那天協助一位會員完成退休規劃。他 43 歲，過去理財只用儲蓄險，這次沒有打算放掉原本的保單，只是在既有的基礎上，另外拿出一部分資金專門準備退休金。
不同目標搭配不同的理財工具，本來就是多元資產配置的一環，所以這次規劃用的是 NT$ 300 萬的預算，透過機器人理財來安排。
試算 60 歲時約 800 萬退休金
規劃的做法是 43 歲第一年一次投入 NT$ 300 萬，放進阿爾發機器人理財配置的全球 ETF 組合，之後不再加本金。
試算以美元計價。到 60 歲時，一般情況約 28.6 萬美元，依試算當時匯率約 NT$ 877 萬；較佳情況約 35.7 萬美元，較差情況約 22.9 萬美元。同樣的錢放在銀行定存，試算約 11.8 萬美元。
投入期間，他問我們能不能把錢提出來。可以，中途隨時可以撤資，只是提出的部分會改變後面的試算結果。
所以我們建議他投入前先準備好緊急預備金，這 300 萬元只用來準備退休這個長期目標。
投資之後，如果生活或收入有變動、理財規劃需要調整，每位客戶都可以預約顧問諮詢，討論當下的財務決策要怎麼做。
退休後每年 30 萬被動收入
到了 60 歲，這筆錢可以選擇一次拿回來，或按月領回。
選擇全部贖回，款項會在數個營業日內回到自己的外幣帳戶，實際天數依當時作業時間而定。
選擇按月領，可以在阿爾發機器人理財的﹝被動收入提領﹞區塊設定要領到幾歲，例如 80 歲或 90 歲，系統會試算每年可以領回的額度。
以這次的案例來說，NT$ 800 萬的資產如果要領到 90 歲，依提領試算每年可領回約 30 萬元。
想直接看依你的條件給出的配置建議？
退休生涯期間，總共領回 900 萬
從 60 歲到 90 歲，每年領回約 30 萬元，整個退休生涯共可領回約 NT$ 900 萬（30 萬元 × 30 年）。
每年提領 30 萬元，沒領出的部分繼續投資，試算到 90 歲時，一般情況帳上仍有約 63.7 萬美元，依試算當時匯率（約 30.6 新臺幣兌 1 美元）約 NT$ 1,950 萬；較差情況約 29.2 萬美元，試算到 90 歲帳上仍有餘額的機率約九成。
人在不同階段能存的錢不一樣，有時候適合單筆投入，有時候適合每月慢慢存。這位會員剛好在 43 歲有一筆可以長期不動的錢，保單照繳，退休金另外用一筆錢、一個目標管理，退休準備就不必全押在同一種工具上。
以上數字為阿爾發投顧官網機器人理財服務在規劃當時（2023 年）的試算結果，依當時的市場假設與模擬產生，以美元計算並依試算當時匯率換算新臺幣，不保證最低收益與未來績效。
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