短期預備金投資組合:不怕錢不夠,過上好生活的債券ETF投資組合!

在市場大環境的波動之下,核心通膨黏著難降、美債殖利率持續創高、經濟衰退風險等新聞充斥,「財務問題」成為現代人最大的壓力來源,經統計,台灣有超過5成民眾其實有許多錯誤的理財思維,你也不知不覺中掉入財務陷阱了嗎?


幸福人生的兩大支柱,來自於「身體健康」和「財務健康」

藉由教育、宣導和自我意識的抬頭,現代人愈加重視身體健康,願意投入健身房、健康食品、定期健檢等;然而,對人生幸福同等重要的財務健康,你是否檢視過了呢?

為了擁有健康,我們會透過運動、均衡飲食、充足睡眠或放鬆等來提高身體的免疫力,讓體內每個細胞都可以充滿元氣地活動。當身體脆弱時,不僅罹患疾病的機率提升,精神與情緒亦會大幅受到影響。

相同地,若想讓財務保持健康,第一步便是準備一筆足夠的「短期預備金」,幫助自己穩固財務基礎、打造「人生抗震基石」– 短期預備金是什麼?要多少才夠?該如何準備短期預備金?

財務健康和身體健康對於我們的人生同等重要,唯有長期的經營與保護,才能優雅地面對從天而降的意外,確保原有的和諧不會輕易地被打破。


「短期預備金」何時會派上用場?意外真的有這麼多?

身體基本的健康來自於適當養分的攝取,包含蛋白質、碳水化合物、維生素和脂肪等,如同每個人生命的幸福是由許多美好堆砌而成:舉例來說,大多數人認同的美好幸福人生是家庭生活美滿、人際關係健全、工作穩定發展、定期旅遊和買車買房等,而「短期預備金」正是維持這些美好的不二法寶。

對於一般人而言,或許很難想像會突如其來地發生疾病、車禍或失業如此劇烈的變動,因此從來沒有想過要準備「短期預備金」;然而「短期預備金」涵蓋的其實不僅只有緊急狀況時的金錢需求,而是可以提前為所有「不預期的短期財務支出」做好萬全的應對。舉凡大至房屋漏水的修繕、增購家具、進修學習課程,小至摩托車壞掉、增購新款手機等,藉由運用「短期預備金」的支付,我們就不需要減少其他生活的開銷來支應短期的支出。

當預備金的使用範圍擴大緊急使用的範疇,觸及至生活每一個角落,即大大增加了我們需要這筆「短期預備金」的可能性。就在上個月,筆者便深深體悟了準備這筆預備金的好處:我平時習慣使用無線藍芽耳機,一兩年來用得十分順暢,然而在上個月出門時,左耳的耳機卻這麼不巧地掉入電梯門縫,墜入黑暗之中;

這時,「短期預備金」便派上用場,可以快速幫助支付購買新耳機的費用,使我無需降低當月的生活必須支出,雖然遺失耳機感覺遺憾、但尚能游刃有餘地面對這筆損失,並且在未來可以無壓力地將這筆花費重新存回去。

如此不預期的支出不只獨自發生在筆者身上,而是幾乎隨時能聽見身邊人們遭遇各式各樣的短期意外:家人手機通話功能故障臨時需要一筆維修費用、同事為精進語言能力參加外部的語言課程、疫情解封後對出國旅遊的期待、朋友忘記拔摩托車鑰匙導致電箱沒電等,幾千、幾萬元的臨時支出或許不至於壓垮生活,但對大多民眾而言仍是一筆不小的負擔,可能會排擠到生活的必須支出,影響生活品質。因此,提前準備一筆「短期預備金」將能提高人生財務的抗震係數,如同穩固的房屋可以令人住得安心,穩健的財務狀況才能讓你放心、穩健邁向幸福的未來。

延伸閱讀:短期預備金是什麼?要多少才夠?該如何準備短期預備金?


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阿爾發穩定盈投資組合由100%美國政府短期債券ETF建構而成,隨著近期美國債券殖利率一再創高,短期公債不僅流動性高、違約風險低且收益率高,依據會計原則分類上屬於約當現金適合所有人進行短期預備金或閒置資金的規劃

五大特色

提到短期預備金,多數人或許會選擇銀行定存或活存,然而相較於傳統通路,【阿爾發穩定盈】擁有以下五大優勢,幫助你抵抗通膨、安心準備:

  1. 終身免收顧問管理費用:只要在2023年12月31日前下單穩定盈,即享有穩定盈投資組合終身免收管理費的優惠,幫助你省去成本、提早並專心準備短期預備金規劃。
  2. 門檻低:準備短期預備金是每個人財務規劃的第一步,因此【阿爾發穩定盈】僅需100美元便可以每月定期定額累積預備金,小資族也能無負擔建立人生財務基石。
  3. 報酬穩:解讀美國聯準會釋放的點陣圖,高利率的市場環境維持更長、更久已成為投資人共識,意味著短期內美國政府短期債券將提高較長期債券更甜蜜的報酬,且違約風險極低,對於準備短期預備金而言是一個穩定的選擇。
  4. 流動佳:以美國短期政府債券為標的的ETF,透明度高、流動性佳,無須擔憂擠兌或無法贖回的問題。
  5. 組合優:阿爾發機器人理財將因應市場,智能調整不同天期的美國政府債券ETF組合。例如:隨著聯準會持續升息,【阿爾發穩定盈】主要投資於即短天期的美債ETF;當利率環境恢復常態,【阿爾發穩定盈】則會在確保流動性與獲利能力之下,更換為較長天期的美債ETF。

預備有方,穩定啟航

無論您是否已經準備短期預備金、或者預備金金額充足與否,【阿爾發穩定盈】能夠協助所有投資人穩定並快速累積至目標金額,打造穩固的人生財務基石,並且隨時接軌投入其他中長期的財務目標。

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陳芊芊 Alley
陳芊芊 Alley

國立台灣大學財務金融學系 畢業
現任【阿爾發投顧】投資研究處 研究員
「一個人可以走很快,一群人才能走得很遠」

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