隨著AI技術的快速發展，我深信在未來的台灣，無論是哪一家金融機構，財富管理提供機器人理財都將成為標配。AI的崛起不僅改變了我們的生活方式，也為金融業帶來了前所未有的轉型契機，尤其是在財富管理這個領域，AI的應用能讓服務更加客製化，真正滿足每個人的需求。
台灣財富管理的現況與挑戰
觀察台灣目前的財富管理市場，我認為我們做得還不夠好。
許多金融機構提供的財管商品，雖然琳瑯滿目，但大多數都停留在「一體適用」的階段，無法真正根據每個人的大數據資料，提供量身訂做的投資建議。要實現這樣的客製化財管，大量運算和分析個人資訊是不可或缺的基礎，而這正是機器人理財的強項。
透過AI的運算效能，我們可以快速處理龐大的數據，找出最適合每位客戶的投資策略，這是傳統人力難以企及的優勢。
TISA計畫與機器人理財的契機
最近金管會提出了「政府推動臺灣成為亞洲資產管理中心之具體作為」，其中普惠永續融合計畫中的「TISA計畫及全民資產管理教育」讓我特別關注。
我認為，TISA（個人投資儲蓄專戶）的推動將是機器人理財普及化的重要推手。台灣的TISA設計靈感來自日本的NISA，而日本的經驗告訴我們，這類計畫確實能激發年輕族群的投資意識。日本NISA的最大參與族群是20至40歲的年輕人，這群人因為長期投資的規劃，讓日本的機器人理財規模達到了台幣1,600億元。然而反觀台灣，雖然我們與日本幾乎同時起步，發展了7年，規模卻只有百億元，遠遠落後於香港的400億元和新加坡的800億元。
台灣和日本一樣，都是超高齡社會，推動國民的退休規劃是一大挑戰。如果能讓更多人及早開始運用時間複利的效果，退休目標的成功率會大幅提升。例如，一位20歲的年輕人每月投入3,000元到退休帳戶，透過阿爾發的機器人理財投資試算，到65歲時累積的財富規模可以超過900萬元。但如果晚10年、從30歲才開始，同樣每月投入3,000元，到65歲時卻只有350萬元。這說明，若政府推動的TISA計畫主要吸引接近退休年齡的族群參與，效果恐怕會大打折扣，因為他們無法充分享受長期投資的優勢。
機器人理財的強項與誤解
話雖如此，我必須承認，過去台灣在機器人理財的發展之所以緩慢，還有一個原因：我們沒有搞清楚機器人理財的真正擅長之處。有些人對它抱有不切實際的期待，例如認為機器人能預測股市漲跌，但這其實不是它的長項。機器人理財真正的價值，在於執行長期、穩健的投資策略。透過科學化的資產配置、再平衡和持續的監控，它能幫助投資人避免情緒化決策，穩定累積財富。
舉例來說，去年阿爾發與逢甲大學合作，我們運用獨創的專業資產配置技術，結合銀行的安養信託服務，為教職員工打造退休後的財務保障。這不僅提高了他們退休生活的成功率，還能防範可能的詐騙風險，確保資產管理在退休後不中斷，實現全生涯財富管理的目標。這樣的案例，讓我更堅信安養信託搭配機器人理財，是實現安養願景的最佳組合。
發展前景與中小型機構的挑戰
在政府積極推動TISA計畫和AI應用的背景下，我對台灣機器人理財的未來充滿信心。然而，發展機器人理財需要投入不小的資本，這對大型金融機構來說或許不成問題，但對中小型金融機構卻是一大挑戰。要自行開發一套成熟的AI理財系統，不僅技術門檻高，資金需求也相當可觀。因此，我建議中小型機構不妨考慮與第三方合作，借助現有的技術和資源，就能更快速地將這項服務推廣開來，讓更多人受惠。
結語
AI時代已經來臨，機器人理財不再是選項，而是財富管理的標配。無論是幫助年輕人提早規劃退休，還是為高齡社會提供穩健的安養方案，AI的潛力無可限量。我期待未來台灣的金融機構能把握這波趨勢，透過合作與創新，讓機器人理財成為每個家庭的理財好幫手，實現財富自由的夢想。
