想知道退休後每個月能領多少錢？勞工退休金怎麼算？又該怎麼查詢自己的帳戶？這篇文章將帶你一步步了解勞退新制的重點，從計算方式到資格條件，還有實用的試算方法，讓你對退休規劃更有概念！
勞工退休後的生活保障是許多人關心的議題，而政府為了確保勞工退休後仍能擁有穩定收入，提供了勞工退休金制度。這篇文章將帶您深入了解勞工退休金的運作方式、如何計算退休後的每月領取金額、以及如何查詢您的退休金帳戶。
勞工退休金是什麼？
勞工退休金是雇主為員工提供的退休保障，屬於雇主的法定義務。目前適用的退休金制度主要分為舊制與新制：
- 舊制（適用於94年7月1日前已就業的勞工）：需在同一事業單位服務一定年資，退休時由雇主一次性支付退休金。
- 新制（94年7月1日後適用）：採個人專戶制，雇主每月提撥員工薪資的**6%**至個人退休金帳戶，勞工未來退休時可選擇一次領取或按月領取。
勞退新制是什麼？誰適用？
勞退新制從民國94年7月1日開始實施，適用對象包括新進職場的勞工，或是離職後再就職的人。只要符合這些情況，就會自動適用勞退新制。這跟舊制不同，新制採用個人專戶制度，你的退休金會存進屬於你自己的「勞工退休金個人專戶」。退休時能領多少，完全取決於這個專戶裡累積的本金和收益。
簡單來說，勞退新制就像一個專屬的退休儲蓄帳戶，雇主每個月得幫你提撥薪資的6%進去，你自己也可以選擇再多存最多6%。這些錢最後都會成為你退休後的依靠。
勞工退休金6%是怎麼回事？
講到勞退新制的核心，雇主依法得每月提撥你薪資的6%作為退休金，存進你的個人專戶。這是《勞動基準法》的規定，雇主不能少給。而如果你想存更多，可以自願再提撥最多6%的薪資進去，加起來每月最高就是12%。這些錢的所有權完全屬於你，等退休時就能結算出來用。
勞工退休金6%提撥如何運作？
- 雇主需強制提撥 每月工資的 6% 至勞工的個人專戶，勞工也可自願額外提撥最多 6%，享受複利增長效果。
- 退休後可選擇一次領取或按月領取。
勞工退休金怎麼領？每月可以領多少？
勞工退休金計算方式
根據新制勞工退休金規定，退休金的計算方式為：
其中：
- 個人專戶總金額：包含雇主提撥的本金及累積收益。
- 期初年金現值因子：根據當年度勞動部公告的平均餘命與適用利率計算。
期初年金現值因子的計算
根據勞動部公告，2025年適用利率為0.9870%，60歲平均餘命為24年，代入公式計算得出：
實際試算
假設勞工退休時個人專戶內有 100 萬元 或 200 萬元，可領取的退休金計算如下：
- 專戶金額 100 萬元： 1,000,000÷21.389877265÷12=3,896元/月
- 專戶金額 200 萬元： 2,000,000÷21.389877265÷12=7,792元/月
由此可見，退休金的領取金額取決於個人專戶內累積的本金與收益，而非僅僅依賴月薪或年資。
月薪5萬元，退休後每月可領多少？
假設勞工的月薪為 5 萬元，雇主每月提撥 6% 退休金，即 3,000 元，若勞工選擇自提 6%，則總提撥比例為 12%，即 6,000 元。
如果該勞工工作35年（420個月），單純計算本金累積： 6,000×420=2,520,000 元
再加上投資收益，最終專戶累積金額可能達 300 萬元，依據上面的計算方式：3,000,000÷21.389877265÷12=11,688元/月
這表示，如果薪資固定、提撥穩定且投資收益穩定，該勞工退休後每月可領取 約1.1萬元。不過這是基本估算，實際金額還要看專戶收益和當年的因子調整。
勞工退休金可以領到幾歲？
勞退新制下，退休金會發到你的平均餘命結束為止。
以60歲退休為例，108年的平均餘命是24年，意味著你能領到84歲左右。
如果活得比餘命長，專戶的錢發完就沒了。但別忘了，勞保的「老年給付」可以領到你過世當月，兩者搭配能讓退休生活更有保障。對於勞保有興趣可延伸閱讀：勞保月退金試算：45800 元最高級距能領多少？老年給付＆勞工退休金一次解析。
如何查詢自己的勞工退休金？
勞工可透過勞保局e化服務系統查詢個人專戶累積金額：
- 進入 勞保局官網。
- 使用 自然人憑證 或 行動電話認證 登入。
- 查詢個人退休金專戶累積金額。
勞工退休金資格（民國94年7月1日後就職之勞工適用於新制）
符合下列條件即可領取勞退新制退休金：
- 年滿 60 歲。
- 至少累積 15 年工作年資 可選擇月領或一次領取。
- 未滿 15 年 只能一次領取。
只要符合，就能向勞保局申請。退休金會從你的個人專戶提撥，按月發放，直到餘命結束。
| 月退休金 | 一次退休金 | |
| 請領資格 | 年滿60歲，工作年資滿15年以上 | 1. 年滿60歲，工作年資未滿15年 2. 工作年資滿15年以上選擇請領一次退休金 |
| 請領標準 | 將個人退休金專戶本金及累積收益金額，依據年金生命表，以平均餘命、利率等因素計算每月應核發退休金金額 | 個人退休金專戶本金及累積收益合計發給 |
| 領取方式 | 季領 | 一次領取 |
結總結：如何為退休金做準備？
勞退新制讓你對退休金更有掌控權，但想領得多，就得現在開始行動。以下是幾個具體建議：
- 確認提撥狀況：定期上勞保局e化服務系統查詢，確保雇主有沒有按時提繳6%。
- 考慮自提6%：如果經濟允許，多存一點，退休金會更有保障。
- 提早試算：用勞動部的線上工具，根據你的薪資和年資估算未來能領多少，提早規劃。
- 關注收益：專戶的投資收益也會影響總額，留意勞動部的公告。
退休金不是魔法數字，而是你工作時一點一滴累積的成果。從現在開始用心管理，你的退休生活會更輕鬆！
