「我退休後，到底能領多少錢？」這是每一位辛勤工作者心中最重要的問題。了解如何精準進行退休金計算，不僅能讓您對未來有更清晰的掌握，更是制定個人理財計畫、彌補退休金缺口的基礎。
台灣的退休金制度多元，主要分為「勞工」與「公教人員」兩大體系，各體系下又包含不同的退休金項目（如勞保、勞退、退撫金），且有新舊制之分，其計算公式各不相同，常常讓人感到困惑。
本文將為您提供一份最完整的退休金計算指南，從勞保退休金計算、勞工退休金計算（含新制與舊制），到公務員退休金試算，透過詳細的公式解說與案例試算，讓您一次搞懂所有細節。更重要的是，我們將告訴您，在算完政府能給您的退休金後，該如何透過阿爾發投顧的專業服務，規劃並補足剩下的退休金缺口。
勞工退休金計算
勞保與勞退常常讓人分不清楚，勞工的退休金主要由兩大部分組成：「勞保老年給付」和「勞工退休金（勞退）」，這兩筆錢是分開計算且可以同時請領的
第一支柱：勞保老年給付計算公式
勞保老年給付是保障勞工退休後基本生活的重要來源，分為「月領年金」與「一次請領」兩種方式
勞保退休金計算：月領年金（擇優給付)
勞保局會自動以下列兩種公式計算，取金額較高者發放：
- A式：
(平均月投保薪資 × 年資 × 0.775%) + 3,000元 - B式：
平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%
試算範例：陳先生平均月投保薪資為最高級距45,800元，勞保年資30年。
- A式：($45,800 × 30 × 0.775%) + 3,000 = $13,637元/月
- B式：$45,800 × 30 × 1.55% = $21,297元/月
- 最終月領金額：$21,297元
勞保一次領試算
計算公式：平均月投保薪資 × 給付月數
給付月數：每滿1年年資發給1個月，超過15年部分，每1年加發2個月，最高上限為 45 個月
試算範例：林小姐平均月投保薪資40,000元，年資25年
第二支柱：勞工退休金（勞退）計算
勞退是雇主依法必須為勞工提撥的退休金，存放在您的個人專戶中
新制退休金計算公式 (2005年7月1日後)
新制退休金沒有固定的計算公式，其總額取決於您個人專戶的累積成果
- 總額 =
(雇主提撥本金 + 勞工自提本金) + 累積收益 - 月領金額：年滿60歲後，可將專戶總額，依據當時的利率與預估平均餘命，計算出可按季領取的金額，直到專戶領完為止。這是一種新制退休金月領試算的概念
舊制退休金計算 (2005年7月1日前)
適用於在同一事業單位服務，且符合舊制資格的勞工。
- 計算公式：
核准退休時之平均工資 × 基數 - 基數：工作年資前15年，每滿1年給2個基數；超過15年部分，每滿1年給1個基數，最高總數為45個基數
公教人員退休金計算
公教人員的退休金主要來自「退撫基金」，計算方式同樣分為月領與一次領
公務員退休金試算
月退休金計算
- 計算公式：
退休前15年平均薪資額 × 2 × (年資對應百分比) - 年資對應百分比：每1年年資算2%，35年最高可達70%；第36年起，每年增加1%，40年最高可達75%
一次退休金計算
- 計算公式：
退休前15年平均薪資額 × 2 × (年資對應基數) - 年資對應基數：每1年年資算1.5個基數，35年最高53個基數；第36年起，每年增加1個基數
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官方退休金計算機：最精準的個人化試算
上述公式可幫助您理解計算邏輯，但若想獲得最貼近您個人狀況的數字，建議使用政府官方的線上退休金計算機
勞保／勞退線上試算工具
請至勞動部勞工保險局官網的「e化服務系統」，登入後即可查詢您目前的總年資、平均投保薪資，並進行個人化的勞保退休金計算與勞工退休金計算
公教人員退休金試算器
請至銓敘部網站，使用「公務人員退休金試算器」，輸入您的職等、年資等資料，即可進行詳細的公務員退休金試算
阿爾發機器人理財投資規劃計算機
阿爾發透過不同的財務目標、年齡、預計退休年齡、每月花費、投入金額以及對於風險的認知來提供適當的投資組合與計畫，幫助大家輕鬆達成目標
算完之後，才發現退休金缺口？
當您使用官方退休金計算機算完後，可能會得到每月2萬、3萬不等的數字。但這個數字，足以支撐您未來20、30年的理想生活嗎？
官方計算的退休金，只是「基礎保障」
官方退休金的計算，並未考慮到兩大現實挑戰：
- 通貨膨脹：今天的3萬元，在20年後的購買力可能只剩下一半。
- 醫療與長照開銷：隨著年齡增長，健康相關支出將會是退休後最沉重的負擔。
這意味著，僅僅依賴政府的退休金，您的退休生活品質將充滿不確定性
阿爾發投顧：不只是計算機，更是您的退休計畫建築師
這正是您需要專業理財規劃的時刻。阿爾發投顧的服務，正是從您算完官方退休金的這一步開始
退休缺口分析
我們不只幫您算「能領多少」，更重要的是，我們會根據您期望的退休生活品質，計算出您「真正需要多少」，並量化出明確的「退休金缺口」
個人化智能投資方案
針對這個缺口，阿爾發投顧的機器人理財服務，會為您打造一個客製化的第三支柱解決方案。我們透過：
- 全球化資產配置：建立一個由低成本ETF組成的全球分散投資組合，追求長期穩健的資產增長
- 動態風險管理：根據您的年齡，自動調整投資組合的風險水平，年輕時積極成長，年老時穩健保本
進行退休金計算，是每個人財務規劃的起點，它讓您對自己的處境有清晰的認知。但更關鍵的是，在認知到缺口後，立即採取行動。
一個真正無憂的退休生活，來自於「政府基礎保障」與「個人積極理財」的完美結合。現在就開始行動，為自己打造一個更穩固、更富足的未來
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