根據富蘭克林證券投顧的調查，超過九成的國內投資人將「退休規劃」視為理財的首要目標，但實際上多數人仍面臨退休金準備不足和投資報酬率偏低的雙重挑戰，雖然知道退休規劃的重要性，卻不知如何有效執行，難以達成理想退休目標。
全球退休規劃焦慮
回顧2018年施羅德全球投資人大調查，台灣投資人與全球投資人同樣面臨退休金準備不足與報酬率偏低的問題，當時退休準備不足的憂慮普遍存在，且投資行為較為保守，缺乏多元資產配置與積極投資策略。
到了2023年，施羅德台灣退休暨永續理財大調查顯示，退休理財趨勢已有明顯變化。永續投資成為退休規劃的新趨勢，且納入基金的退休理財者更傾向採用永續投資策略，這類投資者對退休金不足的憂慮較低，且對退休理財報酬率更有信心，顯示投資人逐漸從單純保守儲蓄轉向多元且具永續概念的投資組合，以提升退休資產的穩健度與報酬潛力。
儘管近年投資人在退休理財的觀念上已有明顯進步，尤其是永續投資的採用與多元資產配置，但退休準備的複雜性和長期挑戰依然存在。多數人雖然重視退休規劃，卻仍不完全清楚如何有效執行，難以達成理想退休目標。該如何做好退休規劃？讓我們透過簡單的兩大步驟輕鬆學會！
2 招學會退休規劃
從上圖可以看出，越早開始規劃與投資，達成退休目標就越輕鬆。不過，除了及早行動，選擇合適的投資工具與平台同樣重要。隨著退休理財觀念普及，政府也積極推動更友善、更有效率的長期投資管道，幫助國人穩健累積退休資產。
其中，TISA（台灣個人儲蓄帳戶），正是政府針對退休準備所設計的重要制度。對於多數人來說，退休理財往往因資金不足或不懂投資而停留在「知道要做，但不知怎麼做」的階段。而 TISA 的推出，正是為了協助這些有心卻苦無方向的投資人，跨出實踐的第一步。
TISA 臺灣個人投資儲蓄帳戶
TISA 是由政府推動的專屬退休投資帳戶制度，目的是讓國人能有一個更安全、有保障的方式，進行長期退休準備。透過一套簡單且有紀律的機制，TISA 協助你逐步累積退休資產，打造更安心的未來生活。
TISA 的幾項核心設計，正好解決退休規劃中最常見的問題：
🔹 強化紀律儲蓄：以定期定額方式投入，養成穩定儲蓄與長期投資的習慣。
🔹 不配息設計，複利持續滾動：避免領息後被課稅或花掉，讓資產留在帳戶內持續增值。
🔹 商品篩選機制，有效控管風險：僅能投資經主管機關篩選的合格基金，提升穩健性。
🔹 專戶管理、專款專用：帳戶資產專用於退休，不易被挪作他用。
🔹 制度透明、政府背書：TISA 屬政府制度，保障與規則清楚，投資更安心。
延伸閱讀：TISA 基金 5 大優勢一次看
TISA 臺灣個人投資儲蓄帳戶:理財工具&退休後盾
對沒有投資經驗的族群來說，TISA 是一個容易上手的入門選擇；對已經有理財習慣的人而言，則是一個強化長期資產配置、達成退休目標的重要補充，無論你現在幾歲、有多少資產，只要想要好好準備未來，TISA 都值得你現在就開始參與你不需要一次拿出大筆資金，也不必精通投資技巧或花大量時間研究市場。只要願意開始，TISA 就能成為你穩健累積退休資產的起點。這是一套政府的美意，專為長期退休準備打造的制度，讓你更有方向地踏出第一步。
若使用TISA搭配阿爾發機器人理財的智能協助，你可以根據自己的風險屬性與退休目標，獲得量身打造的投資建議，享有自動化管理、分散風險與長期調整的全方位支援，讓退休規劃變得更簡單、更有效率。
別等將來才後悔沒有早點開始，現在，就是最好的時機。開啟 TISA 帳戶，讓阿爾發陪你一起，用科技與制度的雙重助力，打造一場可預見、可掌控的退休旅程。
國民 TISA 理財挑戰賽
為了響應與推廣 TISA 長期投資理念，工商時報特別舉辦了 “國民 TISA 理財挑戰賽” ，這不只是一場比賽，更是一個讓你「無痛學習」的理財訓練營，獎項十分豐富，涵蓋了商務艙機票、Macbook 等，有興趣的民眾千萬不要錯過了！
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