你已經知道退休缺口存在，也知道應該要開始準備——但「應該開始」和「真的開始」之間，往往隔著一個問題：「我的情況，應該怎麼開始？」
這篇文章解釋阿爾發 AI 投資長的退休試算工具是什麼、它能告訴你什麼、以及你應該如何使用試算的結果。
直接回答： 阿爾發的退休試算工具，輸入你的年齡、薪資、現有退休資產、每月投入金額和預計退休年齡，系統在 30 秒內用蒙地卡羅方法算出你的退休缺口估算、目前計畫的成功率，以及根據你的風險承受度的資產配置建議。試算完全免費，不需要開戶，不需要填信用卡資訊。
為什麼「試算」是開始的最好方式
很多人在考慮退休規劃的時候，面對的障礙是：不知道自己的情況嚴不嚴重，也不知道應該做什麼。
「嚴不嚴重」的感覺是模糊的。「你的計畫目前成功率是 62%，你的月缺口是 1.8 萬，如果現在開始每月多投入 4,000 元，成功率可以提升到 79%」——這個感覺是具體的，也是可以據以行動的。
試算的目的，是把「退休規劃」從一個抽象的義務，變成一個有具體數字、有明確選項的決策。這個轉換，是讓人真正開始行動最有效的一步。
試算告訴你的三件事
一、你的退休缺口估算
基於你的薪資和預計替代率目標，系統計算你在退休後每月需要多少、法定制度估計能提供多少、以及你需要靠個人儲蓄填補的每月缺口。這個缺口，換算成你需要在退休前累積的資產目標。
二、你目前計畫的成功率
輸入你現在的資產規模和每月投入金額，系統用蒙地卡羅方法計算：「以你目前的速度和配置，在幾千種不同的市場情境中，你在退休後維持目標生活水準到預計壽命的比例是多少。」這個百分比，是比「預計年化報酬率」更誠實的退休規劃指標。
三、根據你的風險承受度的資產配置建議
系統會請你完成一份簡短的風險問卷——大約 5 個問題，了解你在市場下跌時的心理承受力和投資時間長度。根據問卷結果，系統推薦一個適合你的全球分散 ETF 資產配置比例（股票 vs 債券，以及各地區的分配），以及在這個配置下的預期長期表現。
試算之後你可以做什麼
試算結果不是終點，而是一個對話的起點。
情況一：成功率已經在 80% 以上 你目前的計畫整體是健康的。可以考慮開始使用 AI 投資長管理你的退休帳戶，確保投資組合持續在科學化的資產配置下運作，不需要你自己時時監控。
情況二：成功率在 60%-80% 計畫可行，但還有改善空間。系統會告訴你，每月多投入多少可以把成功率提升到 80%，或是在其他變數（退休年齡、提領率）上做哪些調整，效益最大。
情況三：成功率低於 60% 計畫需要更認真地重新評估。這不是絕望，而是一個早期預警——越早知道，還有越多時間調整。系統的調整建議，會幫你找到最有效的改變方向。
試算的技術說明（給想了解的人）
阿爾發的退休試算使用蒙地卡羅模擬，預設跑 10,000 個情境。每個情境對應一組依歷史報酬統計分布隨機產生的年度報酬序列，涵蓋各種市場環境，包括類似 2008 年、2020 年的極端情境。
成功率的計算考慮了通膨調整（預設年通膨率 2%），讓結果反映實際的購買力需求，而非名目數字。
所有假設參數在試算結果頁面中完整揭露，你可以自行調整關鍵假設（如預計報酬率、通膨率、壽命假設），看看不同假設下成功率的變化。
試算完成後，開始使用的路徑
如果試算結果讓你想進一步行動，阿爾發提供兩個選項：
個人版： 開設個人投資帳戶，依試算結果的配置建議設定每月定期投入，AI 系統自動管理再平衡和監控。費率透明，沒有隱性成本。
企業版： 如果你是 HR 主管或企業主，想把這個工具導入到員工退休福利方案中，讓每位員工都能看到自己的個人試算結果，可以洽詢企業方案顧問。
現在就開始：試算是完全免費的
試算不需要開戶，不需要信用卡，不需要填寫任何個人識別資料。你只需要幾個基本數字：你的年齡、月薪、現有退休帳戶餘額（若有）、以及你願意每月投入的金額。
如果你在讀完這篇文章之後，還有一件事沒有做，請讓那件事是「完成一次試算」——因為知道你的數字，是讓任何退休規劃行動有意義的前提。
阿爾發證券投資顧問（股）公司（114 金管投顧新字第 0017 號）
延伸閱讀
試算完成，如果你對成功率的計算邏輯有更多疑問，《退休計畫成功率分析：你的計畫有幾 % 的把握？》有完整的蒙地卡羅框架說明。如果你是 25-35 歲，想確認起步的行動計畫，《25 歲起步攻略：最低成本存到退休的完整路徑》有可以直接執行的逐步指引。
FAQ
Q：試算結果準確嗎？可以信賴嗎？ 試算是基於統計模型的機率估算，不是預測。它的價值不在於「告訴你未來會怎樣」，而在於「用一致的框架比較不同選項的相對優劣」，以及「讓你知道目前計畫的安全邊際有多大」。把它當作羅盤，不是 GPS。
Q：試算需要填多詳細的資料？ 基本試算只需要五個數字：年齡、月薪、現有投資資產總額、每月可投入金額、預計退休年齡。更精細的試算可以加入通膨假設、提領率目標、以及現有勞退帳戶餘額。所有資料僅用於計算，不需要身分證號或銀行帳號。
Q：試算之後一定要開戶嗎？ 不需要。試算結果就是試算結果，你可以只看數字、拿去參考，不做任何後續動作。如果你之後決定要開戶，流程是獨立的，和試算無關。
Q：我的配偶也要一起試算嗎？ 夫妻的退休規劃通常是「各自的帳戶 + 共同的目標」。建議兩人各自試算，確認各自的缺口，再合併考慮家庭層面的退休目標。我們在《結婚後夫妻退休金怎麼規劃？共同 vs 分開試算》中有夫妻退休規劃的完整框架。
Q：試算可以重複做嗎？比如薪資調整後？ 可以，而且建議每年或每次有重大財務變化（換工作、調薪、結婚）時重新試算一次，確認計畫的成功率是否維持在你設定的目標範圍。