國民年金是什麼？您的基礎退休保障
「國民年金保險」是台灣社會安全網的最後一道防線，它的核心宗旨在於，將所有未被納入勞保、農保、公教保或軍保等其他社會保險的國民，也能享有最基本的社會保障，確保人人在老年、或遭遇生育、身心障礙、死亡等重大人生事故時，都能獲得一份經濟支持，避免落入老年貧困的窘境。
許多人因為沒有固定工作，或身為家庭主婦（夫），而對每月收到的國保繳費單感到困惑，甚至認為「不繳也沒關係」。然而，這種想法可能會讓您錯失應有的權益。本文將為您完整解析國民年金的運作機制，從國民年金費用的計算、五大國民年金給付項目，到詳細的國民年金退休金試算，並深入探討國民年金不繳的嚴重後果。更重要的是，我們將告訴您，如何將這份基礎保障，結合阿爾發投顧的專業理財服務，打造成一個真正全面且富足的退休計畫。
誰是國民年金的納保對象？
國民年金的納保對象非常明確，只要您年滿25歲、未滿65歲，在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公教保或軍保，您就是國保的強制納保對象。勞保局會主動比對戶政與各社會保險資料，只要發現您符合資格，就會自動將您納保。
常見的納保族群包括：
- 家庭主婦或主夫：國保為他們提供了獨立的退休保障，晚年生活不需完全依賴另一半。
- 待業者或失業者：在離開職場、勞保中斷的期間，國保會自動遞補，確保您的社會保險年資不中斷。
- 年滿25歲的學生：正在就讀碩士班、博士班的學生，若未在校內工讀或校外兼職投保勞保，即為國保納保對象。
- 從事非典型工作者：如臨時工、自由接案者，若未透過職業工會投保勞保，也會被納入國保。
國民年金費用知多少？
國民年金 2025 年保費計算與負擔
國保的保費計算基礎是「月投保金額」與「保險費率」
- 月投保金額：目前為 $19,761元（此金額會隨消費者物價指數連動調整）。
- 保險費率：目前為 12%。
- 個人負擔比例：一般民眾為 60%（政府補助40%）。
- 每月自付保費：
$19,761元 × 12% × 60% = 1,186元
國民年金政府補助方案
為照顧弱勢，政府針對不同身分別提供更高的保費補助，大幅減輕繳費壓力：
| 身分 | 政府補助比例 | 民眾自付比例 | 每月自付金額 |
| 一般民眾 | 40% | 60% | $1,186 元 |
| 中低收入戶 | 70% | 30% | $593 元 |
| 輕度身心障礙者 | 70% | 30% | $593 元 |
| 中度身心障礙者 | 85% | 15% | $296 元 |
| 低收入戶 | 100% | 0% | $0 元 |
| 重度以上身心障礙者 | 100% | 0% | $0 元 |
國民年金繳費方式
國民年金繳費方式多元且便利，可透過全國代收的金融機構、便利商店、網路銀行、行動支付（如iPASS MONEY、icash Pay等）進行繳納
國民年金五大給付項目
按時繳納國保費用，您所能獲得的保障遠不只65歲後的退休金。國民年金給付涵蓋了人生五大面向：
國民年金給付項目一：老年年金給付
這是國保的核心，只要您曾繳納保費、有國保年資，年滿65歲即可按月請領，活到老、領到老，為您的老年生活提供最基礎的現金流。
國民年金給付項目二：身心障礙年金給付
若在投保期間不幸遭遇事故或疾病，導致重度以上、且經評估為終身無工作能力的身心障礙，即可請領。計算方式為月投保金額 × 保險年資 × 1.3%，若金額不足5,437元，則按5,437元發給
國民年金給付項目三：遺屬年金給付
若被保險人在特定條件下（如投保期間、領取老年或身障年金期間）過世，符合資格的遺屬（如配偶、子女、父母等）可按月請領。計算方式同樣為月投保金額 × 保險年資 × 1.3%，若金額不足3,772元，則按3,772元發給
國民年金給付項目四：喪葬給付
被保險人在保險期間過世，由支出殯葬費的親屬可請領一次性的喪葬給付，金額為月投保金額 × 5個月，目前為$98,805元
國民年金給付項目五：生育給付
女性被保險人在保險有效期間分娩或早產，可請領一次性的生育給付，金額為月投保金額 × 2個月，目前為 $39,522元（雙胞胎以上按比例增給）。
國民年金不繳的後果與補繳機制
國民年金不繳的 4 大衝擊
年資無法計算：國保年資採計「實際繳費期間」，不繳費就沒有年資，直接影響未來所有年金給付的金額
無法享有A式基本保障：這是最嚴重的損失！只要有欠費未繳清，您在計算老年年金時，就永遠失去了A式公式中$3,772元的基本保障資格，即使補繳也無法恢復
各項給付暫時拒絕：在您繳清欠費之前，勞保局會依法暫時拒絕核發任何保險給付
配偶連帶罰鍰：若您未繳費，且配偶有能力負擔卻未代為繳納，經催告後仍不理睬，您的配偶可能會被處以罰鍰
如何進行國民年金補繳？
若您有欠費，勞保局允許您在十年內補繳。超過十年的保費將無法補繳，該段年資也將永久喪失。補繳時會加計小額的利息，建議儘早處理。
國民年金月領試算：我的退休金能有多少？
國民年金 A 式與 B 式計算公式
- A式：
(月投保金額 × 保險年資 × 0.65%) + 3,772元 - B式：
月投保金額 × 保險年資 × 1.3%
國民年金不同年資的月領金額試算表
| 投保年資 | A式計算 | B式計算 | 最終月領金額（擇優） |
| 10年 | $5,056 元 | $2,569 元 | $5,056 元 |
| 20年 | $6,340 元 | $5,138 元 | $6,340 元 |
| 30年 | $7,625 元 | $7,707 元 | $7,707 元 |
| 40年 | $8,909 元 | $10,276 元 | $10,276 元 |
勞保、健保與國民年金：最常見的疑問釐清
勞保與國保的關係
勞保與國保是互斥的，主要保障「在職勞工」與「無工作者」，兩者年資各自獨立計算，但在請領老年給付時，部分規定會互相影響。例如，領過勞保老年給付後，國保年金只能以B式計算。
延伸閱讀：勞保是什麼？勞保退休月領怎麼算？勞保保障項目、勞保退休幾歲可以一次領？勞保跟勞退差在哪？
健保與國保的關係
「健保」與「國保」完全不同。健保主管醫療，國保主管年金。兩者都需繳費，但分屬不同體系
如何進行國民年金查詢？
您可以透過自然人憑證登入勞保局e化服務系統、或攜帶身分證件至各地辦事處，查詢您的投保年資與繳費狀況。
國民年金是求生底線，而非退休品質的保證
月領一萬元的退休生活，您滿意嗎？
從試算中我們可以看到，即使繳滿40年國保，每月領取的退休金也僅在萬元左右。這筆錢在今日僅能勉強維持基本溫飽，更難以應對未來的通貨膨脹與高昂的醫療開銷。
國民年金是國家提供的「第一支柱」安全網，但要擁有一個真正理想、有品質的退休生活，您必須親手打造屬於自己的「第三支柱」——個人投資理財。 這正是「阿爾發投顧」能夠為您提供幫助的地方。我們的機器人理財服務，能協助您：
- 整合規劃：我們能將您的國民年金、勞保等社會保險納入考量，為您建立一個全面的退休財務模型。
- 目標設定與缺口分析：您可以設定一個理想的退休月領金額（例如5萬元），我們的系統會為您精準計算出還需要多少資金，並提供達成目標的投資路徑。
- 自動化資產配置：透過投資全球分散、低成本的ETF，並根據您的年齡自動調整資產配置，讓您的退休金能夠長期穩健地增長。
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國民年金是一項重要的社會福利，按時繳納、了解權益，是保障您基本生活的第一步。但我們更應認知到它的局限性，並在此基礎上，為自己建立更強大的財務後盾。立即前往 阿爾發機器人理財，了解如何透過先進的智能理財，將您的國民年金與個人投資完美結合，打造一個真正無憂且富足的退休未來。
