為了幫助國人建立長期投資理財觀念，金管會即將在 2025 年 7 月推出臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）機制，協助民眾及早儲蓄並強化理財規劃，首批將以國內基金商品為主，TISA 基金特色為經理費較低且免申購手續費，讓投資門檻更親民，除此之外，工商時報舉辦了 TISA 理財挑戰賽，獎項十分豐富，涵蓋機票、Macbook 等，有興趣的民眾千萬不要錯過了！
TISA 是什麼？
臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）是金管會參考國際成功經驗，如日本 NISA 與英國ISA，根據台灣市場特性量身打造的長期投資機制，TISA 目的為提升長期投資意願，降低投資成本，促進國內資本市場發展。
臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）將透過集保結算所統一管理，鼓勵民眾以低門檻參與基金投資，結合現有免稅政策與優惠經理費，逐步培養穩健的投資文化
TISA 基金有哪些優勢？
TISA 基金優勢一：極低經理費
TISA 級別基金具備多項對投資人相當有利的優勢。首先，經理費率極低，皆須控制在 1% 以下，且目前已公布的基金經理費多落在 0.6% 以下，相較於一般主動型基金動輒 1.5%～2% 的費率，TISA 基金在成本控制上有明顯優勢，有助於投資人長期累積報酬。
TISA 基金優勢二：低門檻定期定額投資
TISA 基金投資門檻相對友善，適合小資族，目前開放定期定額投資，1,000 元就能申購！讓更多小資族、新手投資人也能輕鬆參與，不需要花費高額本金與手續費就能擁有專業基金經理人操盤的投資組合。
TISA 基金優勢三：新台幣計價並採股息再投入制
TISA 基金以新台幣計價，省去了外幣轉換的麻煩，也能避免因為匯率波動對投資成果所造成的影響，操作上更加直覺、簡單，不需要擔心換匯手續費或是結匯稅負，對於習慣以台幣進行理財規劃的投資人來說，更貼近日常需求。
此外，多數 TISA 基金採取股息再投入制度，累積型基金，也就是不配息，而是將獲利自動再投入基金，這樣的機制有助於讓報酬產生「複利效果」，讓每一筆股息都繼續為你創造未來收益，在長期投資下，股息再投入能大幅提高資產成長的速度，進一步提升整體投資效益。
TISA 基金優勢四：0 手續費
TISA 基金的一大亮點，就是完全免收申購與贖回手續費，也就是俗稱的「0 手續費」。在傳統基金投資中，申購手續費往往為 1%～3%，一進場就可能被扣掉一筆費用；而贖回時還可能有額外費用，對短中期投資人特別不利。
而 TISA 基金打破這樣的門檻，讓投資人可以無負擔地進出市場，不論是分批進場、定期定額，或是根據市場狀況調整部位，都不必擔心被高昂的手續費吃掉收益。這項設計非常適合想要靈活操作、善用時間點布局的投資人。
再搭配前述的低經理費與股息再投入等機制，TISA 基金在「總成本控管」上相當具競爭力，讓你的每一分投入都更有效率地轉化為潛在報酬。
TISA 基金亮點五：政府推動
TISA 基金不只費用低、門檻低，更有政府政策支持，讓投資人多一層保障，臺灣個人投資儲蓄帳戶（TISA）由金管會推動政策方向，由集保結算所建置與營運 TISA 帳戶平台，整體運作具高度公信力，架構完善、安全可靠。
此外，TISA 基金必須通過嚴格的基金篩選標準，納入平台的基金皆經過把關，確保品質與風險控管水準。投資人可在平台上清楚掌握基金的申購與贖回規範，申贖流程高度透明化，杜絕過往資訊不對稱的情況，投資決策更有依據。
TISA 基金對民眾有什麼幫助？
美國權威評鑑機構 Morningstar在2016從做過一個研究，評比不同種類基金的報酬率、波動度、Morningstar綜合評等指標，最終發現「內含費用」已經足以預測一檔基金的成敗。依據美國股票型基金成本高低進行分組並比較2012年至2022年共10年的年化報酬，平均成本最低的組別平均報酬為8.7%、成本最高的組別平均報酬僅有5.7%，顯示基金的成本越低，長期績效表現越好。
這樣的發現並非曇花一現，Morningstar 在 2025 年初再度延伸這個議題，針對更長期的數據進行深入研究，結果進一步強化了「低費用更勝一籌」的結論。
這次研究回溯了 2005 年至 2024 年長達 20 年的美國股票與債券基金資料，根據費用水準將基金分組後，統計其後續五年期的平均淨超額報酬。結果顯示，從最低費到最高費的基金，其未來報酬呈現出幾乎完美的「階梯狀」分布 – 費用越低，表現越好；費用越高，報酬越差。而且這樣的趨勢在每一個年份都成立，無論市場是多是空。
更有趣的是，研究還進一步將「費用」與「過去績效」結合，發現如果同時篩選出費用最低、且歷史表現最穩定的基金，那麼投資人未來的報酬表現將更勝單靠任一指標。舉例來說，費用最低且歷史績效最好的基金組合，平均年化淨超額報酬可達 0.97%，而費用最高、績效最差的基金則落在 -1.01%，整整超過兩個百分點的落差。
這項研究不但證實了基金「便宜有理」的原則，也提醒我們：選擇基金，第一步就該從費用開始。在低費用的基礎上，再去挑選穩健、透明、有紀律的操作團隊，才是打造長期投資勝率的關鍵。
而這也正是 TISA 對大家有幫助的地方。能夠被納入 TISA 級別的基金，皆需通過主管機關的嚴格篩選，特別是在費用與規模上設有一定門檻，確保投資人不會被高成本侵蝕長期報酬。
透過 TISA 機制，投資人能更容易接觸到費用合理、績效穩健的基金選項。換句話說，TISA 不只是讓你開始投資，更是提供了一個降低投資成本、提高報酬潛力的管道。對於沒有時間深入研究基金的人來說，與其自己逐一挑選費用與績效資料，不如善用這個制度，站在政策與市場篩選的肩膀上，一步步累積長期財富。
國民 TISA 理財挑戰賽
為了響應與推廣 TISA 長期投資理念，工商時報特別舉辦了 “國民 TISA 理財挑戰賽” ，這不只是一場比賽，更是一個讓你「無痛學習」的理財訓練營，獎項十分豐富，涵蓋了商務艙機票、Macbook 等，有興趣的民眾千萬不要錯過了！
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