2018-04-06
為什麼你會需要這篇文章？ 「我們一不留神，就走到了我們所不期望的生活中。」──《內在革命》（How Did We Get Here？） 近期反年改的議題鬧得轟轟烈烈，很多人認為抗爭者只是不甘高額退休金被砍，但背後隱含的是不少人是規劃好的退休生活，被突如其來的打亂…… |
蔡政府改革年金，大刀闊斧，各種職業類別的退休金均產生變化，而且尚無定案，但這一砍也打亂了大家原有的財務規劃。許多人的房貸、子女教育費、父母奉養費、自己的退休計劃等，全受到影響，甚至一些一肩扛起家計的人，也甚至陷入經濟困難。
遭遇到突如其來的變卦，許多人的生活出現劇變，走向與他們原本預期的生活不同的道路。這也顯示出把退休的重心，都放在社會保險(公保、軍保、勞保)、職業退休金(公退、軍退、勞退等)上是不夠的，同時做好財務規劃，對你未來的退休生活至關重要。
其實退休金的構成，可以分三部分：個人理財、職業退休金、社會保險老年給付。從下圖便可清楚的看出，位於底下兩層的「職業退休金」、「社會保險老年給付」出現問題後，能支持退休生活費用的重擔，就有很大的權重落在個人理財上，所以我們更需要做好退休理財規劃，才能安享晚年。
你需要多少退休金？
在做退休規劃前，你必須先了解你想過怎麼樣的退休生活。因此，你需要先簡單試算一下，你想過的退休生活，需要多少錢？公式如下，進一步算法可見〈你的退休金該存多少才夠？ 阿爾發算給你看！〉
退休金試算──300法則：
退休後每月所需花費金額╳300=你退休前合理的退休準備金
假設小明現在月薪4萬，估計退休後每月開銷為4.5萬元（醫療費、租金、生活費、請外勞等），則依據 300 法則，退休前你至少得存到1,350萬 (每月45,000╳300)。
勞保、勞退試算：
接著，再假設小明67年次，且預計65歲退休，目前月薪是4萬元，最高60個月平均投保薪資是40,100元，25歲開始工作，到65歲時勞保累計年資是40年。
把勞保的老年給付跟勞工退休金相加，小明退休後每個月大約可領33,077元（勞保24,862 + 勞退8,215）的退休金。但扣除該筆退休金後，你尚需約360萬元（3,576,900元=退休每月所需45,000–勞保勞退33,077)╳300），才足以支應你退休後的基本生活(活到90歲，每個月可領4.5萬)。
以上的假設是建立在你有能力工作40年！(如果你覺得工作40年實在是太久了！那麼請及早開始利用合適的方法規劃投資理財，以利達成你的最終目標。)
你該如何存到這360萬呢？
你需要的是穩健的長期投資，用複利的力量完成目標。但是在工作的你，可能沒辦法長時間看盤、傳統財富管理門檻又高，使你無法享受財富管理的服務、沒有足夠的資金投資、對投資可能不是很擅長……，而這些問題，「機器人理財」都可以幫助你解決！
機器人理財不僅理財門檻低及費用低廉，還可以幫助你設定財務目標，並根據你的風險承受度，制定出適合你的投資組合，也會隨市場波動替你理性的調整投資組合，讓你能在工作之餘，也能輕鬆放心的投資，為你的退休生活攢得一筆金。
若你想更加了解機器人理財，可以參考我們的另一篇文章〈機器人理財是什麼？〉
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