你聽過「雞蛋不能放在同一個籃子」，卻不知道該怎麼挑選籃子、又該放幾顆雞蛋？這正是許多投資新手的共同困擾，其實，這個問題的答案，就是所有成功投資者都奉行的第一步——建立「投資組合」與執行「資產配置」，聽起來很複雜嗎？別擔心，這篇文章會用最淺白的方式，為你提供5種從10萬到100萬元的具體 ETF 投資組合範例，讓你一看就懂、直接上手！
當然，如果你想跳過複雜的研究與手動下單的麻煩，直接擁有一個由專家團隊為你量身打造、自動管理的全球ETF投資組合，阿爾發機器人理財的「目標導向投資」服務，將是你最省時省力的選擇。現在就開始規劃你的財務目標吧！
投資組合是什麼？
簡單來說，「投資組合」就是你所持有的所有投資項目的集合，可能包含股票、債券、不動產、現金等。而「資產配置」則是決定這些項目各自要佔多少比例的過程。一個好的資產配置，是建立成功投資組合的核心
為什麼你需要投資組合？分散風險的重要性
想像一下，如果你把所有資金都投入單一一家公司的股票，萬一這家公司經營不善，你的資產將面臨巨大虧損。但如果你將資金分散風險到不同國家、不同產業的數千家公司（例如透過ETF），單一公司的壞消息對你整體資產的衝擊就會小很多。這就是分散風險的威力，也是建立投資組合最重要的目的
投資組合 vs 資產配置，差在哪？
你可以把「投資組合」想像成你的購物籃，裡面裝了各式各樣的商品；而「資產配置」就是你在購物前寫下的採買清單，上面規劃了蔬菜、肉類、水果各要買多少錢。購物籃（投資組合）只是結果，但真正決定你營養是否均衡的，是那份採買清單（資產配置）
建立投資組合三步驟
建立投資組合的過程聽起來很專業，但其實可以簡化為三個核心步驟。更棒的是，阿爾發機器人理財已經將這些複雜的步驟完全自動化，讓專業的資產配置對每個人都觸手可及
建立投資組合步驟一：確認投資目標與風險屬性
在投資之前，你必須先問自己：這筆錢是為了什麼？是三年後的購屋頭期款，還是二十年後的退休金？你能承受多大的市場波動？這一步傳統上需要自己摸索，但阿爾發透過引導式的線上問卷，能幫助你釐清財務目標、投資年期與風險承受能力，並立即為你生成一份個人化的投資計畫建議書
建立投資組合步驟二：決定核心資產的股債配置
確認目標後，下一步就是決定風險較高的「股票」與較穩健的「債券」該如何配置，阿爾發的「RIM 理財演算系統」會根據你的問卷結果，運用諾貝爾經濟學獎得主的「現代投資組合理論」，自動計算出最適合你的股債黃金比例，並從全球數千檔ETF中，挑選出像Vanguard發行的那種優質、低成本、高度分散的ETF來建構你的投資組合
建立投資組合步驟三：定期檢視與「再平衡」
投資組合建立後並非一勞永逸。隨著市場漲跌，你的股債比例可能會偏離最初的目標。「再平衡」就是賣掉部分漲多的資產、買入跌多的資產，讓組合回到最佳比例
⚠️ 過去，投資人必須手動計算和下單，但阿爾發機器人理財 能夠提供「真正」的自動再平衡服務 。系統會7×24小時監控你的投資組合，一旦偏離設定的比例，就會自動為你執行交易，嚴格執行投資紀律。
5 個不同資金級距的 ETF 投資組合範例
以下我們將提供5種不同情境的ETF投資組合範例作為參考。請注意，這僅為教學範例，並非投資建議
【10萬】小資族投資組合
對於剛起步的小資族，本金不多，目標是穩健地參與市場成長。可以從大家最熟悉的台股市值型與高股息ETF開始
| 台灣大型股 | 元大台灣50 (0050) 或 富邦台50 (006208) | 60% | 一次持有台灣市值最大的50間公司，跟隨大盤成長 |
| 台灣高股息 | 國泰永續高股息 (00878) | 40% | 選擇注重ESG且股息穩健的公司，增加投資組合的穩定性 |
【30萬】新手進階組合
當資金來到30萬，可以開始加入債券部位，並將一部分資金投向海外市場，做到最基礎的股債配置與跨國分散
| 台灣大型股 | 富邦台50 (006208) | 50% | 作為核心的台股部位 |
| 美國科技股 | 統一FANG+ (00757) | 30% | 佈局美國頂尖科技巨頭，增加成長潛力 |
| 美國投資級債 | 元大美債20年 (00679B) | 20% | 在股市下跌時，高品質的美國公債通常能發揮避險作用 |
【50萬】中產精英組合
擁有50萬資金時，可以採用更靈活的「核心-衛星」策略。將大部分資金（70-80%）投入穩健的核心資產，再用小部分資金（20-30%）去追求特定產業或主題的更高報酬
| 核心資產 (全球股市) | iShares核心MSCI世界 (URTH – 美股) | 70% | 一檔ETF就分散投資到全球數十個已開發國家的市場 |
| 衛星資產 (半導體) | iShares半導體 (SOXX – 美股) | 15% | 捕捉科技趨勢，投資全球半導體產業鏈 |
| 衛星資產 (全球債券) | Vanguard全世界債券 (BNDW – 美股) | 15% | 分散到全球的投資級債券，作為資產的穩定器 |
【100萬】百萬圓夢組合
100萬是一個重要的里程碑，此時你的投資組合應該要以「全球分散」為最高原則，這也是阿爾發機器人理財的核心理念。目標是無論哪個區域市場獨強，你都能參與其中
| 美國整體股市 | Vanguard整體股市 (VTI) | 45% | 投資超過4000家美國公司，完整代表美國市場 |
| 已開發市場(不含美) | Vanguard FTSE已開發市場 (VEA) | 25% | 涵蓋歐洲、日本、加拿大等已開發國家 |
| 全球不動產 | Vanguard全球不動產(不含美) (VNQI) | 10% | 投資不動產，增加資產多元性 |
| 全球總體債券 | Vanguard全世界債券 (BNDW) | 20% | 全球分散的債券部位，提供最全面的避險效果 |
退休準備組合：穩定現金流型
對於準備退休或已退休的族群，投資目標從「資產增長」轉為「創造穩定的現金流」。因此，高股息與高品質債券的比例會大幅拉高
延伸閱讀：【退休通膨試算】你的千萬退休金夠用嗎？3招打造抗通膨資產
| 全球高股息股票 | Vanguard國際高股息率 (VYMI) | 30% | 投資美國以外、股息率較高的全球績優公司 |
| 台灣高股息 | 元大高股息 (0056) + 復華台灣科技優息 (00929) | 30% | 組成月月配息的現金流組合 |
| 中期投資級公司債 | 元大高股息 (0056) + 復華台灣科技優息 (00929) | 40% | 選擇信用評級高的公司債，領取比公債更高的穩定利息 |
自己組 ETF vs 機器人理財
看了這麼多範例，你可能會問：我該自己動手，還是交給專家？
DIY 投資組合的優點與挑戰
自己動手最大的優點是完全的掌控權與潛在的較低費用。但挑戰也不少：
- 研究耗時： 你需要自己研究全球經濟、挑選ETF、監控市場。
- 紀律考驗： 市場大跌時，你能忍住恐懼不賣出嗎？大漲時，你能克服貪婪、執行再平衡嗎？
- 交易門檻： 投資全球ETF需要開立複委託或海外券商帳戶，交易規則也較複雜
為什麼選擇阿爾發機器人理財？
阿爾發機器人理財的核心價值，並非「最低成本」，你支付的費用，是為了購買一套能夠克服自身人性弱點的自動化解決方案
- 克服人性弱點： 阿爾發的系統會自動執行投資紀律，將情緒從決策中移除，幫助你避免因恐慌或貪婪造成的錯誤決策 。
- 科學化理財： 投資決策基於諾貝爾獎理論，而非市場情緒或明牌消息，真正做到客觀、理性 。
- 專家級的全球分散： 阿爾發專注於Vanguard、iShares等全球最大、最低成本的ETF發行商，讓你用小額資金就能輕鬆佈局全球、分散風險 。
- 省時又省力： 從規劃、開戶、下單到後續管理，阿爾發提供一站式服務，讓你真正實踐「被動投資，主動人生」的核心理念
投資組合常見問題 (FAQ)
Q1：投資組合多久需要「再平衡」一次？
一般建議每年或每半年檢視一次。或是當你的資產配置比例偏離目標超過5%時，就可以考慮進行再平衡。當然，使用阿爾發機器人理財就無需煩惱這個問題，系統會為你全自動處理
Q2：股債比例怎麼抓最適合我？有黃金比例嗎？
沒有一體適用的黃金比例。一個常見的參考法則是「100 – 年齡 = 股票佔比(%)」。例如30歲的人，股票佔比可設為70%。但這只是粗略估算，最精準的方式還是要透過像阿爾發提供的專業風險評估問卷來找出最適合你的比例
Q3：我可以直接複製文章中的 ETF 投資組合範例嗎？
這些範例是很好的起點，但每個人的財務狀況和風險承受度都不同。在投入資金前，建議你還是要根據自身情況做調整，或尋求專業的理財建議。阿爾發的平台能為你免費生成個人化的投資建議書，這會是比直接複製範例更好的選擇
建立專屬的投資組合，是達成所有財務目標的基石。無論你的夢想是環遊世界、安穩退休，還是為子女準備教育基金，都必須從穩健的資產配置開始。本文的範例證明了，無論資金多寡，現在就是開始的最好時機。
建立與管理投資組合需要時間與專業，但你不必獨自面對。
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