勞保與公保差別與比較

在台灣，勞保和公保是兩大重要的社會保險，但它們針對的族群和保障內容截然不同。你可能聽過「勞工保勞保，公務員保公保」，但具體差異是什麼？保費怎麼算？給付有哪些？退休金差多少？今天這篇文章將帶你一覽勞保與公保的區別，讓你清楚了解這兩個保險的特色與適用情況！

---

什麼是勞保與公保？

1. 勞保（勞工保險）

• 定義：勞工保險是為勞動者設計的強制性社會保險，1950年開辦，由勞動部勞保局主管。
• 目的：保障勞工的生活安全，涵蓋工傷、生育、失能、老年與死亡等風險。
• 承辦單位：勞保局。

2. 公保（公教人員保險）

• 定義：公教人員保險是為公務員與教育人員設立的強制性保險，1958年開始實施，由銓敘部主管。
• 目的：提升公職人員的福利與工作穩定性，提供生育、失能、老年與死亡保障。
• 承辦單位：台灣銀行公教保險部。

核心差異：勞保面向勞工，公保針對公務員與教職員，兩者服務對象完全不同。

---

勞保與公保的差異比較

以下從對象、保費、給付項目、退休金等多個面向，詳細比較勞保與公保：

適用對象

• 勞保：
  • 適用：受雇勞工（含正職、兼職）、自營作業者（如計程車司機）、職業工會成員。
  • 非強制：部分自願參加（如無雇主者）。
• 公保：
  • 適用：編制內公務員、公立學校教職員、部分私立學校編制內教職員。
  • 強制：符合資格者必須參加。

差異：勞保涵蓋範圍廣但不限公部門；公保限制在公職與教育領域。

保費負擔

• 勞保：
  • 費率：11.5%（2025年標準）。
  • 負擔比例：
    • 受雇勞工：個人20%、雇主70%、政府10%。
    • 自營者：個人60%、政府40%。
  • 範例：投保金額24,000元，個人負擔約552元/月。
• 公保：
  • 費率：8.25%。
  • 負擔比例：個人35%、政府/雇主65%。
  • 範例：投保金額24,000元，個人負擔約693元/月。

差異：勞保費率較高但雇主負擔多；公保費率低且政府補助比例高。

給付項目

• 勞保：
  1. 生育給付：2個月投保金額（約48,000元）。
  2. 職災給付：含醫療、失能、死亡補助。
  3. 失能給付：最高45個月投保金額（約108萬）。
  4. 老年給付：一次領或按月領年金。
  5. 喪葬給付：5個月投保金額（約12萬）。
• 公保：
  1. 生育給付：2個月投保金額（約48,000元）。
  2. 失能給付：最高40個月投保金額（約96萬）。
  3. 老年給付：一次領或養老年金。
  4. 眷屬喪葬津貼：3個月投保金額（約7.2萬）。
  5. 本人喪葬給付：5個月投保金額（約12萬）。

差異：勞保多了職災保障，公保多了眷屬喪葬津貼，醫療皆由健保負責。

退休金（老年給付）計算

• 勞保：
  • 一次給付：每滿1年給付1個月投保金額，最高45個月。
    • 範例：投保30年，24,000元 = 720,000元。
  • 年金：平均月投保金額 × 年資 × 1.55%，或依舊制計算。
    • 範例：投保30年，平均30,000元 = 約13,950元/月。
• 公保：
  • 一次給付：每滿1年給付0.5個月投保金額，最高40個月。
    • 範例：投保30年，24,000元 = 360,000元。
  • 養老年金：平均投保金額 × 年資 × 1.5%-2%。
    • 範例：投保30年，平均30,000元 = 約16,200元/月。

差異：勞保一次給付較多，公保年金較高且穩定。

投保年資與資格

• 勞保：年資可累計，離職後可自願加保，退休需滿15年才能領年金。
• 公保：年資需連續，離職即退保，退休需滿15年或55歲。

差異：勞保較靈活，公保較嚴格。

醫療保障

• 勞保：無醫療給付，靠健保。
• 公保：無醫療給付，靠健保。

差異：兩者皆不含醫療，差別在於勞保有職災醫療補助。

---

勞保與公保的優缺點比較

勞保

• 優點：
  • 涵蓋範圍廣，適合各類勞工。
  • 職災保障完善。
  • 年資累計靈活。
• 缺點：
  • 保費負擔較重。
  • 老年給付金額隨投保金額波動。

公保

• 優點：
  • 保費低，政府補助多。
  • 養老年金穩定且終身。
  • 專屬公職人員福利。
• 缺點：
  • 適用對象窄，離職即退保。
  • 無職災保障。

---

勞保與公保總覽表格

項目	勞保	公保
適用對象	受雇勞工、自營者、工會成員	公務員、公校教職員、部分私校教職員
主管單位	勞保局	銓敘部（台銀承辦）
保費費率	11.5%	8.25%
保費負擔	個人20%、雇主70%、政府10%	個人35%、政府/雇主65%
給付項目	生育、職災、失能、老年、喪葬	生育、失能、老年、眷屬喪葬、本人喪葬
退休金（一次）	年資 × 1個月，最高45個月	年資 × 0.5個月，最高40個月
退休金（年金）	平均金額 × 1.55% × 年資	平均金額 × 1.5%-2% × 年資
醫療保障	無（職災有補助）	無
年資累計	可間斷，自願加保	需連續，離職退保
優點	靈活、職災保障強	保費低、年金穩定
缺點	保費高、給付波動	對象窄、無職災保障

---

常見問題解答

Q1：可以同時保勞保和公保嗎？

• A：不行，兩者對象互斥。公務員保公保，勞工保勞保，轉換身份時需退保其中之一。

Q2：勞保和公保哪個比較好？

• A：勞保適合靈活就業的勞工，公保適合穩定公職者，依個人職業選擇。

Q3：轉職後年資會不會沒了？

• A：勞保年資可保留並累計；公保離職後年資凍結，無法再加保。

---

結語

勞保與公保各有特色，勞保保障範圍廣但保費較貴，適合勞動市場的多元工作者；公保則保費低、年金穩，專為公職人員量身打造。了解它們的差異，才能更好地規畫自己的保障與退休生活！