定期定額是什麼?怎麼買?新手必看定期定額投資百科!

定期定額是什麼?ETF定期定額、定期定額存股好嗎?美股定期定額怎麼買?本篇將說明定期定額存股優勢、定期定額試算方法、定期定額手續費、定期定額投資與定期定額推薦!

一、定期定額是什麼?

講到投資,市面有各種產品與方法,但怎樣的投資方式才適合自己呢?今天就來介紹1種常見且容易上手的投資方式——「定期定額」。

首先要釐清,定期定額是什麼?還有常聽到的定期定額ETF是什麼?

定期定額的英文名叫「Dollar Cost Averaging」,也就是「買在平均成本」的意思。這種投資策略會每隔固定的一段時間,拿出固定的金額進行投資,不管市場漲跌,採用每期固定扣款,運用長期平均法來降低投資成本。與定期定額相對的概念則是單筆投資(Lump Sum Investment)。

二、定期定額用在哪?定期定額存股、ETF定期定額

定期定額的投資方法最常用於購買基金和ETF,接下來我們就帶你來看,不同投資標的有哪些特色!

首先,近年來越來越受到歡迎的非美股定期定額莫屬!操作方式是定期定額購買美國股票或ETF。而選擇美股做定期定額投資的優點在於,能投資的標的比台股來得多,美國的產業類別、公司數量與規模也都比台灣大上許多,且擁有許多全球性的大企業,因此美股上市公司的市值自然也較大,標的不但選擇眾多也更有保障。

那怎樣的人適合投資美股定期定額呢?我們會建議,如果你沒有太多時間研究市場標的,或是定期定額、ETF的初學者,都非常推薦從美股入手!無論是美股大盤ETF、美國公債ETF等,都是穩定且適合長期持有的標的。

接著是台股定期定額,常見的種類為股票與基金兩種。股票定期定額為定期定額買股票並長期持有,最近則興起了適合小資族投資的定期定額買零股,最低1,000元即可投資,且多家證券商皆有開出此服務,手續費最低只要1元起。

定期定額基金中最常見的則是定期定額買ETF,適合新手、小資族、有投資獲利目標的族群,特點在於不需要花太多投資成本,即使沒時間看盤也沒關係

想了解更多關於ETF的資訊,歡迎參考:ETF是什麼?ETF怎麼買?台股、美股ETF入門教學

三、定期定額存股好嗎?帶你看定期定額優缺點

定期定額是種能用於許多標的,且適用於不同類型投資者的投資方式,然而任何投資皆有風險,在進入市場前還是要先了解定期定額好處與缺點、做好萬全準備。

(一)定期定額優點

  • 省時間又省煩惱:不需考慮進場時機或分析市場高低點,投資所花費的成本低、省煩惱。
  • 拉低平均投資成本:雖然在買進時可能買在價高或價低時,但長久下來整體成本會在中間值。
  • 符合常人資金運用:定期定額通常是每月投入1次固定金額,以月為單位能更方便做理財規劃。
  • 養成投資紀律與習慣:平時人們會因為市場價太低而不敢買,或太高而買不下手,但定期定額以固定投資方式,避免投資者為了等待所謂的好買點而錯失許多機會,幫助克服人性、養成投資的好習慣。

(二)定期定額缺點

  • 獲利可能輸給單筆投資:由於定期定額無論高點低點都買進,因此有時在獲利上會輸給單筆投資。
  • 出場時機決定收益:若贖回時機剛好處於市場低點,收益自然較低。要避免此情況可投資不同種類標的,如ETF+股票+債券等。
  • 不適合短線操作:定期定額本身就需要一定時間才能將成本壓到平均,頻繁買賣達不到此效果。
  • 標的持續下跌仍會賠錢:若今天不幸買到持續下跌的標的,無論放再久都是賠錢。因此如何選購定期定額標的是非常關鍵的,當標的出現異常情況也要懂得及時止損。

四、定期定額試算:越早投入越好!

如前面提到的,定期定額需要投資一段時間才會有收穫,因此越早投入越能達到自己的預期目標。那麼定期定額計算方式為何?定期定額獲利要多久?這些問題當然是投資者最關心的。許多證券商或財經網站都有推出定期定額複利計算機,但在開始試算之前,要先來搞清楚幾個重要的名詞!

(一)試算前先搞懂複利、報酬率是什麼

「複利」就是我們俗稱的「利滾利」,利息除了會根據本金計算外,新得到的利息同樣可以生息。如此一來隨著時間增加,複利效應引發的倍數增長會越來越顯著,因此複利搭配定期定額投資,是許多人用來累積財富的方法。

複利公式:本金 ×(1+年利率)^ 時間

至於報酬率怎麼看?先來講最基本的「投資報酬率」,投資報酬率 = 獲利 / 投入的本金,指的是投資後所得的收益與成本間的百分比率。

而在投資定期定額時還會聽到「年化報酬率」這個名詞,年化報酬率就是將投資年限也計算進去,轉換成1年可得的報酬率,又稱為內部報酬率,可更精確檢視投資的績效如何。

年化報酬率公式:((本金+利息收入+資本利得)/本金)^(1/年數)-1

想知道投資何時能翻倍還有1個小妙招,投資72法則能快速告訴你投資翻倍至少要幾年。

投資翻倍的時間(年)=72年化報酬率

(二)定期定額計算機:計算每期投入多少才能達標

看完上面的計算公式是否還覺得有點複雜?別擔心!現在有許多網站皆推出免費的定期定額試算,讓你知道要花多少時間和每月投入多少錢來達成獲利目標,立刻點擊以下連結進行試算吧!

五、定期定額手續費怎麼算?

了解如何計算定期定額的獲利後,接著來看看投資定期定額所需成本為何,許多人會問定期定額存股手續費怎麼算?股票定期定額手續費怎麼算?手續費在投資交易中占重要的一環,而台股和美股定期定額的手續費算法不同,以下將分別進行說明。

台股定期定額手續費在買進與賣出都會收,公式為:

交易金額 x 0.1425% x 券商折扣

券商折扣各家不同,可自行詢問,有些券商有提供定期定額買入手續費1元優惠。

而美股定期定額的手續費則取決於你的投資管道,主要方式為國內券商複委託與海外券商2種。

國內券商複委託交易美股定期定額,買入時的手續費為0.2~0.3%、賣出為0.2~0.5%,海外券商1次下單的手續費為0~0.1%,但會另外收取出入金費用,入金單次銀行會收取1,150~1,850台幣,出金則由海外券商收取10~35美元的手續費。

整體來說,若要選擇定期定額投資美股,更適合使用國內複委託的方式進行。

六、定期定額投資教學:定期定額怎麼買、怎麼賣?

正如前面所述,定期定額標的有很多種,以下將針對幾種常見的投資標的進行說明,並告訴你如何定期定額最划算!

(一)定期定額哪裡買?

針對共同基金,基金平台都有提供定期定額功能,只要綁定銀行帳戶就會自動持續扣款。而台灣股票、ETF,目前有許多券商提供定期定額的服務。

至於美國股票、ETF,目前沒有任何1家海外券商有定期定額功能,需要投資者手動進行,或是部分台灣券商有提供美股的定期定額複委託功能。如果你想節省更多投資時間,可以選擇機器人理財投資,如阿爾發機器人理財提供美國股多種ETF的定期定額服務,投資安心又方便!

(二)定期定額選股原則

正如前面所提到的定期定額投資風險,若今天選擇的標的成效不佳、持續下跌,整體投資還是賠錢。那麼定期定額標的該怎麼選擇呢?以下3點大原則務必遵守!

  • 選擇股價穩定上漲的企業
  • 避免價格波動劇烈的產業
  • 進行資產配置、投資不同產業以降低風險

如果你是首次接觸定期定額、或是投資風格較保守的話,非常建議你選擇大盤ETF!美國市場比台灣大許多,有全球性的企業能進行投資,發展穩健且風險相對低,推薦從股市大盤、投資級債券ETF等下手!

(三)定期定額贖回時機

有些人會詢問定期定額該何時結束呢?若贖回時機不佳可能會大幅減少獲利,以下就來看看該何時贖回吧!

首先是解約,也就是贖回並不再扣款。通常在兩種時機下會進行解約,一是當市場價格很確定已經到了相對高點,算是達到能獲利的最大值;二是標的持續下跌且未來情況預估不佳,只好停損出場、避免越賠越多。

其次則是停利不停扣,就是將標的賣出獲利了結,但仍每個月持續定期定額投資扣款。投資人可以設定獲利%數,當投資到達這個獲利%數就將標的賣出,然而通常會建議持續抱持紀律投資的習慣,如將贖回的資金再度投入市場,以免獲利的資金沒有被妥善利用。

(四)機器人理財是什麼? 

近年來興起了使用理財機器人規劃定期定額的風潮,那麼機器人理財是什麼呢?簡單來說就是低費用、低門檻、自動化的線上理財專員!能用AI幫你看盤、推薦投資組合,並用大數據推算出最適合客戶的投資方案,接下來就一起來看看它的特色與優勢吧!

  • 投資門檻低:若資產沒有個300萬,銀行的真人理財專員可能根本不想服務你,然而機器人理財不一樣,無論你的資產多寡,都能享有VIP等級的理財規劃服務。
  • 客製化投資方案:AI會根據你的獲利目標、風險承擔力等,幫你算出最符合要求的投資組合方案,用數據說話更有保障!
  • 紀律性投資:AI能幫你克服面對市場波動而變化的情緒,真正達到紀律、理性的投資。
  • 節省投資時間:再也不用自己看盤!機器人理財能24監控市場,且所有服務都是線上的,在家就能處理投資大小事!

七、定期定額推薦:阿爾發機器人理財給你獨家優勢!

看完以上關於理財機器人的說明,你是否非常心動呢?這樣好的服務台灣也有!阿爾發機器人理財為全台唯一獲獎的機器人理財投顧公司,使用大數據打造客製化的目標導向投資方案。並且擁有全球多元化投資組合,投資成本低且達標率高外,還有良好的風險管控能力、清楚的介面,新手也能輕鬆投入!

阿爾發機器人理財定期定額的7大好處:

  • 投資獲報成功率高:官方部落格有眾多案例規劃,已幫助各種類型的投資者達成目標。
  • 投資標的與組合選擇多元:提供全球分散的ETF標的,打造客製化資產配置。
  • 懶人投資超便利:完全不用看盤,投資時間成本低,為懶人投資必備!
  • 入門投資門檻低:小資族也能聚沙成塔,最低每月只要100美元,就能買進4~6檔全球配置的Vanguard ETF投資組合!
  • 自動調整與監控:24小時監控機制與再平衡,適應市場劇烈變化。
  • 無畏市場危機:大數據組合在1997年亞洲金融危機、2008年次貸危機、2020年新冠肺炎期間仍維持抗跌、低波動。
  • 專屬財務顧問輔導:提供機器與專人雙重的投資諮詢服務。

定期定額越早開始越能達標!現在立刻進行「定期定額免費試算」,來看看要如何投資才能達成獲利目標。若你已有投資計畫,阿爾發機器人理財還提供「免費投資組合健檢」的服務,幫你確認目前的投資方案是否有效。還在猶豫什麼?趕緊點擊下方連結,了解更多阿爾發機器人理財的相關資訊!

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阿爾發投顧 Alpha

「投資的不二法則 - 簡單方法與堅持理念」 現任【阿爾發投顧】投資研究處經理

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