從小雞與蝙蝠的故事看投資
請你想一下這個問題，現在有兩個動物小雞跟蝙蝠從動物學校畢業，兩者都步入職場開始工作：
小雞習慣把事情早早處理。
而蝙蝠則習慣晚上處理事情。
對於投資理財兩者也是抱持著同樣的想法。
- 小雞：決定儘早開始，在職業生涯的前 10 年存錢，然後再也不存錢。
- 蝙蝠：決定晚點開始，先等 10 年，然後在接下來的 30 年裡每年都存錢
小雞與蝙蝠誰的資產比較多？
假設他們開始之後，每年都存 1 萬元並賺取 7% 的利潤，那麼 40 年後誰最終擁有更多財富？
答案是小雞比較多。
小雞最後擁有 120 萬，晚開始的蝙蝠則只擁有 94 萬，損失約 25 萬。
因為晚開始，蝙蝠得多努力多少才能跟別人一樣？
如果蝙蝠相要跟小雞擁有一樣多的財富，那他得多努力存多少呢？
數字是蝙蝠需要努力多存約 11% 的錢，一個月大需要比小雞多存 1135 元左右的資金才能跟小雞擁有相同的財富。
蝙蝠晚十年開始的投資，損失多少？
你知道嗎？
即使蝙蝠多努力存 20 年，也必須在接下來的 30 年都維持同樣的資金才能達到跟小雞一樣的成果。
也因為時間要更久，因此蝙蝠付出的本金是小雞的三倍。
晚開始十年，必須付出別人三倍的本金再加上多一成的努力才能擁有同樣的結果。
小雞越早期投入的資金，對財富的貢獻越大
如果小雞選擇在他未來的 40 年每年投入 5 萬元，利率 7% 下，40 年後他可以累積約 1000 萬左右的財富。
那我們來看看，每一年投入對最後這 1000 萬的貢獻是多少。
從下圖你可以看到，每一年度對最終 1000 萬的貢獻百分比：
如果我們把每一年的投入想像成一個員工，小雞等於是用 40 年請了 40 個員工，而第一個最資深的員工貢獻度最高，幫小雞賺最多錢。
早期投入的資金的貢獻度大於後期投入的資金，第一年的投資佔最終總額的 7%，而第 20 年的投資最終只佔最終總額的 2% 左右，越後期則降低到不到 1%。
如果我們把每一年對最後的貢獻度加總，前十年的累積就超過 50％！
看完了小雞跟蝙蝠的故事，你覺得投資應該什麼時候開始才好呢？
是不是早早開始比較好？
可惜，大多數人都慢了十年才開始
2021 年美國財務規劃公司 Personal Capital 調查發現，首次規劃退休計畫者的平均年齡為 33 歲。
你可以想想你工作幾年了？你慢了幾年了？
假設你工作幾年了，你覺得應該讓你要讓你的權利損失越多越好？還是馬上開始比較好？
因此在一畢業當下，請立刻開始你的複利投資，不要讓損失繼續擴大了！
