65 歲，是 2026 年（民國 115 年）以後退休的公務人員領全額月退休金的起支年齡[1]。
不到 65 歲也有機會領全額月退，任職滿 15 年，年資加年齡達到當年的指標數（115 年為 90），而且年滿 60 歲[1][2]，例如 60 歲、年資 30 年，合計 90（60＋30＝90），115 年退休就能直接領。
警察、消防等危勞職務另有規定，任職滿 15 年、年滿 55 歲就能領月退[1]。
| 項目 | 2026 年（民國 115 年）退休 | 依據 |
|---|---|---|
| 自願退休 | 任職滿 5 年且 60 歲，或任職滿 25 年 | 第 17 條 |
| 屆齡退休 | 任職滿 5 年且 65 歲 | 第 19 條 |
| 全額月退起支年齡 | 65 歲（年資須滿 15 年） | 第 31 條 |
| 指標數 | 90，且須年滿 60 歲 | 第 31 條、附表二 |
| 減額月退 | 最早提前 5 年，每年少 4%，最多少 20% | 第 31 條 |
| 危勞職務（如警察） | 滿 15 年且 55 歲可領月退 | 第 33 條 |
| 30 年資替代率上限 | 61.5% | 第 38 條、附表三 |
資料來源：全國法規資料庫《公務人員退休資遣撫卹法》（以下簡稱公務人員退撫法），2025 年 12 月 26 日修正[1][2][3]
民國 84 年 7 月 1 日起，公務人員退撫改為政府與公務人員共同提撥，成立退撫基金，年金改革後，月退休金起支年齡從 60 歲逐年延到 65 歲，中間用「指標數」做過渡。
能不能退休、幾歲領月退、能領多少，是三個要分開看的條件。
用降落來比喻，能不能退休是拿到降落許可，幾歲領月退是跑道什麼時候開放，能領多少是油箱裡還剩多少油，三件事各管各的，拿到許可不代表跑道已經開了。
公務員可以怎麼退休？
根據《公務人員退休資遣撫卹法》，公務員有 3 種退休方式[1]：
| 退休種類 | 條件 |
|---|---|
| 自願退休 | 任職滿 5 年且年滿 60 歲，或任職滿 25 年（不限年齡）；危勞職務可降低，但不得低於 50 歲；原住民 55 歲起逐步提高到 60 歲 |
| 屆齡退休 | 任職滿 5 年且年滿 65 歲；危勞職務可降低，但不得低於 55 歲 |
| 命令退休 | 任職滿 5 年，受監護或輔助宣告、或身心傷病無法任職，由機關主動申辦 |
最常見的是自願退休，危勞職務例如警察，警員、巡佐、小隊長最早 50 歲可以申請自願退休，巡官、偵查員、警務員、分隊長、副隊長、隊長最早 55 歲。
公務員幾歲可以領月退休金？
可以退休，不等於可以領月退（有了降落許可，跑道不一定開放），依公務人員退撫法第 31 條，任職滿 15 年、依自願退休條件退休者，月退休金起支年齡是[1]：
| 退休年度（民國） | 全額月退起支年齡 |
|---|---|
| 109 年以前 | 60 歲（或年資 30 年且 55 歲） |
| 110 年 | 60 歲 |
| 111 年 | 61 歲 |
| 112 年 | 62 歲 |
| 113 年 | 63 歲 |
| 114 年 | 64 歲 |
| 115 年以後 | 65 歲 |
年資未滿 15 年，只能領一次退休金[1]。
資料來源：公務人員退撫法第 31 條[1]；阿爾發投資研究團隊整理
指標數是什麼？各年度指標數表
指標數是「年資＋年齡」的門檻，不到起支年齡，但年資加年齡大於或等於退休當年的指標數，又達到最低年齡，就能領全額月退[1][2]，俗稱「85 制」「90 制」指的就是這個合計數。
| 退休年度（民國） | 指標數 | 最低年齡 |
|---|---|---|
| 107 年 | 82 | 50 歲 |
| 108 年 | 83 | 50 歲 |
| 109 年 | 84 | 50 歲 |
| 110 年 | 85 | 55 歲 |
| 111 年 | 86 | 55 歲 |
| 112 年 | 87 | 55 歲 |
| 113 年 | 88 | 55 歲 |
| 114 年 | 89 | 55 歲 |
| 115 年（2026） | 90 | 60 歲 |
| 116 年 | 91 | 60 歲 |
| 117 年 | 92 | 60 歲 |
| 118 年 | 93 | 60 歲 |
| 119 年 | 94 | 60 歲 |
資料來源：公務人員退撫法第 31 條第 6 項第 2 款附表二[2]；年資與年齡都以整數計，未滿 1 年的零頭不算，附表二列到民國 119 年
資料來源：公務人員退撫法第 31 條附表二[2]；阿爾發投資研究團隊整理
自己算一次：三個例子
| 情境（115 年退休） | 年齡＋年資 | 結果 |
|---|---|---|
| 60 歲、年資 30 年 | 90 | 達到指標數，退休即領全額月退 |
| 58 歲、年資 32 年 | 90 | 合計達到，但未滿 60 歲，不適用指標數；可選一次退、65 歲展期全額，或 60 歲起減額 |
| 62 歲、年資 25 年 | 87 | 未達；可 65 歲起領全額，或 62 歲起減額 12% |
這三個例子是依條文推算的情境（第三例 65 − 62＝3 年，3 × 4%＝12%），實際以服務機關人事單位與銓敘部審定為準。
可以退休，但還不能領月退怎麼辦？
跑道還沒開，飛機也不是只能在空中盤旋，依第 31 條第 4 項，可以從 5 種方式擇一[1]：
- 一次退休金
- 展期月退：先退休，到起支年齡再領全額，金額不打折，但中間要自己支應生活
- 減額月退：提前領，每提前 1 年少 4%，最多提前 5 年、少 20%，而且終身減額
- 一半一次退＋一半展期月退
- 一半一次退＋一半減額月退
資料來源：公務人員退撫法第 31 條及附表二[1][2]；阿爾發投資研究團隊整理
看完規定，還是不確定自己的退休金夠不夠用？
公務員退休金有多少？怎麼算？
退休金分一次退休金、月退休金、兼領（各 1/2）三種[1]，退撫新制（84 年 7 月以後）年資的算法：
| 領法 | 每年資 1 年 | 上限 |
|---|---|---|
| 一次退休金 | 1.5 個基數 | 35 年給 53 個基數；第 36 年起每年加 1 個，最高 60 個基數 |
| 月退休金 | 基數內涵的 2% | 35 年 70%；第 36 年起每年加 1%，最高 75% |
基數內涵是「平均本（年功）俸 × 2」，平均俸額的年數依退休年度逐年拉長[1]，每月領月退的人，實際拿到的是：
公務員月退 ＝ 退撫月退 ＋（月補償金）＋ 公保優存利息 ＋（社會保險年金）
替代率上限：2025 年底修法後不再下降
年金改革設了每月退休所得的上限，「平均本俸 × 2 × 替代率上限」，原本附表三的上限每年調降 1.5 個百分點、到民國 118 年為止，不過民國 114 年 12 月修正後，第 37、38 條改為一律適用民國 112 年的上限，113 年以後逐年下降的部分不再適用[1][3]。
| 年資 | 替代率上限（依 112 年度） | 修法前原訂 118 年以後 |
|---|---|---|
| 15 年 | 39.0% | 30.0% |
| 20 年 | 46.5% | 37.5% |
| 25 年 | 54.0% | 45.0% |
| 30 年 | 61.5% | 52.5% |
| 35 年 | 69.0% | 60.0% |
| 40 年 | 71.5% | 62.5% |
資料來源：公務人員退撫法第 37、38 條及附表三[1][3]，節錄；依 2026 年 10 月全國法規資料庫所載現行條文整理
資料來源：公務人員退撫法第 37、38 條及附表三[1][3]；阿爾發投資研究團隊整理
試算：年資 30 年、平均本俸 5 萬元
假設 115 年退休、年資 30 年，平均本俸 5 萬元（假設值）：
- 基數內涵：5 萬 × 2 ＝ 10 萬元
- 月退休金：10 萬 × 2% × 30 ＝ 6 萬元
- 替代率上限：10 萬 × 61.5% ＝ 6.15 萬元；月退加公保相關給付超過這個數字的部分會被扣減
- 若改領一次退休金：10 萬 × 1.5 × 30 ＝ 450 萬元
這是依條文的簡化試算，沒有計入退撫舊制年資與公保細節，要算自己的數字，用銓敘部的公務人員退休所得試算，或請人事單位協助。
算出月退和替代率上限，再和退休前每月的開銷比，差的部分要自己準備，退休規劃先算缺口有 40、50 歲退休的試算。
警察退休金可以領多久？危勞職務幾歲能領月退？
危勞職務是擔任具有危險及勞力等特殊性質職務的公務員，例如警察、消防、海巡、空勤飛航、矯正機關管理人員，範圍由各權責機關擬議、送銓敘部核備並公告[1]。
- 自願退休年齡：可以低於 60 歲，但不得低於 50 歲[1]
- 月退休金：任職滿 15 年且年滿 55 歲，可以擇領月退，也就是俗稱的「70 制」（15＋55）；滿 15 年但未滿 55 歲，可以選展期或減額月退；未滿 15 年只能領一次退休金[1]
月退休金是按月發給，領到過世為止，沒有領取年限，支領月退的人過世後，遺族可以依規定領遺屬一次金，先以一次退休金扣掉已領的月退後計算餘額，另加發 6 個月的俸額[1]。
資料來源：公務人員退撫法第 17、31、33 條[1]；阿爾發投資研究團隊整理
公務員終身俸是什麼？
「終身俸」是一般人對月退休金的說法，每月發給、領到過世為止，法規上沒有這個名稱，正式名稱是月退休金[1]。
公務員在計算退休金時，要注意什麼？
退休規劃常看「所得替代率」（replacement rate），也就是退休後每月收入占退休前收入的比例，根據 OECD 的計算推估，各國較低所得者的年金平均毛所得替代率為 71％，較高所得者則降為 48.4％。
以年資 30 年為例，公務員退休所得的替代率上限是 61.5%，比 2018 年年改上路時的 67.5% 低[3]，單靠政府的退休金可以維持基本生活，不過想要更早退休，或維持退休前的生活水準，就需要自己再準備一段。
公務員如何妥善理財增加退休金？
就退休準備來說，公務員有穩定的薪資與制度內的月退，起點比多數勞工好，比較擔心的，是年金改革帶來的不確定，退休年齡會不會再延後、退休金會不會再減少（2018 年年改上路後，這兩件事都發生過）。
自己多存一筆、長期投資，能補上制度以外的部分，例如：
- 40 歲的公務員，每個月透過機器人理財定期定額 1 萬元，60 歲可以累積 500 萬，每年多領 20 萬元的退休金
- 30 歲存了 200 萬左右，透過機器人理財，就算之後沒有再定期定額，只要持續投資，60 歲時可以成長到 1,600 萬，每年有 70 萬的收入
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全額月退要等到 65 歲，年資 30 年的替代率上限是 61.5%，和退休前生活水準之間的差額，越早開始存越輕鬆。
我的想法
我覺得公務人員退休最容易搞混的，是把「可以退休」和「可以領月退」當成同一件事，60 歲拿到降落許可，跑道卻要到 65 歲才開，中間這幾年怎麼過，條文不會替你回答。
指標數是年改留下的過渡設計，我覺得它對年資長、起步早的人比較友善，58 歲、年資 32 年合計也是 90，卻因為未滿 60 歲用不上，同樣的數字，結果不一樣。
減額月退每提前 1 年少 4%，而且是終身減額，我覺得這個選擇要想得比一次退休金更久，畢竟它影響的是之後每一個月。
2025 年底的修法讓替代率上限停在 112 年的水準，說實在是一個少見的好消息，不過年資 30 年 61.5% 的上限，離退休前的生活水準還是有一段距離。
制度內的月退是一條穩定的跑道，跑道外的那一段，要靠自己存。
退休金夠不夠，先看缺口有多大
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常見問題
公務人員退休年齡最新規定是什麼？
自願退休是任職滿 5 年且 60 歲，或任職滿 25 年，屆齡退休 65 歲，全額月退休金 115 年起 65 歲起支，或年資加年齡達指標數（115 年為 90）且年滿 60 歲[1][2]。
公務人員退休金可以領到幾歲？
月退休金按月發給，領到過世為止，沒有年齡上限[1]。
公務員月退條件是什麼？
任職滿 15 年，並且到起支年齡（115 年起 65 歲）或符合指標數，未滿 15 年只能領一次退休金[1]。
警察幾歲可以領月退？
擔任危勞職務、任職滿 15 年且年滿 55 歲，就能擇領月退休金[1]。
減額月退怎麼算？
提前領，每早 1 年少 4%，最多提前 5 年、少 20%，而且是終身減額[1]。
參考文獻
- [1] 全國法規資料庫（2025年12月26日修正）。公務人員退休資遣撫卹法（第 17、19、20、26、29、31、33、37、38、43、44 條）。2026 年 10 月 19 日擷取。https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawAll.aspx?pcode=S0080034
- [2] 全國法規資料庫。公務人員退休資遣撫卹法 附表二：自願退休人員年資與年齡合計法定指標數。https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawGetFile.ashx?FileId=0000202506&lan=C
- [3] 全國法規資料庫。公務人員退休資遣撫卹法 附表三：退休所得替代率對照彙整表。https://law.moj.gov.tw/LawClass/LawGetFile.ashx?FileId=0000409995&lan=C
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