退休，聽起來遙不可及，但其實每個人都必須提早為這段人生新旅程做好準備。規劃退休金有很多種方法，但現在越來越多人選擇透過基金來累積退休資金。不僅操作簡單，還能有效分散風險，讓你的資金隨著時間增長。
可是，市面上的基金百百種，該如何挑選呢？別擔心！在這篇文章中，阿爾發將分享３個簡單實用的技巧，幫助你選出最適合的退休基金，讓你的退休規劃輕鬆無憂、財務自由不再只是夢想！
為什麼用基金存退休金越來越受歡迎？
近年來，台灣人越來越喜歡買基金，也越來越多人開始「用基金存退休金」。你可能會想問，為什麼不選擇有極佳潛力的個股，用存股的方式存退休金呢？
不可否認的，選到有潛力的個股，確實能為投資人帶來非常快速的財務增長。不過，我們可能可以找到一檔「連續獲利 3 年」，但幾乎不可能找到可以「連續獲利 30 年」的個股。對於短期的投資目標，個股或許是個不錯的選擇，但以退休規劃的長期目標而言，似乎不是個好選擇。
反觀基金透過投資多元化的資產，分散風險，並由專業經理人進行調整和管理。這不僅提升了投資的穩定性，還讓投資者在不同市場週期中保持一定的抗風險能力。即使某些資產表現不佳，整體組合仍能維持平衡的增長。
準備退休金的好方法：生命週期投資法
隨著人口老化和退休年齡的提升，越來越多的人開始重視退休金的準備。而生命週期投資法（Lifecycle Investment Strategy）是一種特別適合用來為退休金進行規劃的投資策略。這種方法基於一個簡單的原則：隨著年齡的增長，個人的風險承受能力會逐漸降低，因此在不同的生命階段，應該調整資產配置以符合自身的需求和風險偏好。
生命週期投資法通常分為幾個階段。在年輕時，投資者可以承受較高的風險，因為他們的時間窗口較長，能夠應對市場波動。此時，資產配置通常會以股票為主，因為其潛在回報較高。隨著年齡的增長，投資者逐漸轉向較為穩健的投資，例如債券和現金，以減少波動帶來的風險，保護已累積的資本。
這種方法的優點在於它能夠提供一個系統化的方式來管理投資組合，並隨著人生階段的變化自動調整。即使在市場波動或經濟不確定性較高的情況下，投資者仍然能夠保持對退休金的長期規劃，最終達到資產增值的目標。
基金投資同樣可以應用這種生命週期的概念，讓投資組合隨著年齡和風險承受能力而動態調整。
年輕的投資者可以選擇較高比例的股票型基金，以追求成長和回報；而隨著年齡的增加，逐步轉向穩健型的債券基金或混合型基金，以降低風險，保護已累積的資本。這種動態配置的方式可以減少因市場波動所帶來的影響，更有助於達成長期財務目標，確保退休後的穩定收入。
3 大關鍵技巧選出適合自己的退休基金
除了上述說寫到的，我們應該依照自己的風險承受能力去選擇適合的標的，以下還有 3 個挑選基金的關鍵技巧，在挑選為了退休目標而申購的基金時，可以特別注意。
注重風險分散與多元配置
為了進一步降低風險，退休基金的分散不應只局限於股票和債券的配置，也應該考慮地區和產業的多樣性。透過配置不同國家或地區的資產，可以減少單一市場波動對投資組合的影響。同時，涵蓋多元的產業，可以讓投資組合在各行業的經濟週期中都具備一定的抗風險能力。
根據花旗銀行家族辦公室 2024 年的資產配置圓餅圖，我們可以明顯看出，即使是這些頂尖經理人在協助高資產客戶時，也始終堅持風險分散與多元配置的原則。
透過對多種資產類別的合理配置，如股票、債券、房地產和替代投資，經理人能夠根據市場情勢調整資產配置比例，確保資產在各種情況下都能表現良好。此外，這種多元化的投資組合還能夠捕捉到不同市場的增長機會，進一步提升整體回報。
總之，無論資產規模是大是小，風險分散始終是投資管理的核心策略之一。
評估基金的過去表現與風險特徵
一個好的退休基金應具有穩定的長期回報，並且在市場波動期間能提供一定的抗跌性。觀察基金的過去績效，尤其是在市場低迷時的表現，可以幫助評估基金的穩健性。
此外，我們還可以檢查基金的下行風險及波動率，選擇那些過去表現較穩定的基金，更有助於長期退休規劃。
確認基金的費用與投資策略
長期持有的基金費用會累積成一筆不小的支出，因此在選擇退休基金時，要關注管理費和其他相關費用。選擇費用合理的基金能有效保留更多的回報。另外，了解基金的投資策略也非常重要，確保策略符合個人的投資目標，例如是否偏向成長型、價值型，或是平衡型，這樣可以更精準地找到符合自己需求的退休基金。
如何確認自己買的基金適合退休準備？
如今，退休金面臨著諸多挑戰。低利率使得傳統儲蓄的回報率下降，導致許多人的退休資金增值空間受到限制。此外，社會保障和企業退休金的未來也充滿不確定性，大家開始擔心是否能夠在退休後過上理想的生活。因此，及早規劃和檢視退休基金的適合性變得至關重要。
那麼，怎麼確認自己買的基金是否適合退休準備呢？你可以使用阿爾發投顧與基富通證券合作推出的「好享 Check 基金健檢」功能！這個工具幫你檢視自己的基金投資組合，讓你全面了解目前的投資狀況，包括績效、風險和下行保護等重要指標。
接下來，看看你的基金績效是不是符合預期。理想的退休基金應該在不同的市場環境下都能穩定回報。「好享Check基金健檢」讓你輕鬆查看過去幾年的績效數據，這樣你就能參考自己的基金是否能夠持續增值。
還有，評估基金的風險水平是否和你的投資目標一致也很重要。每種基金的風險特性都不同，找到符合自己風險偏好的基金能讓你更安心。「好享Check基金健檢」可以幫你理解基金的風險配置，確保你的投資組合不會因為過高的風險而影響到退休生活的穩定性。
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