台灣公保全攻略：什麼是公保？給付、保費與退休金計算一次搞懂！
在台灣，勞工有勞保，農民有農保，那公務員和教師呢？答案就是公教人員保險（簡稱公保）。但公保到底是什麼？跟台灣銀行有什麼關係？有哪些好處與保障？公立教師、私立教師能不能保？今天這篇文章將帶你深入了解公保的方方面面，包含給付項目、保費、退休金試算，甚至還有公保e系統的用法，讓你一次弄清楚！
公保是什麼？
公保全名是「公教人員保險」，是台灣專為公務員和教育人員設計的強制性社會保險，1958年開始實施，目的是保障公職人員的生活與福利，提升工作效率。它的主管機關是銓敘部，目前由台灣銀行公教保險部負責承辦。
- 保障對象：包括法定機關編制內的有給專任公務員、公立學校教職員，以及部分私立學校教職員。
- 強制性：只要符合資格，就必須參加公保，並繳納保費。
簡單來說，公保就像勞保的公務員版，提供生育、失能、老年、死亡等保障。
台銀是公保嗎？
台灣銀行（台銀）本身不是公保，但它是公保的承辦單位：
- 歷史背景：2007年之前，公保由中央信託局承辦。2007年中央信託局併入台灣銀行後，台銀接手公保業務，成立公教保險部專門處理。
- 角色：台銀負責公保的承保審核、給付發放、業務統計等，但保障內容和法規由銓敘部制定。
所以，台銀不是公保本身，而是公保的執行者。
公保好處有哪些？
公保雖然不像商業保險那樣花俏，但對公務員和教師來說，有幾個實質好處：
- 生活保障：提供生育、失能、老年、死亡等給付，減輕意外或退休後的經濟壓力。
- 保費低廉：政府和雇主負擔大部分保費，個人負擔輕。
- 終身保障：即使退休，只要符合條件，仍可領取老年給付。
- 穩定性高：由政府背書，不用擔心保險機構倒閉。
公保給付項目有哪些？有哪些保障？
公保的保障分為五大類，主要給付項目如下：
- 生育給付：女性被保險人或其配偶生產，可領2個月投保金額（目前約48,000元）。
- 失能給付：因疾病或意外導致永久失能，依程度領取一次性金額，最高40個月投保金額（約96萬）。
- 老年給付（退休金）：
- 一次給付：退休時領取一筆總額。
- 養老年金：按月領取，保障終身。
- 眷屬喪葬津貼：配偶或直系親屬死亡，可領3個月投保金額（約7.2萬）。
- 本人喪葬給付：被保險人身故，家屬可領5個月投保金額（約12萬）。
保障範圍：涵蓋生育、失能、退休、死亡等人生大事，但不含醫療保障（醫療由健保負責）。
公立教師、私立教師、私立學校教職員可以保公保嗎？
1. 公立教師
- 答案：可以！公立學校的編制內教職員（含教師、職員）都屬於公保對象，必須參加。
2. 私立教師
- 答案：可以，但有條件。私立學校的專任教師若符合教育部核准編制，且學校依法參加公保，才能保。
3. 私立學校教職員
- 答案：可以，但限制較多。僅限私立學校中編制內的有給專任教職員，且學校需向台灣銀行申請加入公保。若是臨時工或非編制人員，則不能保。
小結：公立教師100%保公保；私立教師和教職員則視學校是否參與公保而定。
公保給付表
以下是公保給付的簡易表格（以2025年投保金額24,000元為例）：
| 給付項目 | 金額 | 條件 |
|---|---|---|
| 生育給付 | 48,000元 | 生產時投保滿280天 |
| 失能給付 | 7.2萬-96萬 | 依失能程度（輕至重度） |
| 老年給付（一次） | 依年資計算 | 投保滿15年或55歲以上 |
| 養老年金 | 每月約萬餘元 | 投保滿15年，選擇按月領 |
| 眷屬喪葬津貼 | 72,000元 | 配偶、直系親屬死亡 |
| 本人喪葬給付 | 120,000元 | 被保險人身故 |
備註：實際金額隨投保年資與政策調整。
公保保費是多少？
公保保費由投保金額和費率決定：
- 投保金額：依被保險人薪資分級，目前最低24,000元，最高約72,000元。
- 費率：8.25%（2025年標準）。
- 負擔比例：
- 個人負擔：35%（約每月200-600元）。
- 政府/雇主負擔：65%。
範例：月薪40,000元，投保金額24,000元：
- 保費 = 24,000 × 8.25% = 1,980元
- 個人負擔 = 1,980 × 35% = 693元/月
- 政府負擔 = 1,980 × 65% = 1,287元/月
公保退休金怎麼算？
公保老年給付分為「一次給付」和「養老年金」兩種：
1. 一次給付
- 計算公式：每滿1年投保年資給付0.5個月投保金額，最高40個月。
- 範例：投保30年，金額24,000元：
- 30 × 0.5 × 24,000 = 360,000元
2. 養老年金（按月領）
- 條件：投保滿15年，年滿55歲可申請。
- 計算公式：平均投保金額 × 年資係數（約1.5%-2%）× 投保年資。
- 範例：投保30年，平均投保金額30,000元：
- 每月約 = 30,000 × 1.8% × 30 = 16,200元
注意：實際金額因年資、投保金額不同而變，建議用公保e系統試算。
公保e系統是什麼？
公保e系統是台灣銀行提供的線上服務平台，方便被保險人與機關查詢與試算公保資訊：
- 功能：
- 被保險人：查詢投保年資、給付紀錄、試算退休金。
- 要保機關：申報加保、退保等業務。
- 使用方式：
- 網址：gnweb.bot.com.tw
- 需使用IE11或Chrome 75以上，並開啟TLS1.1/1.2。
- 登入需自然人憑證或機關帳號。
公保給付試算
想知道自己能領多少？可以用公保e系統試算：
- 登入系統（https://gnweb.bot.com.tw）。
- 輸入身分證號與憑證。
- 選擇「老年給付試算」，輸入年資與投保金額。
- 系統自動計算一次給付或養老年金金額。
範例試算：投保20年，金額24,000元：
- 一次給付 = 20 × 0.5 × 24,000 = 240,000元
- 養老年金 = 24,000 × 1.5% × 20 = 7,200元/月
總覽表格
| 問題 | 答案 |
|---|---|
| 公保是什麼 | 公務員與教職員的強制保險，由台銀承辦 |
| 台銀是公保嗎 | 不是，台銀是承辦單位 |
| 公保好處 | 生活保障、保費低、終身保障 |
| 給付項目 | 生育、失能、老年、眷屬喪葬、本人喪葬 |
| 保障內容 | 生育、失能、退休、死亡（無醫療） |
| 公立教師保公保 | 可以，編制內必保 |
| 私立教師保公保 | 可以，需編制內且學校參與 |
| 私校教職員保公保 | 可以，限編制內專任人員 |
| 保費多少 | 個人負擔約200-600元/月，政府負65% |
| 退休金計算 | 一次給付：年資 × 0.5個月；年金：投保金額 × 係數 × 年資 |
| 公保e系統 | 台銀線上查詢與試算平台 |
結語
公保是公務員與教師的重要保障，雖然不像商業保險那樣複雜，但它穩定、低成本，還能提供退休後的經濟支持。不管你是公立還是私立教師，只要符合條件，就能享有這些福利。
