 – >你不知道 ４% 法則的 6 大問題

基本原理

• 初始提取率：在退休的第一年，從你的退休儲蓄中提取4%作為生活費用。
• 通貨膨脹調整：之後的每一年，根據前一年的提取金額和當年的通貨膨脹率進行調整，以保持購買力。

假設你在退休時有 $1,000,000 的儲蓄：

• 第一年：提取 4%，即 $40,000。

• 第二年：如果通貨膨脹率為 2%，則提取金額調整為 $40,800（$40,000 + 2%）。

4% 法則的優點

1. 簡單易懂：
   • 4% 法則是一種簡單的計算方法，容易理解和應用。
2. 長期穩定：
   • 這個法則基於歷史市場數據，設計來應對長達30年的退休期，提供穩定的提取率。
3. 購買力保持：
   • 通過每年調整提取金額以應對通貨膨脹，確保你在退休期間能夠保持生活質量。

不過其實 4% 法則很難適用在大部分人身上。

為什麼 4% 法則被質疑與會失敗?

主要是整體金融市場的走向是隨機的，因此單一的提領比例就會顯得非常缺乏彈性。倘若金融市場嚴重下跌且表現不如預期時，提領比例是非常有可能遠遠超出投資組合的報酬率，使得該期的提領金額占據目前賬戶中較大比例，進而導致整體帳戶餘額的資產減損速度加快。

退休將面臨的最大風險即為 ” 報酬順序風險 (Sequence of return risk) “，另外隨著醫學的進步，” 長壽風險 “也將是退休規劃的重點之一，如何將兩個重點皆在退休前盡力完整考量，其實需要複雜與大數據的演算，才能協助退休規畫做得更加完整。

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被動收入報酬順序風險（Sequence of return risk）是什麼？

報酬順序風險是在此退休時間範圍內一系列不良報酬（尤其退休初期）導致產生指數級負面影響的風險。

許多民眾或財務顧問會用固定平均報酬率模擬退休後的財富累積狀況，但固定平均報酬率可能會產生誤導，因為在這段時間裡真正重要的是報酬率的發生順序。

例如，假設有兩個退休人員，A 和 B。這兩個退休人員都從 1,000,000 美元的投資帳戶開始退休，每年固定提取 50,000 美元，兩者的投資帳戶皆獲得相同的平均年報酬率 4.0%。

唯一的區別在於假設兩者的每年報酬順序不同。退休人員 A 在他的退休生活初期時，他幸運地獲得一系列正的市場報酬，隨後又出現了一系列的負報酬 ; 退休人員 B在他的退休生活初期時，他不幸地遇到市場熊市階段，並遭受一系列負市場報酬，隨後又是正報酬。

看到最後一期的結果，退休人員 B 的最終資產餘額比退休人員 A 少近 300,000 美元，即大約 32%的資產餘額差距，儘管他們在這 10 年退休期間的平均報酬率相同(皆為 4.0%)。

這個例子說明了報酬順序順序風險的不確定力量。從下圖的資產模擬狀況線性圖，更可以了解在每一期的變化差異，平均報酬率皆為7.4%，但最終結果卻差很大。(使用另一個數據，而非上圖)

為了解決4%法則的缺陷，也為了降低報酬順序風險的困境，退休規劃的提領策略已經逐漸轉向智能動態領息策略(Dynamic Withdrawal Strategy)發展。

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什麼是智能動態領息策略（Dynamic Withdrawal Strategy）?

顧名思義，退休後的提領金額將動態變化，提領金額會隨著您的年齡、投資組合價值、報酬與風險隨著時間的推移而調整，也就是說，人們的平均餘命和市場好壞會決定各期實際的提領金額。

學者 Stout and Mitchell（2006，Dynamic retirement withdrawal planning）以蒙地卡羅模擬法為基礎，探討了經考量投資組合報酬表現和平均剩餘壽命之動態領息策略模型的表現。由於該方法會依據市場真實情況定期針對退休金提領率做出調整，因此可以有效增加退休金賬戶規劃的成功率並提高實際的平均總提領金額。

從下圖可以看到，動態領息策略可以相對應的降低報酬順序風險的問題，相較於傳統使用固定提領率加上未來通膨的模擬計算，動態領息策略較真實的考量市場報酬與平均餘命的狀況。

另外，動態領息策略在退休後的平均總提領金額與規劃成功機率上，通常相較於固定提領策略的表現更具有優勢，下圖一為固定金額提領策略，淺灰色即為投資報酬的表現，而固定提領的每月領出金額(藍色) 僅會跟隨通膨調整 ; 下圖二為動態領息策略，淺灰色的報酬表現與圖一相同，但藍色的每月領出金額並非線性，而是跟隨灰色的高低起伏出現變化，即為考量真實投資報酬的狀況動態調整。

許多研究證實，動態領息策略可以讓整體提領金額提升，且規劃的成功機率也提升，確實為退休規劃的另一種好方法。

考慮到每個人退休後的獨特情況，退休人員可以做出調整的方向和程度會有所不同，但大多數時候，至少有一點調整空間，將智能動態領息策略整合到你的退休計劃中可以增加許多潛在價值。

你無法知道未來會怎樣，因此適應任何道路是最大化潛在結果的關鍵，通過一些適當的退休計劃，你的退休後支出與帳戶餘額可能比你意識到的要靈活得多更多。

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