機器人理財Betterment 近日宣布收購一間專為女性客戶服務的自動化投資公司 Ellevest ，此舉成為該公司近年來的第四次收購，這一交易將 Ellevest 數以萬計的客戶納入 Betterment 的平台，Ellevest 成立於 2014 年，已籌集超過 1.5 億美元的資金，安聯人壽是其支持者之一。
過去十年依賴 Ellevest 進行財富管理的女性投資者，此次收購進一步鞏固了 Betterment 在財富管理行業的地位，並反映了其在市場整合趨勢中的積極布局。
Betterment 的市場定位與技術優勢
成立超過 15 年的 Betterment 是數位財富管理領域的先驅，專注於為零售投資者、中小型企業及財務顧問提供自動化投資解決方案，目前為全美超過 90 萬名客戶提供服務，管理超過 550 億美元的資產。該公司以受託人身份運營，確保客戶利益優先，並通過技術驅動的工具提供高效的財富管理服務，以下是此次收購背後 Betterment 的核心優勢：
🔹 技術驅動的投資管理
Betterment 的平台整合了自動化再平衡和稅務優化功能，幫助投資者降低成本並提升回報，自 2011 年 9 月 7 日核心投資組合推出以來，截至 2024 年 12 月 31 日，其年化時間加權回報率達 9.0%（扣除費用後）。¹ 這些工具不僅簡化投資流程，還為客戶創造長期價值。
🔹 全面的財富管理解決方案
Betterment 提供多元化的現金管理和投資帳戶，滿足客戶在不同人生階段的財務需求，隨著客戶財富增長，平台還提供註冊財務策劃師（CFP®）諮詢、高收益現金帳戶、遺囑規劃折扣以及獨家投資選項，確保服務的靈活性和延續性。
🔹 稅務優化的專業能力
Betterment 的稅務優化策略是其競爭優勢之一，通過稅務損失收割（Tax-Loss Harvesting）和稅務協調投資組合（Tax Coordinated Portfolio），平台自動化調整投資組合，幫助客戶在稅務方面保留更多收益。
🔹 抓住市場機遇
美國財富管理市場規模高達 46 兆美元，且正處於歷史性的世代財富轉移階段。Betterment 憑藉其技術平台和市場經驗，具備在這一機遇中脫穎而出的能力，此次收購進一步擴大了其客戶基礎，為未來增長奠定基礎。
收購的意義與展望
此次收購 Ellevest 的自動化投資業務不僅擴展了 Betterment 的客戶群，還強化了其對女性投資者的吸引力，隨著財富管理需求日益複雜，投資者尋求技術先進、透明且以客戶為中心的解決方案，Betterment 憑藉其成熟的平台和穩健的業績，有望在競爭激烈的市場中繼續保持領先。
¹ 業績數據：截至 2024 年 12 月 31 日，核心投資組合自 2011 年 9 月 7 日成立以來的年化時間加權回報率為 9.0%（扣除費用後）。近期表現包括：1 年回報率 12.7%、5 年回報率 7.9%、10 年回報率 7.8%。數據基於核心投資組合 90/10 配置的客戶時間加權回報平均值，包含股息再投資，不包括現金流影響。過去表現不代表未來結果，投資存在風險。
