在台灣，私立學校的教職員（如老師、行政人員）退休或離職時，會聽到「私校退撫」這個詞。這個制度聽起來有點複雜，但其實就是為了保障私校員工退休後生活的一套退休金計畫。以下用白話的方式，幫你把私校退撫的來龍去脈講清楚，從它是什麼、什麼時候能領、怎麼算錢，到離職怎麼拿回自己的儲金，全都一次說明白！
私校退撫是什麼？簡單說就是你的退休金存錢筒！
私校退撫全名是「學校法人及其所屬私立學校教職員退休撫卹離職資遣儲金制度」。
簡單講，這是政府專為私校教職員設計的退休保障，從2010年開始改成新制，變成一種「個人專戶」的退休金存錢方式。
跟以前公務員那種固定退休金不一樣，現在的私校退撫就像一個存錢筒，每個月你、學校和政府一起丟錢進去，還能自己挑選怎麼投資，等你退休或離職時再拿出來用。
這個存錢筒裡的錢分成兩大塊：
- 私校退撫儲金：每個月存一筆錢進你的個人帳戶，存多少、賺多少看你工作多久和投資結果。
- 公保養老給付：如果你有參加公教人員保險（公保），退休時還能多領一份類似月退的年金。
這個制度的特點是「自己管自己」，你可以決定錢怎麼用，比如一次領光、分次領，或拿去買年金保險，彈性很大。
私校退撫什麼時候可以領？
想領這筆錢，得看你什麼時候退休或離職。根據法律規定，退休有幾個時機：
- 自願退休：年滿60歲，或者工作滿25年（不管幾歲），就可以說掰掰，自己申請退休。
- 屆齡退休：到65歲就一定要退休，不能再拖。
- 命令退休：如果身體不好或其他特殊原因，學校可能會要求你退休。
退休手續辦完後，你就可以申請領錢。領的時間通常是退休生效後，怎麼領（一次還是分次）由你決定。如果你在55歲時還沒退休，也可以先把一部分儲金拿出來買年金保險，等退休後再領。
私校員工能領多少退休金？
這個問題很多人最關心，但答案因人而異，因為錢多錢少跟你工作多久、薪水多少、投資賺不賺有關。來看看影響退休金的幾個關鍵：
- 私校退撫儲金：
- 每個月存多少？ 照規定，每個月會拿你「本薪兩倍」的12%存進帳戶。比如你月薪5萬，本薪兩倍是10萬，12%就是1萬2。這筆錢你自己出35%（4200元），學校和政府一起出65%（7800元）。
- 存多久？ 工作20年就是20×12個月×1萬2＝288萬，這是本金。
- 投資賺多少？ 你可以選高風險或低風險的投資，賺多賺少看運氣和市場。假設賺了點利潤，可能變成300萬到400萬。
- 最後能領多少？ 如果一次領，就是這筆總額；如果分次領或買年金，就看你怎麼分。
- 公保養老給付：
- 有參加公保的，退休時還能領一筆按月發的年金。這部分跟你的投保年資和平均薪資有關，計算方式跟公務員差不多，但得去公保網站查具體數字。
舉個例子：假設你月薪5萬，工作20年，儲金累積到300萬，退休時一次領就是300萬。如果選分10年領，每年領30萬，每個月大概2萬5。如果還有公保年金，可能再加幾千到一萬多，總額就看個人情況。
想知道自己能領多少？可以上「私校退撫儲金管理會」的網站（https://psfund.t-service.org.tw），輸入資料試算看看！
私校退休金怎麼算？
私校退休金分為新制與舊制兩部分：
公保部分則需參考公保年金計算公式（可至公務人員保險網站查詢）。
新制（2010年1月1日起）：
每月提撥本薪2倍的12%至個人專戶。
累積金額＝提撥總額＋投資收益。
可選擇一次領取、分期請領，或購買年金保險。
舊制（2009年12月31日前年資）：
按舊制退休金計算方式，類似公務員舊制，以年資與最後薪資為基準發放一次給付。
試算方式：
登入私校退撫儲金管理會網站，輸入個人年資、薪資與投資選項進行線上試算。
私校退休金月退是什麼？按月領有幾種方式
「私校退休金月退」通常指的是退休後按月領取的給付，主要來源有：
- 公保年金：參加公保的教職員，退休後可領取公保養老給付，按月發放，金額依年資與投保薪資計算。
- 私校退撫儲金分期請領：將儲金留在管理會的「分期請領專戶」，每年自行決定提領金額，於1月底與7月底分次發放，直到領完為止。
- 年金保險：若在職時購買年金保險，退休後可選擇按月或按年領取，最高可領至110歲。
與公務員的「月退」不同，私校月退金額並非固定，而是依儲金累積與個人選擇彈性調整。
離職怎麼領回退撫儲金？
若教職員離職（非退休），可依《私校退撫條例》第24、25條領回退撫儲金：
- 領取條件：離職時不限年資，只要有儲金累積即可申請。
- 領取方式：
- 一次請領：將儲金本息一次領回。
- 暫不請領：將儲金留在專戶繼續投資，待退休或未來再領取。
- 申請流程：
- 向服務學校提出離職申請並完成手續。
- 填寫「離職給與申請書」（可至私校退撫儲金管理會網站下載）。
- 由學校送交私校退撫儲金管理會審核。
- 審核通過後，儲金匯入指定帳戶。
- 注意事項：若曾領取離職給與，未來仍可回存資金至分期請領專戶，但需在指定期限內全額匯回。
總結：私校退撫靠自己規劃
私校退撫不像公務員那樣穩定，但給你很多選擇權。想知道自己能領多少、怎麼領最好，可以上私校退撫網站查資料或試算。重點是：
- 工作越久、薪水越高、投資越穩，退休金就越多。
- 退休後想一次花光還是慢慢領，自己決定。
