近期你可能會一直聽到「TISA基金」這個詞，它並不是某一檔特定基金的名稱，而是一種經過特別篩選、專屬於「TISA帳戶」投資人才能申購的「基金級別」。
這些基金不但費用低、只能用新台幣定期定額購買，還有一系列幫助你長期投資的設計，讓你每個月小額投入，也能慢慢累積財富。
本篇阿爾發機器人理財就來幫你完整解析 TISA 級別基金到底是什麼？申購有什麼規則？適合什麼樣的族群？
TISA 級別基金是什麼？
TISA 級別基金是一種特別為 TISA 帳戶打造的基金「版本」，由投信公司提出申請，經主管機關審核通過後，才能標示為「TISA 級別」。
TISA 級別基金不是一檔新基金，而是在現有基金底下，加開一個專屬於 TISA 帳戶的「級別」，這個級別有自己的一套規則和優惠條件，包括低費率、只能定期定額、不得提早贖回等。
簡單來說，TISA 級別基金就是幫你控制風險、強化理財紀律的基金版本，專門設計給長期投資與退休規劃使用。
TISA 級別基金需要符合哪些條件？
以下所有條件都符合才能夠成為 TISA 級別基金，
TISA 級別基金：類型必須在指定名單內
適用的基金類型主要包括：
- 台灣股票型基金（大型股、中小型股）
- 全球股票型基金（增長型、收益型、均衡型）
- 債券型基金（全球公司債、美元企業債、多元債券等）
- 股債混合型基金（平衡型、新興市場混合、目標日期型等）
這些類型都是以中長期投資為主、波動相對較低的基金。
TISA 級別基金：本身要有一定規模與歷史
為了確保基金夠穩定、經得起市場考驗，還必須：
- 成立至少 滿三年
- 規模達到 新台幣 5 億元以上
TISA 級別基金：表現要達標
- 股票型與股債混合型基金：過去三年的 Sharpe Ratio、Sortino Ratio 都要大於 0.2
- 債券型基金：上述兩個指標需在同類型基金中排名 前50%
🚨 這些指標代表基金在扣除風險後的績效表現，能幫助挑選出穩健且長期績效優異的基金。
TISA 級別基金：還要有評等背書
至少符合以下其中一個條件：
- 晨星評比：晨星各年期評等其中任一期拿過「三星以上」
- 理柏評比：理柏保本能力綜合評等3 級以上評等
申購 TISA 級別基金，有哪些限制、規定？
TISA 級別基金不只挑得嚴格，連申購和操作方式也有一套專屬規則，以下幫你一一整理：
TISA 基金申購規則：只能用新台幣，不能配息
- 計價幣別：只限新台幣
- 配息政策：一律不配息
目的是讓你不受股息干擾，專心累積資產。
TISA 基金申購規則：基金費用比一般便宜
- 經理費需低於 1%
- 免收申購手續費
對長期投資人來說，這點非常有利！
補充說明：目前TISA帳戶尚未享有免稅優惠，主要透過基金費用降低與投資限制來幫助投資人養成長期投資習慣。未來若有政策調整，將會另行公告。
TISA 基金申購規則：只能定期定額，每筆至少新台幣 1,000 元
- 不可單筆投資
- 每筆申購最低為 新台幣 1,000 元
TISA 基金申購規則：不能任意停扣或提早贖回
| 規定項目 | 說明 |
|---|---|
| 幣別 | 僅限新台幣 |
| 配息政策 | 不配息 |
| 費用 | 經理費低於1%，免申購手續費 |
| 投資方式 | 僅限定期定額，每筆最低1,000元 |
| 扣款期限 | 首次扣款成功後須連續扣款24個月 |
| 提前終止限制 | 提前終止後6個月內不可再投資 |
| 贖回規則 | 依先買先賣原則，無法指定贖回 |
| 轉讓限制 | 不得贈與、轉讓或抵押 |
🚨 這些規則有助於投資人養成穩定且有紀律的長期投資習慣，讓投資人養成紀律、確實執行長期策略。
TISA 級別基金購買方式
想投資 TISA 級別基金，你需要：
Step 1 到合作銷售通路（如銀行、證券商、平台）開立 TISA 專屬帳戶
Step 2 確認你申購的是「TISA級別」而非同一檔基金的一般級別
Step 3 完成定期定額扣款設定，就能開始投資了！每家機構只能開一個 TISA 帳戶，但你可以在不同機構分別開戶
每家機構只能開一個 TISA 帳戶，但你可以在不同機構分別開戶。
TISA 級別基金適合誰？
這類基金最適合這些族群：
- 想長期存錢又怕賠錢的上班族
- 沒有時間研究股市但希望定期投資基金的人
- 想用紀律方式累積退休金的族群
- 年輕族群、小資族、小家庭穩穩起步
雖然限制多，但正是這些限制幫你擋掉衝動與短視近利的誘惑，讓你真正享受長期複利的力量。
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