2008年金融海嘯經過了5年，投資人現在想些什麼呢？貝萊德集團（BlackRock）針對美國投資人做了調查（US Investor Pulse Survey 2013），結果顯示：
- 一般民眾對於自己未來的財務安全缺乏信心，對未來感到樂觀的民眾只有50％左右。（如下圖所示）
- 大多數民眾仍然不願意投資，所以選擇持有現金，即使美國股市已經連續上漲了4年多，一般民眾的半數資產仍然是放在現金。（如下圖所示）
- 民眾對於收入來源的認知仍然是缺乏的，即使多數人都認為投資是增加收入很重要的來源，但是只有23％的民眾真正會運用投資來增加收入。（如下圖所示）
- 民眾的收入普遍下降，很多民眾認為自己無法節省多一點的錢來對未來退休生活做準備。（如下圖所示）
- 因此大多數民眾擔心自己未來沒有足夠的現金過退休生活。
以上就是多數美國民眾擔心的事情，顯然多數人都擔心未來沒有足夠的現金來度過退休生活。沒錯，其實人生中最大的風險之一，就是活著卻沒有錢生活。既然如此，民眾應該要尋求專業人士的協助，藉由投資以提高收入的來源，但投資人找專業理財顧問諮詢的時，最常討論哪些事情呢？
最多人回答的是:「尋求最高投資報酬率的產品！」
但這其實是投資人最不需要，也是理財顧問最不應該做的事情，因為理財顧問這麼做是很危險的事情，這就好像你只想請醫生開給妳藥效最強的藥一樣，這麼做反而可能危害到健康。
而民眾認為請專業理財顧問協助退休規劃(retirement planning)與做資產配置(asset allocation)的重要性，竟然是排在後面（如下表所示），但這其實才是投資人與理財顧問所應該做的事情!
雖然這是針對美國民眾所做的調查，但我相信台灣的多數民眾的想法應該也是如此，如果你也是從事投資理財相關工作的人，我建議你也應該讀一讀這篇文章喔！
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