了解最新版本的老師退休規定對於未來規劃至關重要。根據《公立學校教職員退休資遣撫卹條例》，老師可以通過自願退休、屆齡退休或命令退休的方式進行退休。2024 年的最新規定更新了退休金計算和享有 18% 利息的條件。本文將詳細介紹老師的退休條件及方式，並提供教師退休金試算方法和增加退休金策略，幫助老師們做好充分準備，以充足的退休金迎接後續生活。
老師退休方式
老師退休方式有 3 種：自願退休、屆齡退休、命令退休。
A.自願退休條件
根據《公立學校教職員退休資遣撫卹條例》，教職員得申請「一般自願退休」的條件有 4 種：
1、任期滿 25 年
2、或是任職滿 5 年且已年滿 60 歲者
3、所任職務有體能上之限制者，得酌予降低退休年齡，但不得少於 55 歲
4、原住民身分者退休年齡為55歲，後續將逐步提高至 60 歲，並每 5 年檢討
B.屆齡退休條件
公教人員需任職滿 5 年，且年滿 65 歲，即可辦理屆齡退休。
C.命令退休條件
由學校方主動申辦，如教職人員有受監護或輔助宣告尚未撤銷情事、身心障礙等符合指定標準之情事，則在任職滿 5 年之後，其服務學校得依法主動申辦命令退休。
老師達自願退休年資，幾歲能領月退休金？
規則：
- 年資至少 15 年，年齡至少 60 歲
- 高級中等以下學校校長及教師：年資至少 25 年，年齡至少 58 歲。
- 其他教職員：年資至少 25 年，年齡至少 58 歲（自 115 年起，月退休金的支領年齡每年將提高 1 歲，將從58歲逐步延長至 65 歲為止。）。
高中以下校長與老師的退休金起支年齡為 58 歲，其他教職員會逐年提高為 65 歲。
退休指標數是什麼？
年齡＋年資加總數值 ＝ 指標數
若年齡未滿退休標準，但年齡與年資的合計數≥退休當年的指標數，同樣能支領月退休金。
112 年以前：高於退休當年的指標數，也可以領月退，不受到年齡限制。
112 年以後：指標數將會在此之後以後廢除。
老師退休金有哪些？
退休金 3 種請領方式，分別是：
1、一次退休金
2、月退休金
3、兼領退休金：同時請領 1/2 的一次退休金和 1/2 的月退休金
如何享有 18% 利息？
選擇一次領完退休金，且收入低於最低保障金額 32,160 元，才享有 18% 利息。
超過最低保障金額的本金，優惠利息則逐年遞減到 6%。
退休金怎麼算？教師退休金試算
「算基數，看年資」：
- 基數 = 平均均薪 × 2
- 前 35 年，每年算 1.5 個基數
- 第 36 年開始，每年算 1 個基數
- 畸零月數按比率計算，未滿 1 個月以 1 個月計
計算步驟一：基數
計算台灣公立學校老師的退休金時，首先需要了解「基數」的概念。
基數的計算方法：老師退休前的平均薪資 × 2。
而平均薪資的計算則有特定的規則， 108 年底前退休的老師，其平均薪資為退休前 5 年薪資的平均值，之後每年則增加一年的平均薪資，直到平均前 15 年為止。
舉例來說，假設一位老師於 109 年退休，則其平均薪資為退休前 6 年的平均薪資； 112 年退休則為前 9 年的平均薪資，以此類推。
計算步驟二：年資
了解了基數之後，接著看老師的年資。如果年資不到 35 年，則每年的退休金計算為 1.5 倍的基數，而超過 36 年的部分，則每年的退休金計算為 1 倍的基數。
最後一年的退休金按比例計算，未滿一個月算作一個月。
舉例來說，一位公立學校的老師， 25 歲入職， 65 歲 6 個月退休，平均薪資為新台幣 60,000 元。其基數為平均薪資的 2 倍，即 120,000 元。
前35年的退休金計算為 120,000 元 × 1.5 倍 × 35 年 = 6,300,000 元，而第 36 年後的部分則為 120,000 元 × 1 倍 × 5 年 + 120,000 元 × 1 倍 × (6/12) 年 = 600,000 + 60,000 元 = 660,000元
因此，總退休金為 6,300,000 元 + 660,000 元 = 6,960,000 元。
月退休金怎麼算？老師月退休金算法
（民國 112 年 7 月 1 日前到職者）
- 基數 = 平均均薪 × 2
- 前 35 年，每 1 年算 2 ％，故 35 年組成 70％
- 第 36 年，每年增 1% 基數
- 畸零月數按比率計算，未滿 1 個月以 1 個月計
| 教師退休金 試算 | 老師退休金舊制 | 老師退休金新制 |
|---|---|---|
| 時間 | 84 / 6 / 30前 ( 公務員 ) 85 / 1 / 31前 ( 教 ) | 84/7/1後 ( 公務員 ) 85/2/1後 ( 教 ) |
| 基數內涵 | 均俸 ( 薪 ) + 930 元 | 均俸(薪) × 2 |
| 基數計算 | 前 15 年每年： 5% 第 16 年起每增 1 年：+1% 最高 30 年： 90% 畸零月數按比率給( 未滿 1 個月用 1 個月算 ) | 每1年： 2% ( 35年 = 70% ) 第 36 年：每年 +1% ( 最高 40 年 = 75% ) 畸零月數按比率給 ( 未滿 1 個月用 1 個月算 ) |
老師退休金有多少？
具 30 年純新制年資的公立學校中小學老師月退休金約 49,434 元。
年金改革方案施行後，老師的月退休給與應包含月退休金加公保年金。
因為所得替代率的上限，老師的所得替代率從第 1 年本（ 年功 ）薪 2 倍的 67.5 %，金額為 63,558 元【 47,080 元（ 本薪 ） 267.5 %】逐年調降至第 16 年為本（ 年功 ）薪 2 倍的 52.5 %，金額為 49,434 元【 47,080 元（ 本薪 ）252.5% 】
相比年改前，老師月退休金可以高達約 56,496 元【 47,080元（ 本薪 ）260% 】，另可依公教人員保險法領取一次養老給付約 169 萬 4880 元。
因每個人的年齡、年資皆不同，老師可以透過政府開發的《公務人員退休金試算器》進行試算（ 網址：https://iocs.mocs.gov.tw/medmvc/cal1010000 ）
老師如何增加退休金？
如果不自己準備，單靠政府也能退休，這也很棒，不過該思考的是退休制度持續改變，未來難保不會再變動，如果變動了，壓縮到自己的退休生活，怎麼辦？
對老師來說，除了政府提供的公保、退撫外，也可以透過額外自行的儲蓄增加退休金。
因此有些人選擇自己再額外多存一些。
年金改革只是開始，並不是結束。
我遇到一些老師通常都是以定存、儲蓄險作為個人保障，原因是因為覺得股票太可怕，相比定存、儲蓄險就穩定許多，也能逼自己存錢。
這是很棒的觀念，但有些老師到後面卻覺得自己存半天，資產卻沒有增加很快，反而因為通膨，物價跟房價漲更快，進而開始想要去投資。
投資理財對於增加退休金絕對是有幫助的！分享幾個例子：
- 40 歲的公務員，每個月透過機器人理財定期定額 1 萬元，60 歲可以累積 500 萬，每年多領 20 萬元的退休金。
- 在 30 歲存了 200 萬左右，透過機器人理財，就算接下來沒有定期定額，只要持續投資， 60 歲的時候可以增長到 1,600 萬，每年有 70 萬的收入，這個就是妥善理財的好處。
我認為不管是儲蓄、理財、做投資都是達成財務目標的方法，但現在並不是商品不夠，而是不知道怎麼選擇適合自己的工具，就算知道商品適合自己，也不知道該規劃買多少。
買房，投資股票、ETF都是可以嘗試的方式，如果你對於投資不是很熟悉，可以考慮嘗試使用阿爾發機器人理財提供了科學化的資產配置工具，協助你找出適合自己的投資組合與預算。
機器人理財能夠幫您追蹤達成財務目標的成功機率以及調整建議，投資後也提供 24 小時的監控管理、自動再平衡服務，讓你擁有龐大的後勤團隊支援。
準備退休金並不難，有些事情不是看到希望才堅持，而是堅持了，才會看到希望，一週有七天但不包括改天，趕緊動手開始打理你的財務吧！
