什麼是定期定額投資？2024 定期定額投資 9 大關鍵要點一次了解！如果你想輕鬆投資台灣與美國股票 ETF，增加財富達成財務目標，定期定額投資是一個值得你考慮的選擇。
但是，定期定額投資是什麼？它如何運作？你需要注意哪些關鍵要點？接下來這篇文章我們會一次教會你關於定期定額的觀念，並提供定期定額試算以及幫你定期定的的工具。
目錄：快速前往了解定期定額
定期定額是什麼？
講到投資，市面有各種產品與方法，但怎樣的投資方式才適合自己呢？今天就來介紹 1 種常見且容易上手的投資方式——「定期定額」。
首先要釐清，定期定額是什麼？還有常聽到的定期定額ETF是什麼？
定期定額的英文名叫「Dollar Cost Averaging」，也就是「買在平均成本」。
這種投資策略會每隔固定的一段時間，拿出固定的金額進行投資，不管市場漲跌，採用每期固定扣款，運用長期平均法來降低投資成本，與定期定額相對的概念則是單筆投資（Lump Sum Investment）。
為什麼要定期定額？
因為人性的情緒與市場的雜訊，即使是長期在股市打滾的投資人也可能因為克服不了群眾的鼓舞、抗拒不了金錢的誘惑，而總是買在高點、賣在低點，重複追高殺低的錯誤的投資模式，而定期定額有著穩定持續的特性，也可以隨著薪水入帳，把每個月存下來的錢拿來買 ETF。
定期定額適合誰？買定期定額原因有這些！
那怎樣的人適合投資美股定期定額呢？我們會建議，如果你沒有太多時間研究市場標的，或是定期定額、ETF 的初學者，都非常推薦從美股入手！無論是美股大盤 ETF、美國公債 ETF 等，都是穩定且適合長期持有的標的。
接著是台股定期定額，常見的種類為股票與基金兩種。股票定期定額為定期定額買股票並長期持有，最近則興起了適合小資族投資的定期定額買零股，最低 100 元即可投資，且多家證券商皆有開出此服務，手續費最低只要 1 元起。
定期定額基金中最常見的則是定期定額買 ETF，適合新手、小資族、有投資獲利目標的族群，特點在於不需要花太多投資成本，即使沒時間看盤也沒關係！
最後，由於長期購入定期定額是買在平均成本，因此就算是新手也不用擔心會買在最高點而被套牢。
想了解更多關於 ETF 的資訊，歡迎參考：ETF 是什麼？ETF 怎麼買？台股、美股ETF入門教學
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看定期定額優缺點
定期定額是種能用於許多標的，且適用於不同類型投資者的投資方式，然而任何投資皆有風險，在進入市場前還是要先了解定期定額好處與缺點、做好萬全準備。
（一）定期定額優點
- 省時間又省煩惱：不需考慮進場時機或分析市場高低點，投資所花費的成本低、省煩惱。
- 拉低平均投資成本：雖然在買進時可能買在價高或價低時，但長久下來整體成本會在中間值。
- 符合常人資金運用：定期定額通常是每月投入1次固定金額，以月為單位能更方便做理財規劃。
- 養成投資紀律與習慣：平時人們會因為市場價太低而不敢買，或太高而買不下手，但定期定額以固定投資方式，避免投資者為了等待所謂的好買點而錯失許多機會，幫助克服人性、養成投資的好習慣。
（二）定期定額缺點
- 獲利可能輸給單筆投資：由於定期定額無論高點低點都買進，因此有時在獲利上會輸給單筆投資。
- 出場時機決定收益：若贖回時機剛好處於市場低點，收益自然較低。要避免此情況可投資不同種類標的，如ETF+股票+債券等。
- 不適合短線操作：定期定額本身就需要一定時間才能將成本壓到平均，頻繁買賣達不到此效果。
- 標的持續下跌仍會賠錢：若今天不幸買到持續下跌的標的，無論放再久都是賠錢。因此如何選購定期定額標的是非常關鍵的，當標的出現異常情況也要懂得及時止損。
定期定額推薦 Top 5
如果你是首次接觸定期定額、或是投資風格較保守的話，非常建議你選擇大盤 ETF！美國市場比台灣大許多，有全球性的企業能進行投資，發展穩健且風險相對低，推薦從股市大盤、投資級債券 ETF 等下手！這裡也替大家推薦幾檔不錯的投資標的。
| 代號 | 名稱 |
| 0050 | 元大台灣50 |
| 0056 | 元大高股息 |
| 00850 | 元大臺灣ESG永續 |
| 00878 | 國泰永續高股息 |
| 006208 | 富邦台50 |
定期定額投資試算
如前面提到的，定期定額需要投資一段時間才會有收穫，因此越早投入越能達到自己的預期目標。那麼定期定額計算方式為何？定期定額獲利要多久？這些問題當然是投資者最關心的。許多證券商或財經網站都有推出定期定額複利計算機，但在開始試算之前，要先來搞清楚幾個重要的名詞！
（一）定期定額試算前先搞懂複利、報酬率是什麼
「複利」就是我們俗稱的「利滾利」，利息除了會根據本金計算外，新得到的利息同樣可以生息。如此一來隨著時間增加，複利效應引發的倍數增長會越來越顯著，因此複利搭配定期定額投資，是許多人用來累積財富的方法。
💡複利公式：本金 ×（1＋年利率）^ 時間
至於報酬率怎麼看？先來講最基本的「投資報酬率」，投資報酬率 = 獲利 / 投入的本金，指的是投資後所得的收益與成本間的百分比率。
而在投資定期定額時還會聽到「年化報酬率」這個名詞，年化報酬率就是將投資年限也計算進去，轉換成1年可得的報酬率，又稱為內部報酬率，可更精確檢視投資的績效如何。
💡年化報酬率公式：（（本金+利息收入+資本利得）／本金）^（1／年數）－1
想知道投資何時能翻倍還有1個小妙招，投資72法則能快速告訴你投資翻倍至少要幾年。
💡投資翻倍的時間（年）=72／年化報酬率
（二）美股 ETF 定期定額試算：計算每期投入多少才能達標
看完上面的計算公式是否還覺得有點複雜？別擔心！現在阿爾發機器人理財也有定期定額的試算，讓你可以清楚知道要存多少才能達成財務目標，立刻點擊以下連結進行試算吧！
定期定額手續費怎麼算？
了解如何計算定期定額的獲利後，接著來看看投資定期定額所需成本為何，許多人會問定期定額存股手續費怎麼算？股票定期定額手續費怎麼算？手續費在投資交易中占重要的一環，而台股和美股定期定額的手續費算法不同，以下將分別進行說明。
台股定期定額手續費在買進與賣出都會收，公式為：
💡手續費：交易金額 x 0.1425％ x 券商折扣
券商折扣各家不同，可自行詢問，有些券商有提供定期定額買入手續費 1 元優惠。
而美股定期定額的手續費則取決於你的投資管道，主要方式為國內券商複委託與海外券商 2 種。
國內券商複委託交易美股定期定額，買入時的手續費為 0.2~0.3%、賣出為 0.2~0.5%，海外券商 1 次下單的手續費為 0~0.1%，但會另外收取出入金費用，入金單次銀行會收取 1,150~1,850 台幣，出金則由海外券商收取 10~35 美元的手續費。
整體來說，若要選擇定期定額投資美股，更適合使用國內複委託的方式進行。
定期定額投資教學：定期定額怎麼買、怎麼賣？
正如前面所述，定期定額標的有很多種，以下將針對幾種常見的投資標的進行說明，並告訴你如何定期定額最划算！
（一）定期定額手續費優惠
針對共同基金，基金平台都有提供定期定額功能，只要綁定銀行帳戶就會自動持續扣款。而台灣股票、ETF，目前有許多券商提供定期定額的服務，這邊提供幾個券商給大家參考。
| 券商 | 券商手續費優惠折扣 | 最低投入金額 |
| 元大證券 | 1 元 | 1,000 元 |
| 永豐金證券 – 大戶投 | 依照成交金額而有不同折扣： • 1 萬以下手續費最低 1 元 • 1~100 萬元手續費 1 折 • 100 萬元以上，手續費 5 折 | 100 元 |
| 玉山證券 | 下單金額在 2 萬元以下，手續費 1 折 | 1,000 元 |
| 國泰證券 | 1 元 | 100 元 |
| 群益證券 | 1 元 | 3000 元 |
近年來越來越受到歡迎的非美股定期定額莫屬！操作方式是定期定額購買美國股票或 ETF。而選擇美股做定期定額投資的優點在於，能投資的標的比台股來得多，美國的產業類別、公司數量與規模也都比台灣大上許多，且擁有許多全球性的大企業，因此美股上市公司的市值自然也較大，標的不但選擇眾多也更有保障。
不過目前沒有任何 1 家海外券商有定期定額功能，需要投資者手動進行，或是部分台灣券商有提供美股的定期定額複委託功能。如果你想節省更多投資時間，可以選擇機器人理財投資，如阿爾發機器人理財提供美國股多種 ETF 的定期定額服務，投資安心又方便！（延伸閱讀：如何透過機器人理財定期定額）
（二）定期定額選股原則？熱門的定期定額標的有哪些？
正如前面所提到的定期定額投資風險，若今天選擇的標的成效不佳、持續下跌，整體投資還是賠錢，那麼定期定額標的該怎麼選擇呢？以下 3 點大原則務必遵守！
- 選擇能帶來長期報酬的資產
- 避免價格波動劇烈的產業
- 進行資產配置、投資不同產業以降低風險
如果不知道怎麼挑選標的，阿爾發機器人理財提供個人客製化的定期定額標的建議。
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（三）定期定額贖回時機
有些人會詢問定期定額該何時結束呢？若贖回時機不佳可能會大幅減少獲利，以下就來看看該何時贖回吧！
首先是解約，也就是贖回並不再扣款。通常在兩種時機下會進行解約，一是當市場價格很確定已經到了相對高點，算是達到能獲利的最大值；二是標的持續下跌且未來情況預估不佳，只好停損出場、避免越賠越多。
其次則是停利不停扣，就是將標的賣出獲利了結，但仍每個月持續定期定額投資扣款。投資人可以設定獲利％數，當投資到達這個獲利％數就將標的賣出，然而通常會建議持續抱持紀律投資的習慣，如將贖回的資金再度投入市場，以免獲利的資金沒有被妥善利用。
（四）機器人理財是什麼？
近年來興起了使用機器人理財規劃定期定額的風潮，全球已經有超過2億人開始透過機器人理財定期定額，累積資金超過 2 兆美元，那麼機器人理財是什麼呢？
簡單來說就是低費用、低門檻、自動化的線上投資顧問！能用 AI 分析達成財務目標的機率，幫你分析你應該要怎麼存錢、要存多少，幫你做資產配置，推薦適合你的全球分散 ETF 投資組合，投資後幫你盯盤，接下來就一起來看看它的特色與優勢吧！
- 投資門檻低：若資產沒有個 300 萬，銀行的真人理財專員可能根本不想服務你，然而機器人理財不一樣，無論你的資產多寡，都能享有 VIP 等級的理財規劃服務。
- 客製化投資方案：AI 會根據你的獲利目標、風險承擔力等，幫你算出最符合要求的投資組合方案，用數據說話更有保障！
- 紀律性投資：AI 能幫你克服面對市場波動而變化的情緒，真正達到紀律、理性的投資。
- 節省投資時間：再也不用自己看盤！機器人理財能 24 監控市場，且所有服務都是線上的，在家就能處理投資大小事！
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